Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему задерживаются страховые выплаты

Почему задерживаются страховые выплаты

Страховая компания задержала вам выплату по случаю? В такой ситуации следует помнить о том, что правоотношения страховых компаний и потерпевшего на данный момент регламентируются законом о страховании и во внимание принимают положения ОСАГО.

Сроки выплат страхового возмещения прописываются очень строго, их надлежит произвести в течение тридцати календарных дней с момента поступления заявления потерпевшего о выплатах. Для увеличения срока оплаты или, другими словами, возмещения страхового случая следует прибегнуть кразного рода уловкам. Приостановка страховой выплаты может происходит из-за того, что компания начинает отсчитывать сроки выплаты страховых возмещений с того момента, как поступило заключение о проведении технической экспертизы автомобилей. Задержка выплаты денежного пособия происходит ввиду той причины, что страховая компания и клиент просто просчитывают сроки выплат и момент наступления ответственности по страховому случаю.

Если техническая экспертиза автомобиля организовала страховая компания, то подобного рода основания могут затягивать такие сроки незаконно. Предложения потерпевшему по самостоятельной выплате технической экспертизы автомобиля для определения ущерба страховщики могут спровоцировать задержку страховых выплат. В этом случае сроки выплат страховых возмещение начнутся с момента передачи потерпевшим результата технической экспертизы . Не стоит платить за работу самому, ведь эксперты работают, получая направление от страховых компаний. Задержки страховых выплат происходят из-за того, что компания насчитывает тридцати рабочих дней, а не календарных. Причиной такой задержки становятся выплаты по некоторым субъективным причинам или же просто отговорки. В любом из таких случаев следует получать копии подаваемых вами документов в страховую компанию, где проставлена отметка о приеме. Затем можно направить в страховую компанию необходимую досудебную претензию. Также следует направить претензии, точнее, их копии в ФССН.

Задержка выплат по Каско, в отличие от ОСАГО, и отношения страховщика и страхователя по договорам регламентируются особыми пунктами правил страхования, где указываются основные причины страховых компаний для задержек выплат по Каско. Страховая компания, обосновывая свою задержку, может ссылаться на то, что некоторые обязанности просто отсутствуют, поэтому определенное действие может быть выполнено ими в срок, устанавливаемый страховой компанией по своему усмотрению.

Правила страхования прописаны в обязанностях страховых компаний, которые подразумевают необходимость осуществления выплат на протяжении 15 дней с момента утверждения страхового акта. Сроки утверждения такого акта пока не установлены, потому страховщик может выполнять такую обязанность в течение сколь угодного ему времени. Причиной задержки страховых выплат может стать оплата возмещения в натурально виде. В данной ситуации довольно часто затягиваются сроки. В этом случае можно направить претензию в страховые компании, при этом следует основываться на статьях гражданского кодекса. Сначала следует взять в СТО специальные заказы-наряды на оплату и работы. Таким образом, можно точно обозначить размер ущерба, указав при этом на обязанность страховой компании выплачивать возмещение ущерба в полных объемах.

Если страховые выплаты задерживаются по той или иной причине, то все страхователи выстраиваются в бухгалтерию в очередь. Весьма часто можно услышать такое объяснение затягивания сроков выплат за ущерб, полученный в результате страхового случая. Договором страхования автомобилей может быть предусмотрен ряд других оснований затягивания сроков выплат. Страховщики могут с большой охотой воспользоваться такими возможностями. Чем дольше удерживаются ваши деньги в компании, тем дольше работают они не на вас, а на компанию. Также следует дать вам рекомендацию о том, что копии всех предоставляемых вами документов следует приносить в компанию с проставленной отметкой о дате их приема. Как только страховщик нарушит какой- либо срок, следует напомнить ему об этом в письменном виде.

Сумма страхового взноса может исчисляться и уплачиваться отдельно в государственный небюджетный фонд. Страховые взносы по расчетным периодам могут уплачиваться в качестве ежемесячной суммы не позднее 15 числа каждого месяца. Исчисление суммы взносов производится исходя из величин выплат, которые начисляются с момента старта расчетных периодов до момента окончания месяца. Тарифы страховых компаний исчисляются с начала расчетных периодов. Исчисление сумм производят регулярно, исходя из величины самой выплаты и прочего вознаграждения. Сумма взноса при перечислении в фонд может быть округлена до полной суммы. Уплата страхового взноса может быть уменьшена на ту сумму, которая составляет производственный расход в виде обязательного страхового обеспечения.

Невыплата страховщиком страхового возмещения

Страхование — это отношения между страхователем и страховщиком, по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В наше время договоры страхования заключаются сплошь и рядом, кто-то страхует дом, кто-то машину, а кто-то свою собственные жизнь и здоровье. Отношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ «Страхование». Однако в данной главе слишком мало статей, посвящённых ответственности страховщика и механизма гарантий прав страхователя при нарушении договорных обязательств. Страховые компании хорошо осведомленные в юридическом отношении, составляют договора страхования с расчетом исключительно собственной выгоды.

При этом в случае заключения договора страхования, страхователь, остается в уязвимом положении. Существующая на сегодняшний день практика показывает, что зачастую недобросовестные страховые компании нарушают сроки выплаты страховой суммы, необоснованно уменьшают размер страхового возмещения, а также прибегают к всевозможным ухищрениям, чтобы затянуть выплаты, либо вообще их не производить.

Читайте так же:
Компенсация по осаго виновникам ДТП

Для того чтобы иметь базовое представление о том за какие рамки, страховые фирмы не могут заходить в силу закона, а также чтобы вы сами не попали впросак и не лишились положенной компенсации, приведем основания при наличии которых вам могут отказать в страховой выплате.

Невыплата страхового возмещения может иметь место по самым разным основаниям: отсутствие самого события, рассматриваемого в качестве страхового случая (например, при имитации страхового случая), признание договора страхования недействительным, досрочное расторжение договора страхования по инициативе страховщика по основаниям, предусмотренным законом или договором, и т.п.

В законе перечислены следующие основания для отказа в выплате страхового возмещения:

1) Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

2) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица

3) За убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

4) Кроме того, страховщик вправе отказать от страхового возмещения, если в случае суброгации страхователь отказался от своего права требования к лицу ответственному за убытки. Уточним, что при суброгации к страховщику от страхователя переходит право требования к лицу по вине, которого произошел страховой случай (например виновник ДТП).

48 глава ГК вводит понятие вины и называет две его формы: умысел и неосторожность.

Вина есть субъективное, т.е. осознанное и волевое, отношение лица к своему противоправному поведению (действию или бездействию) и его возможным последствиям в виде страхового случая. В зависимости от отношения лица к совершенному деянию различают две формы вины: умышленную и неосторожную.

Умышленная вина характеризуется тем, что страхователь, сознавая противоправный характер своего поведения, своим действием (бездействием) создавал страховой случай либо сознательно допускал его наступление.

Умысел может быть прямым или косвенным. Если лицо своим действием желает наступления страхового случая как последствия своего действия или бездействия, имеет место прямой умысел. Если у лица отсутствовало желание наступления страхового случая, но оно сознательно допускало возможность наступления данного события, можно говорить о косвенном умысле.

Для освобождения страховщика от страховой выплаты необходимым условием будет как прямой, так и косвенный умысел страхователя. При этом прямой умысел страхователя не только должен охватывать собой то событие, которое в соответствии с договором страхования является страховым случаем, но и преследовать цель получения страховой выплаты. Например, если лицо умышленно уничтожает застрахованное имущество, не преследуя при этом цели получения страховой выплаты и даже не обращаясь к страховщику за получением этой выплаты, то говорить о том, что здесь имело место наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, нет оснований.

Однако страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай выражал собой необходимую оборону или крайнюю необходимость.

Для возникновения оснований для освобождения страховщика от страховой выплаты не имеет значения, образуют ли действия страхователя состав уголовного преступления или административного проступка. Достаточно, чтобы эти действия, были умышленными и выступали причиной страхового случая.

Если страховой случай произошел вследствие неосторожности страхователя, то это может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, если:

1) страхование носит имущественный характер;

2) неосторожность является грубой;

3) это предусмотрено законом.

При личном страховании даже грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) не может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы.

Некоторые страховые организации неправомерно предусматривают в своих правилах страхования возможность невыплаты страховки в той ситуации, когда страховой случай произошел вследствие грубой неосторожности страхователя, либо обычной неосторожности. Ведь неосторожность, в том числе и грубая, как основание освобождения страховщика от страховой выплаты не может быть предметом договорного регулирования, при имущественном страховании это может быть предусмотрено только законом, а при личном страховании этого не может сделать даже и закон.

Компании делают это с целью избежать страхового ущерба. В случаях подобных нарушений необходимо обратиться с претензией в страховую компанию, а в случае отказа обратиться суд с иском о взыскании страхового возмещения.

Инструкция: как считать компенсацию за задержку зарплаты

Если работодатель задержал с выплатами в пользу своих сотрудников, то, согласно ст. 236 ТК РФ, работникам полагается специальная компенсация за несвоевременную выплату заработной платы 2020. Важно заметить, что данные денежные средства назначаются независимо от причины, по которой были нарушены сроки перечисления.

Помимо компенсационных денег, недобросовестного работодателя накажут по ст. 5.27 КоАП. Так, административный кодекс предусматривает наказания в сумме:

  • 30 000–50 000 рублей — для юридических лиц;
  • 10 000–20 000 рублей — для ответственных должностных лиц;
  • от 1000 до 5000 рублей — для индивидуальных предпринимателей, являющихся работодателями.

Как определить размер

Сумма компенсации за задержку заработной платы 2020, которая положена работникам, напрямую зависит от трех показателей:

  1. Размер вознаграждения за труд (зарплата, премии, больничные пособия, доплаты и поощрения).
  2. Дата выплаты зарплаты в организации, установленная в локальных актах (коллективный или трудовой договор).
  3. Дата расчетов по факту (день, в который работники получили деньги).
Читайте так же:
Как составить претензию на невыплату ущерба после ДТП

Расчет производится по формуле:

Оплачиваемый период

Компенсация за просрочку выплаты заработной платы начисляется за весь период, в который была задержка. Причем начало периода приходится на день, следующий за днем выплаты, который установлен в учреждении. Например, в компании срок выдачи заработка установлен на 20 число каждого месяца. Следовательно, уже с 21 числа месяца будет исчисляться просрочка платежей. Стоит отметить, что день фактической выплаты также включается в расчет.

Пример. В бюджетном учреждении установлен срок перечисления заработка — 5 число каждого месяца. зарплата за июнь была выплачена по факту 21 июля. Следовательно, работодатель обязан оплатить компенсацию за задержку выплаты заработной платы с 06.07.2019 по 21.07.2019 — за 16 календарных дней.

Особенности исчисления

Компенсационные деньги, полагающиеся наемным специалистам, не подлежат обложению НДФЛ. То есть с причитающейся суммы компенсации удерживать налог не нужно. Такие нормы закреплены в ст. 237 ТК РФ.

А вот по поводу начисления страховых взносов на данный вид компенсации споры не утихают по сей день. Представители Минтруда считают, что начислять страховое обеспечение обязательно. Свое мнение чиновники выразили в отдельном Письме Минтруда от 28.04.2016 № 17-3/ООГ-692.

Верховные Суды придерживаются прямо противоположной точки зрения. Считается, что компенсация не является вознаграждением за труд, следовательно, и начислять страховые взносы не нужно. Например, Определение ВС РФ от 28.12.2016 № 310-КГ16-17515.

Однако налоговики официального мнения не выразили. Следовательно, чтобы избежать споров и штрафов от ФНС, придется начислить и заплатить страховое обеспечение в бюджет.

Как потребовать компенсацию

Если работодатель систематически задерживает перечисления заработка, а про начисление компенсации за задержку выплаты заработной платы постоянно забывает, то работникам придется действовать самим.

В первую очередь обратитесь к нанимателю лично. Предпочтительнее оформить письменное обращение, в котором следует подробно перечислить все нарушения и оговорить требования. Подготовьте такое заявление в двух экземплярах, один вручите нанимателю, а на втором проставьте отметку о получении. Ожидайте ответа.

Если работодатель проигнорировал ваше письменное обращение, то смело обращайтесь в трудовую инспекцию. Сделать это можно уже с первого дня задержки. Обратиться можно лично, письменно либо через официальный сайт инспекции в Интернете. На основании обращения инспекторы могут инициировать выездную проверку, по результатам которой будет вынесено предписание. Наказание варьируется от штрафа до приостановки деятельности организации. В особых случаях, когда задержка превышает 60 дней, — уголовная ответственность. Наказание может быть в виде штрафа до 120 000 рублей либо арест на 1 год.

Если не платят 15 дней, то у работника есть законное право приостановить исполнение трудовых обязанностей и перестать ходить на работу (ст. 142 ТК РФ). Но нужно обязательно уведомить об этом работодателя. Для этого направьте ему письменное заявление. В нем укажите, по какой причине (невыплата заработка более 15 дней) и до какого срока (до полного погашения долга) вы не будете исполнять обязанности. Составляется такое обращение в двух экземплярах: один для работодателя, другой — для себя (на нем должна быть отметка организации, что заявление получено).

Нарушение сроков выплат страхового возмещения

При наступлении страхового события страховщик по договору обязан выплатить клиенту компенсацию или произвести ремонт, если речь идет об автостраховании. Однако страховые компании часто безосновательно задерживают сроки или отказывают в выплатах, ссылаясь на вину страхователя. Защитить свои права клиент страховой компании может в суде, предварительно направив претензию страховщику. Жалобы на неправомерные действия принимают и государственные структуры, контролирующие работу страховых фирм.

Причины задержки страховых компенсаций

Иногда в задержке выплат виноват сам клиент, не внимательно прочитавший условия страхования. Как следствие — подача заявления с нарушением сроков, невозможность представить компании требуемые документы. Например, от пожара пострадал застрахованный объект недвижимости, вместе с бумагами сгорели документы, подтверждающие право собственности. Пока документы восстанавливались, истекло время для подачи бумаг в страховую компанию. Либо клиент, не вникая в требования страховщика, отказался обращаться в правоохранительные органы или другие инстанции, документы из которых необходимы для подтверждения страхового события.

Если же все документы переданы вовремя, заявление и страховой акт оформлены, задержек в перечислении страховой премии не было, то необходимо выяснить, какой срок предусмотрен для выплаты компенсации. Конкретная информация содержится в правилах страхования. Их размещают на портале страховой компании, выдают вместе с полисом или договором. Максимальный период, который отводится страховщику для проведения всех действий по страховому событию, составляет 30 дней. Если через месяц деньги на счет страхователя не поступили, то нужно готовиться к написанию претензии и подачи иска в суд.

Что делать, если страховщик не выполняет обязательства?

Если срок для выплаты компенсации истек, то необходимо связаться с представителем компании и выяснить, нет ли ошибки в реквизитах для оплаты. Когда связи с компанией нет или же в телефонном режиме никакой конкретной информации не предоставляют, то написание претензии неизбежно. Законом установлено, что перед подачей искового заявления к страховщику, истец должен попытаться урегулировать конфликт в досудебном порядке. Это значит, что составление претензии является обязательным. В документе четко формулируют проблему, указывая, какие именно права страхователя либо пункты договора нарушены. Необходимо опираться на законодательные акты либо правила страхования, чтобы претензия была обоснованной. Перед отправкой документа страховщику снимают 2 копии. У компании есть две недели, чтобы ответить на претензию. Для повышения шансов на благоприятный ответ прилагают оценочную экспертизу и дополнительные доказательства понесенного ущерба.

Читайте так же:
Компенсации инвалидов 1 группы за услуги ЖКХ

Нарушение сроков страховых выплат

Курируют работу страховщиков в России несколько государственных организаций, Российский союз страховщиков. Обратиться с электронной жалобой в РСА можно на официальном сервисе организации. Союз решает вопросы задержки выплат, нарушения страховых правил. Куратором страховых фирм является Центробанк, выполняющий и функции регулятора в отечественном страховании. Данная структура принимает жалобы на несоблюдение правил страхования, нарушение условий страхового договора. Обращение можно заполнить в электронной приемной официального портала Центрального банка России. Рассмотрение жалобы займет месяц. Если обращение потребует проверки страховой, то туда направят инспекторов. При выявлении нарушений могут наложить штраф или отозвать лицензию, без которой страховщик работать не сможет. На основании жалоб от страхователей надзорный орган вправе запросить пояснения у любого страховщика. Отказать в предоставлении информации страховая компания не может, поскольку рискует лишиться лицензии.

Ответственность страховой компании

Ранее ответственность страховщика за несоблюдение сроков по выплате компенсаций заключалась в штрафе. Статья 395 Гражданского кодекса предусматривает взыскание процентов на сумму, которая удерживается страховой компанией незаконно. Размер выплаты определяется ставкой рефинансирования Центробанка. По сути, это небольшая сумма, которую можно взыскать со страховщика только после судебного разбирательства. На сегодня к недобросовестным страховым компаниям применяются дополнительные санкции:

  • Проверка надзорных органов по жалобе страхователя;
  • Лишение лицензии, если проверка выявит серьезные нарушения по ряду жалоб;
  • Запрос информации по конкретной жалобе;
  • Взыскание штрафных процентов;
  • Взыскание неустойки.

Чтобы ответ на жалобы или претензию был максимально информативным и конкретным, необходимо грамотно составлять документы, прописывать обоснования для требований. Обязательны ссылки на законодательные акты, условия заключенного договора, правила страхования. Дополнительным подтверждением станут выписки с банковского счета о выплате страховой премии, результаты независимой экспертизы, копия заявления в правоохранительные органы, акты обследования из обслуживающих компаний.

Как взыскать неустойку за просрочку?

Профильные законодательные акты, регулирующие область имущественного страхования, не предусматривают наложение штрафных санкций на страховщика, если тот не обеспечивает выплату страхового возмещения в срок, прописанный в договоре. Однако на страхование (добровольное) имущественных интересов физических лиц распространяется действие закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей». В 28 статье упомянутого законодательного акта прописан механизм расчета неустойки и ее правовое обоснование.

Так, за каждый день просрочки страховщик должен заплатить 3% от цены услуги. Если же определить стоимость услуги невозможно, то 3% от общей цены заказа. Применительно к страховой выплате это означает, что страхователь может взыскать 3% от величины страховой премии за каждый просроченный день. Для этого необходимо подать исковое заявление в суд, который вправе уменьшить сумму неустойки. При этом истец должен доказать, что страховой договор заключен для личных нужд и не имеет отношения к предпринимательской деятельности.

Заключение

Если установлено, что страховщик нарушает сроки выплат, то страхователь вправе обратиться в судебные органы. Предварительно необходимо направить в страховую компанию претензию с четким указанием того, какие права или пункты договора нарушены. Если через 14 дней не будет аргументированного ответа или погашения долга со стороны страховщика, то нужно подавать исковое заявление и требовать неустойку.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В связи с чем можно получить неустойку по Каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме. Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Читайте так же:
Долговое обязательство образец по выплате денег

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Расчет неустойки по Каско

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием. Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско. Здесь заранее стоит обозначить, что выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является — это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги. И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Как начисляются проценты

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию со страховщика определяется исходя из ключевой ставки Банка России на день подачи иска в суд и дней просрочки платежей. Ключевая ставка Банка России на момент подачи искового заявления установлена в соответствии с Информацией Банка России от 24.03.2017 “Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых” и составляет с 27 марта 2017 года 9, 75 % годовых.

К примеру, страховая компания не исполнила свое обязательство по уплате страхового возмещения в размере 200 тыс. рублей. День, когда данное страховое возмещение должно было быть уплачено — 30 января 2017 года. Таким образом, период расчета процентов берется с 30.01.2017 года по март 2017 года включительно и составит 61 день.

Долг страховщика перед лицом, застраховавшим свою ответственность по КАСКО, за пользование чужими денежными средствами рассчитывается по формуле: сумму неуплаченного основного долга 200 000 рублей умножить на 9,75 % годовых (ключевую ставку) и умножить на 61 (количество дней просрочки платежа) и разделить на 360 (дней в году): 200 000 х 9,75 х 61 : 36000 = 3 304 рубля 17 копеек.

Итого за период с 31.01.2017 года по март 2017 года страховщик обязан уплатить проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере 3 304 рублей 17 копеек.

Кто выносит решение о взыскании?

Решение о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами выносит только судебный орган на основании поданного искового заявления. Суд в своих действиях будет руководствоваться нормами закона, регулирующие гражданско-правовые отношения. При этом пристальное внимание будет уделено изучению доказательств, предоставленных истцом (заключение экспертов, наступление страхового случая, обязательства самого страхователя, правильность расчета взыскиваемых сумм).

Читайте так же:
Выплаты по страховке после ДТП

Важно! Суд в своем решение при удовлетворении исковых требований обяжет страховщика уплатить не только страховое возмещение, но и штраф в виде неустойки.

Исковое заявление

Подача искового заявления в суд зачастую в данном вопросе предусматривает не только удовлетворение требований о взыскании причитающихся сумм по страховому возмещению со страховой компании, но и взыскании неустойки. Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции, так как обязательства страховщика вытекают из гражданских правоотношений, и зависит от цены иска. Согласно ст. 23 ГПК РФ дело будет рассмотрено мировым судьей, если сумма исковых требований не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях исковое заявление рассматривает районный суд. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения ответчика (по месту нахождения самой страховой компании либо ее филиала).

Для быстрого вынесения решения суда следует тщательно подготовить не только само заявление, в котором следует произвести четкие расчеты взыскиваемых сумм, но и указать нормы действующего законодательства, на основании которых истец просит удовлетворить заявленные требования. Стоит помнить, что к заявлению прилагаются все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, дополнительные расходы, произведенными истцом, квитанцию об уплате государственной пошлины.

Вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его. Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Порядок выплат

После того, как суд вынес решение и присудил причитающиеся выплаты страхователю, необходимо дождаться вступления данного решения в силу. После тридцати дней заявителю следует обратиться в канцелярию суда и получить исполнительный лист, который следует предоставить в службу судебных приставов. После возбуждения судебными приставами дела о взыскании денежных средств со страховой компании, указанная в исполнительном листе сумма будет перечислена на счет истца.

Выплаты для юридических лиц

Выплаты для юридических лиц при наступлении страхового случая производятся по тем же правилам, что и для физических лиц, так как страхование имущества производится в том же порядке и на тех же основаниях, что и для обычного гражданина. При этом стоит упомянуть, что выплаты за застрахованное имущество, в том числе и автомобиль, принадлежащий компании, сначала нужно истребовать со страховой компании в порядке досудебного производства, и только после отказа либо недостаточности указанной выплаты, юридическое лицо может обратиться в суд с исковым заявлением. К исковому заявлению следует приложить необходимый пакет документов, содержащий доказательную базу наступления страхового случая и основания для выплаты страхового возмещения.

Вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его. Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Срок исковой давности

Общий срок исковой давности по делам, вытекающим из гражданских правоотношений, составляет три года. При этом законом в ст. 966 ГК РФ установлен специальный сроки исковой давности для требований, которые вправе предъявить застрахованное лицо по договору имущественного страхования, как договор КАСКО.

Важно! Срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда лицо, требующее возмещения и не получившее его, либо получившее не в полном размере, узнало о нарушенном праве.

Отдельно стоит отметить, что срок исковой давности для суброгации составляет три года, так как затрагивает отношения между страховщиком и виновником ДТП. Следовательно, страховщик имеет право взыскать с виновника в полном объеме сумму, которую он выплатил потерпевшему в рамках возмещения имущественного ущерба, в течение трех лет после исполнения обязательства.

Примеры из судебной практики

В связи с неверным толкованием норм права некоторыми судами при вынесении решения о выплате неустойки либо взысканию со страховой компании процентов за пользование чужими денежными средствами, Определением Верховного Суда РФ от 01.09.2015 № 11-КГ15-25 были даны разъяснения о применении норм ст. 395 ГК РФ и ст. 28 Закона “О защите прав потребителей”. Основной сутью данного определения является указание, что при невыплате страхового возмещения, страховая компания обязана уплатить неустойку за каждый просроченный день. В данном случае неустойка подразумевает пользование чужими денежными средствами, а следовательно, исчисление данной неустойки происходит по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ.

Важно! Некоторые суды при удовлетворении требований о выплате неустойки заявителю применяют Закон “О защите прав потребителей”, другие руководствуются нормами закона, регулирующие гражданско-правовые отношения.

Так, в Апелляционном определение Московского городского суда от 24 декабря 2013 года дело № 11-42045 суд определил, что страховое возмещение является денежным обязательством, и таким образом, страховщик будет нести ответственности при неисполнении данного обязательства в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Как бы не сложились обстоятельства, грамотно составленное исковое заявление о взыскании имущественного ущерба и процентов за пользование чужими денежными средствами позволит добиться удовлетворение требований заявителя. Для того, чтобы отстоять свои права в судебном процессе необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу, который учтет все тонкости дела по данному вопросу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector