Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

Снижение уровня сбережений у населения заставляет владельцев недвижимости обращать внимание на продажу квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца жилья облегчит процесс сделки и обережёт всех участников от мошенничества.

Варианты возникновения ипотеки

Ипотека при реализации квартиры может возникать в таких ситуациях:

  1. Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом. После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.
  2. Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.
  3. Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.

Более подробного рассмотрения требует вопрос о том, как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке по последнему варианту, поскольку это самый распространенный случай.

Порядок продажи квартиры по ипотеке

Юридически неподкованные продавцы зачастую не хотят сами разбираться с тонкостями реализации квартиры по ипотечной схеме. Да и риелторы стремятся представить процедуру продажи жилья по этой схеме сложной, чтобы дополнительно заработать на посреднических услугах. Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством.

Шаг первый. Предпродажные хлопоты

Этот этап подразумевает поиск покупателя, проверку наличия и актуальности всех необходимых документов, а также заключение договора с риелторской компанией (при необходимости). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку. Потребуются:

  1. Паспорта собственников жилья.
  2. Кадастровый паспорт. Этот документ обязательный и должен быть актуальным: быть оформленным на текущего владельца, содержать информация о перепланировках, если такие были и т.д. Если необходимо, его лучше повторно заказать заранее.
  3. Технический паспорт на квартиру.
  4. Выписка с ЕГРН. Берётся в Росреестре или МФЦ и подтверждает отсутствие обременений по недвижимости.
  5. Имеющиеся правоустанавливающие документы на жильё (договора купли-продажи, мены, дарения, завещание, ордер, свидетельство о праве собственности или другие бумаги).
  6. Оценка стоимости квартиры. Оценщик обязательно согласовывается с банком. Как правило, оценку оплачивает и все согласовывает покупатель.
  7. Документ о прописанных на продаваемой жилплощади лицах (форма №9). В идеале, квартира не должна иметь прописанных в ней людей. А при проживании в жилом помещении несовершеннолетних детей банк может даже отказать в кредите.

Этот перечень документации не является исчерпывающим. Могут понадобиться и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других законодательно урегулированных ситуациях.

Шаг второй. Предварительный договор

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки составляется предварительный договор. Этот документ не передаёт право собственности на квартиру, а лишь регулирует обязанности сторон трёхсторонней ипотечной схемы и сроки их исполнения. Пример предварительного договора Сбербанка можно скачать здесь.

Стоимость квартиры, порядок внесения задатка, оформление расписки, финансовые обязательства сторон по оплате юридических услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

Шаг третий. Получение гарантий оплаты

Для уверенности всех сторон ипотечной сделки в итоговой реализации всех договорённостей финансовые организации предлагают три основных схемы расчётов с продавцом квартиры:

  1. Безналичный перевод кредитных средств банком непосредственно продавцу после регистрации недвижимости на имя покупателя. Это условие прописывается в предварительном и окончательном договоре приобретения недвижимости.
  2. Использование банковской ячейки для хранения кредитных средств. При этой схеме банк выдаёт заёмщику деньги, которые сразу помещаются в сейф финансового учреждения. Доступ к ячейке появляется у продавца только после переоформления квартиры на покупателя.
  3. Расчет через банковский аккредитив. Это аналог первого способа предоставления гарантий продавцу. Но вместо указания обязательства банка выплатить деньги на обычный счет продавца, в договоре указывается специальный аккредитивный счет и подробно описывается схема перечисления денег продавцу. Снять деньги с такого счета продавец сможет при предъявлении определенных документов, например, зарегистрированного договора купли-продажи либо расписки регистрирующего органа.

Все варианты подразумевают наличие доказательств факта регистрации недвижимости на нового собственника либо прием документов по сделке на регистрацию Росреестром или МФЦ.

Шаг четвёртый. Подписание договора купли-продажи

После получения банковских гарантий перечисления ипотечной ссуды продавец с покупателем подписывают окончательный договор купли-продажи квартиры.

Далее заёмщик с банком и продавец должны обратиться в Регпалату или МФЦ для перерегистрации купленной недвижимости на новых собственников и наложения обременения. Сразу заказывается выписка из ЕГРН для подтверждения завершения сделки. Фактически на этом этапе продавец расстаётся со своей квартирой окончательно, если покупатель выполнит свои обязательства.

Шаг пятый. Получение денег

Наконец, пришёл тот счастливый момент, когда продавец получает деньги при продаже квартиры в ипотеку. После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Этим переживания продавца заканчиваются, и он может свободно распоряжаться полученными средствами.

Продажа квартиры через ипотеку: риски продавца

Продажа квартиры должна завершиться для продавца получением денег, но даже факт окончательного расчёта не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Ниже представлены основные варианты, при которых продавец может попасть в неприятные ситуации:

  1. Банк не выдал заёмщику кредит. В данном случае негатив для продавца заключается в потере времени, а, возможно, и денег, которые были потрачены на нотариальные услуги, например, на согласие супруги на продажу.
  2. Заёмщик переоформил квартиру, но банк признали неплатежеспособным и перечислить деньги по договору продавцу невозможно. Это самый негативный вариант, его решение находится исключительно в судебной плоскости. Поэтому рейтинг кредитуемой финансовой организации должен быть высоким. Старайтесь избегать продажи квартиры, если покупателя финансирует малоизвестный региональный банк.
Читайте так же:
Заказать кадастровый паспорт квартиры в новостройке онлайн в росреестре

Теоретически лишиться квартиры и денег одновременно можно и другими путями. Они связаны с совместными мошенническими действиями банковских работников и покупателей недвижимости. Но эти случаи редки, связаны с уголовными преступлениями, и от них не могут застраховать даже опытные риелторы.

Можно ли продать квартиру по ипотеке, не приватизированную ранее?

Если собственники желают избавиться от неприватизированной квартиры через ипотеку и получить за это деньги, то нужно будет сначала оформить полноценное право собственности на такую жилую площадь. Государство уже 20 лет продляет сроки бесплатной процедуры приватизации жилья. И если за этот срок человек не оформил собственность на свою квартиру, то винить в этом упущении можно только себя.

Опасным качеством продавца квартиры является самоуверенность в собственных знаниях. Именно за таким типом людей и охотятся мошенники. Поэтому перед сделкой рекомендуется проконсультироваться у юриста, показать ему все имеющиеся документы и рассказать предложенную схему кредитования. Это уменьшит эмоциональные переживания и избавит продавца от потенциальных рисков.

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке, процедура

Требования крупнейшего российского банка к пакету сведений, прилагаемых к заявке на получение займа, не претерпели в 2021 году каких-либо изменений: уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. Мы же рассмотрим, чем отличаются перечни документов для приобретения различных объектов недвижимости.

Prosobstvennost - о собственности профессионально и просто

Требования Сбербанка к заемщикам

Прежде чем собирать пакет документов для ипотеки в Сбербанке, следует убедиться в соответствии тем требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам. Получить добро на ипотечный займ могут граждане РФ, имеюшие:

  • возраст старше 21 года в момент рассмотрения заявки;
  • возраст, меньший75 лет на момент окончания выплат;
  • не меньше года общего стажа в последние 5 лет;
  • стаж от полугода на текущем месте работы;

Держатели зарплатах карт Сбербанка пользуются льготными условиями. На них не распространяется требование о длительности общего стажа. Кроме того, процент одобрения поступающих от них заявок выше, чем для других заемщиков.

Пакет документов, прилагаемый к анкете-заявлению

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоОснованием для рассмотрения заявки гражданина на выдачу ему целевого займа, будет поданная в банк анкета-заявление. Ее бланк можно получить в любом отделении Сбербанка или скачать и распечатать с сайта. В конце документа в присутствии сотрудника кредитного отдела должна быть поставлена личная подпись.

К анкете прилагаются документы, подтверждающие изложенные в ней сведения:

  • копии паспортов самого заемщика, а также возможных созаемщиков или поручителей;
  • трудовой или гражданско-правовой договор, справка с места работы, свидетельство о регистрации ИП или другой документ, подтверждающий факт трудоустройства всех участников сделки;
  • свидетельство о временной регистрации, если постоянная отсутствует;
  • акт оценки продаваемой недвижимости, жилищные сертификаты, маткапитал, выписка со счета и другие подтверждения наличия средств для начального взноса
  • справка 2НДФЛ или декларация 3НДФЛ как подтверждение платежеспособности;
  • документы о предмете залога.

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2021 г., относящиеся к самому заемщику, будут одинаковыми для покупки жилья, как на первичном и вторичном рынке. Исключение составит только ипотека по двум документам Сбербанка. Но для недвижимости, которая будет передана банку в качестве обеспечения, список сведения будет несколько отличаться. Рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в различных случаях.

Пакет документов для покупки жилья на первичном рынке

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоПриобретение жилья в новостройках связано для покупателя с известным риском. Но и банк также рискует, получая в качестве залога еще несуществующий объект. Поэтому аккредитация объекта в Сбербанке может служить своеобразным индикатором благонадежности застройщика.

Собирать пакет сведений для получения ипотеки в Сбербанке придется дважды: после заключения договора с застройщиком и поле получения уже построенной квартиры в собственность. На первом этапе к заявке прилагается договор долевого участия (ДДУ). До окончания строительства и перехода прав от застройщика к дольщикам в залоге будет находиться не недвижимость, а право требования на строящийся объект.

После передачи квартир в банк для оформления собственно ипотеки, то есть залога недвижимости, должна быть представлена выписка из ЕГРП. С момента оформления залога, на недвижимость устанавливается обременение. Данный факт отражается в реестре и соответственно в выписках из него.

Пакет документов для приобретения вторичного жилья

Для одобрения кредита на покупку вторичного жилья достаточно приложить необходимый пакет документов однократно. От заемщика потребуются:

  • предварительный договор с продавцом;
  • акт оценки приобретаемого жилья;
  • свидетельство о собственности на предмет сделки продавца или выписка из ЕГРП (для тех, кто приобрел жилье во второй половине 2017 г.);
  • выписка из реестра об отсутствии на жилье каких-либо обременений или ареста;
  • кадастровый и технический паспорт или экспликация помещения;
  • нотариальное согласие супруга продавца на продажу или имеющийся между ними браный договор.

Важно! На вторичное жилье договор залога (ипотеки) оформляется одновременно с кредитным. После полной выплаты долга и процентов необходимо обратиться в Росреестр для снятия с жилья наложенного обременения.

Документы для получения кредита на земельный участок и загородную недвижимость

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоСбербанк кредитует покупателей не только жилья, но и других объектов недвижимости. В частности, земельных участков под ИЖС, а также дачных и садовых домов, гаражей. Документы, которые прилагаются к анкете-заявлению будут во многом аналогичны тем, что требуются при покупке квартир на вторичном рынке:

Как продать ипотечную квартиру в залоге Сбербанка

Как продать ипотечную квартиру в залоге Сбербанка

Покупка недвижимости с помощью ипотеки в 2019 году предполагает оформление залога. По условиям договора с банком, объектом залогового обеспечения выступает приобретаемая недвижимость, а права на собственность ограничены в силу действующей ипотеки. Несмотря на ограничения, это не означает, что продать квартиру через ипотеку Сбербанка нельзя. Просто порядок продажи предполагает учет прав банка-держателя залога и соблюдение закона №102-ФЗ.

Читайте так же:
Где можно узнать данные жильцов многоквартирного дома

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Часто ипотеку оформляют с погашением с течение 10-30 лет. За этот срок неминуемы изменения состава семьи или потребностей в жилье у заемщика. Часто жизненные обстоятельства заставляют искать способы продать кредитную квартиру и купить другую. Собственность на протяжении всего срока выплат остается в залоге у банка. Продажа ее предполагает согласование будущей сделки с кредитором и снятие запрета на переоформление находящейся в ипотеке квартиры.

Несмотря на общее мнение, что продать жилье в залоге нельзя, в российском законодательстве нет запретительных норм. Переоформление недвижимости возможно, если будут соблюдаться положения закона «Об ипотеке» и гражданского законодательства. Главным условием продажи залогового имущества станет согласие кредитора с переходом собственности к другому владельцу, поскольку эта собственность выступает обеспечением по ипотечным обязательствам. Пока долг перед банком не погашен, в случае отказа от платежей, залогодержатель вправе организовать принудительную продажу залога в счет ликвидации задолженности.

Как любой залогодержатель, Сбербанк не заинтересован в продаже объекта, пока проблема с оставшимся долгом не урегулирована. Однако есть ряд факторов, когда банк также заинтересован в продаже, чтобы исключить образование просроченного невозвратного долга. Банк готов учесть персональные обстоятельства, при которых возникла экстренная потребность в продаже недвижимости.

Высокий шанс на согласование сделки с покупателем имеют владельцы ипотечного жилья в следующих обстоятельствах:

  1. Смена места жительства, города, региона.
  2. Расширение семьи или, наоборот, развод.
  3. Ухудшение финансового положения по причине потери места работы по сокращению или снижение заработка.
  4. Потеря трудоспособности полностью или частично.
  5. Изменение личных планов, потребность в улучшении жилищных условий.

Не важно какое обстоятельство заставило заниматься продажей залогового жилья, нужно аргументировать свое решение, представив веские причины необходимости сделки. В другом случае, на заявку заемщика Сбербанк ответит отказом, а юридические действия в отношении квартиры допускаются только после полного погашения ипотеки.

Часто потребность в досрочной продаже жилья возникает в связи с расторжением заемщиком брака и необходимостью урегулировать вопрос с совместно нажитой собственностью. При разводе, если по ипотеке заемщиками выступают оба супруга, есть два варианта развития:

  1. Обратиться в банк для составления 2 отдельных соглашений с определением объема долга по каждой из долей бывших супругов.
  2. Если недвижимость куплена до того, как зарегистрирован брак, долг числится на одном из супругов, и будущее согласование планируемой сделки выполняет единственный заемщик.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется до брака, а выплаты по нему происходят уже после регистрации отношений. В таком случае, заинтересованная сторона вправе претендовать на выделение доли пропорционально произведенным за годы брака выплатам. Этот факт придется учитывать при дальнейшей продаже недвижимости.

Можно ли продать квартиру без участия банка

Можно ли продать квартиру без участия банка

По усмотрению сторон договора, продать квартиру с обременением можно с участием кредитора или самостоятельно. В последнем варианте клиенту предоставляется больше свободы при поиске покупателя, который согласится купить дороже.

Схема оформления сделки представлена несколькими шагами:

  1. Заемщик ищет нового претендента на собственность, готового в рамках сделки погасить остаток долга, чтобы снять залоговое обременение.
  2. Составляется проект договора на продажу квартиры.
  3. Покупатель оплачивает остаток долга за продавца-заемщика.
  4. Стороны ипотечного соглашения снимают обременение, устраняя препятствие для перерегистрации собственности.
  5. Подписывают договор купли-продажи.
  6. Права на собственность перерегистрируют в регистрирующем органе.

Чтобы сделка прошла успешно, заемщик обязан предварительно сообщить банку о намерении продать недвижимость. Когда заемщик продает недвижимость в еще не сданном объекте, согласие на переоформление прав должен дать также застройщик. Ввиду сложности процедуры, найти покупателя на такое жилье сложно – приходится снижать цену квартиры, купленной в ипотеку, на 10-25% от среднерыночной. Часто залоговое жилье выкупают риелторы, рассчитывающие далее перепродать недвижимость после снятия обременений.

Пошаговая инструкция продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Пошаговая инструкция продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Когда возникает потребность в реализации залоговой квартиры, рекомендуем самостоятельно заниматься вопросом поиска нового претендента на жилье, обращаясь в банк только за согласованием. Доверяя процедуру Сбербанку, учтите, что кредитор заинтересован только в одном – продать недвижимость быстрее, за любые деньги, которые вернут долг по ипотеке. Не исключена ситуация, когда вырученных средств едва хватает для закрытия ипотеки. Однако есть ситуации, когда без помощи кредитора не обойтись:

  1. Покупатель собирается провести сделку за счет кредитных средств и собирается оформить квартиру в ипотеку у Сбербанка.
  2. Продавцу некогда заниматься проблемой, либо продажа инициирована самим кредитором, чтобы закрыть просроченный долг.

Продажа ипотечной квартиры предусматривает предварительное закрытие ипотечного долга, чтобы можно было снять обременение и переоформить жилье на нового собственника. Клиент должен иметь достаточную сумму наличных, чтобы снять залог. Оставшаяся часть сделки финансируется за счет кредитных средств (если новый собственник тоже покупает в ипотеку), либо продавец получает остаток суммы на руки.

Когда найден покупатель, готовый к длительному оформлению сделки, далее действуют в следующем порядке:

  1. Составление предварительного соглашения, в котором указывают все существенные условия сделки (сумма, срок расчетов, период передачи жилья, иные условия). В договоре с покупателем указывают, что первый взнос направляется на погашение закладной и снятие регистрационных ограничений.
  2. Когда ипотека погашения, кредитор выдает закладную с отметкой о погашении долга и снятии обременений.
  3. Закладную передают в Росреестр, где готовят документ на собственность, где указывают, что все обременения сняты.
  4. После выдачи новой бумаги, удостоверяющей факт снятия запрета на перерегистрацию, готовят пакет документов для оформления новой ипотеки и регистрируют приобретенную квартиру в Росреестре
Читайте так же:
Нормы и правила постройки дома на дачном садовом участке

Если новый собственник решил использовать заемные средства того же банка, ипотечный долг может быть переоформлен в рамках трехстороннего договора, по которому залог остается неизменным. Меняется только имя должника банка (долг переводится на другое физлицо).

Схема проведения сделки с участием Сбера выглядит следующим образом:

  1. Будущий заемщик Сбербанка подбирает объект собственности из числа ипотечных квартир, находящихся в залоге у банка.
  2. Заявка на новую ипотеку рассматривается кредитором.
  3. Покупатель и продавец оформляют первый взнос по сделке.
  4. Назначается день сделки и переоформления кредитного долга. Кредитор одновременно аннулирует обязательства по первой ипотеке и оформляет обязательства на нового заемщика-покупателя.
  5. Процедура снятия и оформления залогового обеспечения происходит в один день.

Такая схема сложна в реализации и чаще клиентам отказывают в проведении, предлагая самостоятельно решить вопрос с гашением ипотеки и оформлением нового договора с покупателем. Однако при желании банк вправе предложить именно такой вариант сделки, особенно, если сам заинтересован в разрешении вопроса с проблемным долгом.

Продажа квартиры с материнским капиталом

Продажа квартиры с материнским капиталом

Если продажа такой недвижимости сложна, то при участии маткапитала при погашении части ипотеки провести сделку еще труднее, поскольку по объекту собственности действует сразу несколько обязательств:

  1. Необходимо получить разрешение от органов опеки на проведение сделки. После оплаты части кредита средствами материнского капитала заемщик обязан наделить каждого члена семьи долей в собственности.
  2. Часто квартира продается до того, как детям исполняется 18 лет, т.е. новые собственники остаются несовершеннолетними на момент сделки.
  3. Невозможно просто продать жилье и получить наличные – опеке потребуется предоставить доказательства, что за несовершеннолетними собственниками сохранились права. Опека согласует переоформление только если дети получат взамен другое жилье, равноценное или более просторное. Либо деньги продавца будут распределены между всеми членами семьи, и детские доли будут размещены на банковском вкладе вплоть до их совершеннолетия.

Таким образом, маткапитал предусматривает перевод ипотечного жилья в долевую собственность всей семьи после снятия залогового обременения. А это значит, что дальнейшую продажу орган опеки согласует, если детям предоставят лучшее жилье до того, как будет подписан договор купли-продажи с покупателем.

Порядок продажи квартиры с участием МСК представлен несколькими шагами:

  1. Согласование сделки с опекой с предварительным оформлением обязательств в отношении детей.
  2. Урегулирование сделки с залогодержателем.
  3. Оформление покупки с новым собственником.
  4. Ликвидация долга на момент обращения.
  5. Снятие регистрационных ограничений с права «в силу ипотеки».
  6. Снятие обременения.
  7. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

Без согласования операций со стороны органов опеки при использовании в закрытии ипотеки средств маткапитала не обойтись. Однако есть ряд параметров, которые помогут быстрее пройти согласование. Закон, наделяя родителей обязательством выделить доли детям, не устанавливает принципа равности долей всех членов семьи.

Для положительного ответа опеки важно, чтобы новое жилье, предоставляемое детям, было:

  • просторнее;
  • комфортнее;
  • соответствовало санитарно-гигиеническим нормам.

Представители опеки оставляют за собой право проводить выездные проверки с целью контроля за соблюдением имущественных прав детей. Продать жилье с участием несовершеннолетних трудно, поскольку есть риск последующего аннулирования сделки через суд, если удастся доказать, что права детей нарушены взрослыми.

Продажа приобретенной квартиры по программе военной ипотеки

Продажа приобретенной квартиры по программе военной ипотеки

Семьи военнослужащих получают жилье в рамках особой ипотечной программы, реализуемой с поддержкой по линии Минобороны. Схема проведения сделки при ипотечном кредите для военных предполагает согласование действий с Росвоенипотекой и представлена следующими шагами:

  1. Росвоенипотека получает заявление от заемщика с просьбой снять обременение для последующей продажи.
  2. Чтобы не утратить право на льготу по военной ипотеки параллельно передают заявление на участие в накопительной системе повторно.
  3. Из банка поступает информация о текущем остатке долговых обязательств по ипотеке (прилагают выписку о состоянии счета и график оплаты).
  4. Заемщик погашает долг перед Сбербанком, а перечисленные по программе средства снова возвращают на счет военнослужащего.
  5. После ликвидации ипотечной задолженности залоговое обременение снимают.
  6. В дальнейшем бывший заемщик сохраняет право на повторное участие в НИС и получение нового жилья в рамках той же программы.

При наличии желающих купить жилье среди военнослужащих, допускается оформление цессионного соглашения (переуступка прав по ипотечному кредиту), если покупатель также относится к числу участников НИС.

Основной пакет документов

Основной пакет документов

Каждый случай продажи индивидуален и предполагает сбор бумаг с учетом нюансов ипотеки.

В стандартный пакет документов для банка входит:

  1. Паспорта сторон сделки, включая несовершеннолетних (если ребенок не достиг 14-летия, собирают свидетельства).
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. Технический паспорт на квартиру в залоге.
  4. Справка о лицах, зарегистрированных на отчуждаемой жилплощади (выписка из домовой).
  5. Справка о своевременной оплате квитанций ЖКХ.
  6. Разрешение от опеки (если собственниками оформлены дети).
  7. При наличии супруга берут письменное согласие на совершение сделки.
  8. Заключение оценщиков с установлением стоимости залогового объекта на момент проведения сделки.

Любая сделка с недвижимостью требует особой осторожности и внимания к документам, а при купле-продаже залогового объекта рискуют оба – продавец и покупатель. Во-первых, в процессе согласования сделки на любом из этапов могут возникнуть сложности, иногда неустранимые, при которых дальнейшее переоформление становится невозможным.

Во-вторых, продавец, получив задаток для погашения ипотеки, может нарушить достигнутые договоренности, а возвращать уже переданные деньги обратно придется через суд. Иногда в сделке отказывают уже на заключительном этапе, когда Росреестр выяснит нарушения в оформлении сделки и запретит перерегистрацию. Решаясь на покупку квартиры в залоге, стоит тщательно проверять документы и приготовиться к тому, что процесс переоформления будет длительным и сложным.

Читайте так же:
Придомовая территория многоквартирного дома сколько метров от дома

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Мечтой каждой российской семьи является собственное отдельное жилье. Но не всегда имеется достаточно средств, чтобы сразу приобрести его. В этом случае отличным решением будет ипотечное кредитование. Такой целевой кредит берется на много лет, поэтому очень важно, чтобы кредитующий банк был стабильным, надежным. Одним из банков, несомненно, является Сбербанк РФ (СБ РФ), занимающий ведущие позиции на российском финансовом рынке. Клиенты, обращающиеся за ипотекой, должны знать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, и каким критериям должны соответствовать потенциальные ее получатели.

Требования к потенциальным клиентам

К физическим лицам, подающим заявку, предъявляются определенные требования:

  • обязательное трудоустройство и полугодовой стаж на последнем рабочем месте на момент обращения в финансовое учреждение;
  • возраст в диапазоне 21 – 75 лет, максимально возможный возраст учитывается на момент окончания действия ипотеки;
  • обязательное наличие гражданства РФ.

Объекты кредитования

Под ипотечное кредитование, кроме квартир, попадают:

  • коттеджи, таунхаусы;
  • жилые дома;
  • части квартиры/дома (одна либо несколько комнат);
  • садовые/дачные постройки;
  • участки земли;
  • гаражи.

Однако ипотечный заем на квартиру является наиболее востребованным, и граждане РФ обращаются за ним наиболее часто.

Сложный процесс оформления этого вида банковских услуг состоит из нескольких этапов. Каждый этап требует свой пакет документов для ипотеки и определенное время на его прохождение. Многие справки действуют только в течение определенного, довольно короткого временного промежутка. Хотите взять ипотеку в Сбербанке, тогда очень важно разобраться, что нужно получать раньше, чтобы не пришлось что-то оформлять заново.

Получение одобрения на осуществление ипотечного кредитования

Данный этап наиболее важен во всем процессе получения кредита на ипотеку. Ведь именно в этот момент банк, рассматривая платежеспособность и другие данные потенциального заемщика, решает одобрить его заявку или отклонить.

Для этого этапа понадобится такой список документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве;
  • документы про официальный доход заемщика.

Заполнение заявления

Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.

Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.

Подтверждение трудовой деятельности

Подтвердить ее заемщик может:

  • заверенной копией трудовой книжки либо выпиской из нее;
  • справкой с места работы;
  • копией трудового договора;
  • адвокатским удостоверением;
  • индивидуальные предприниматели (ИП) – свидетельством о госрегистрации.

Для ИП длительность трудовой деятельности – не менее 2 лет.

Предоставление сведений о доходах

Наиболее часто подтверждает платежеспособность клиента справка 2-НДФЛ о доходах заявителя за последний год. Если получить ее не представляется возможным, подтвердить платежеспособность помогут:

  • справки о пенсиях, компенсациях, пожизненных выплатах;
  • для ИП и представителей крупного бизнеса – налоговая декларация, принятая налоговой (такая отметка должна обязательно присутствовать).

Учитываются только официальные доходы. Если размер их невелик, следует найти поручителя, наличие которого не только будет способствовать увеличению вероятности выдачи положительного решения, но и в отдельных случаях позволит примерно на полпроцента снизить кредитную ставку. Перечисленные в этом разделе документы также позволяют подтвердить и трудовую деятельность клиента. Все перечисленные справки/выписки действительны на протяжении 30 дней, так что получать их надо непосредственно перед заполнением анкеты-заявки.

Получение ипотеки по двум документам

Предоставлять данные о доходах в этом случае не нужно. Иногда ипотека может предоставляться по двум документам и лицам, не являющимся зарплатными клиентами СБ РФ. Но чтобы минимизировать свои риски, банк ужесточает условия кредитования. Процент по кредиту в этом случае начинается от 13%, а первичный взнос – от 50%. Ограничена также и сумма максимального займа.

Заполненную анкету вместе с пакетом первичной документации необходимо лично отнести в отделение банка и отдать менеджеру, который оказывал предварительную консультацию. В течение пяти дней заявка будет рассмотрена банком, а решение сообщено посредством СМС на контактный телефонный номер. При получении положительного решения следует переходить ко второму этапу.

Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов

Ипотека, которую одобрил Сбербанк, требует, чтобы заемщик представил новые документы. Однако перед этим он должен найти квартиру либо другой жилой объект недвижимости, на который будет оформлен кредитный заем. На поиск выделяется 4-месячный период.

Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:

  • что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
  • сумма, выделяемая банком на покупку;
  • объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.

После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
  • Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
  • Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
  • Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.
Читайте так же:
Выбираем квартиру на вторичном рынке

Перечень документов продавца

Участвующий в сделке продавец недвижимости со своей стороны предоставляет:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость. Такая документация имеется в МФЦ и Росреестре. Выписка действительна в течение месяца, поэтому торопиться с ее заказом не стоит;
  • заверенное нотариусом согласие второго супруга на продажу жилого объекта (требуется при совместном владении имуществом);
  • если сделку проводит постороннее лицо, нужна заверенная доверенность на ее проведение;
  • если доля принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, требуется разрешение органов опеки.

Документы для оформления ипотеки в рамках спецпрограмм

Для ипотеки, получаемой по специальным банковским программам, кроме вышеперечисленных стандартных, требуются также специальные документы:

  • «Молодая семья» – свидетельство о браке, о рождении/усыновлении каждого ребенка. При необходимости учитывать доходы родителей – справка, подтверждающая родство;
  • «Ипотека плюс маткапитал» – сертификат о праве получения + справка из Пенсионного фонда об остатке средств. Справка действительна в течение месячного периода;
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве ее получения для военнослужащих.

СБ РФ имеет право при необходимости затребовать дополнительные документы. После этого заемщику остается ждать окончательного решения банка, а затем приступать непосредственно к оформлению сделки и передаче денег покупателю.

Нужен ли техпаспорт на квартиру при продаже по ипотеке?

Нужен ли техпаспорт на квартиру при продаже по ипотеке?

Ипотека – это вид обеспечения обязательства перед кредитором, по которому объект недвижимости становится залогом, то есть Заемщик получает у Кредитора определенную сумму в кредит (стоимость объекта недвижимости), а квартира, которая приобретается в собственность Заемщиком становится залогом по кредиту.

Ипотека достаточно распространена в России. Последние пятнадцать лет россияне именно так решают свои жилищные вопросы. А поему бы и нет, когда государство предлагает достаточно выгодные программы. Главное, потом не стать заложником негативных последствий, в случае совершения несвоевременных выплат по кредиту и не стать участником судебных прений.

Квартира в ипотеку

Нужен ли техпаспорт на квартиру при продаже по ипотеке?

В ипотеку можно приобретать все, что угодно: и землю, и автомобиль, и яхту, но наиболее распространенным предметом ипотеки является квартира.

Благодаря ипотеке совсем необязательно ждать пока годами будет копиться нужная для покупки квартиры сумма, тем более, что цены на рынке постоянно растут, и никому неизвестно, что будет завтра, а уж тем более через год. Поэтому ипотека – это отличный вариант стать собственником квартиры уже сегодня.

Конечно, это очень серьёзный шаг, требующий серьезности и ответственности, эта длительная процедура, через которую нужно обязательно пройти. Поэтому главное, набраться терпения, ведь в итоге важен конечный желаемый результат.

Продажа ипотечной квартиры

Нужно отметить, что ипотечная квартира также может стать предметом сделки купли-продажи, причем оформить ее можно как самостоятельно, так и с участием Банка, в котором была получена кредитная сумма под залог квартиры.

Как и при продаже обыкновенной квартиры, необходимы:

  1. Паспорт и код плательщика налогов собственника (-ов) квартиры;
  2. Правоустанавливающие документы;
  3. Документ, на основании которого было приобретено право собственности.
  4. Предварительно составленный договор купли-продажи;
  5. Кадастровый и технический паспорта;
  6. Выписка из государственного реестра;
  7. Справка из коммунальных служб об отсутствии долгов по уплате коммунальных услуг (срок действия такой справки – один месяц со дня ее получения).
  8. Оценка рыночной стоимости продаваемой квартиры, которая проводится в отдельном порядке экспертами (услуга платная).

Продажа ипотечной квартиры по переуступке прав требования на практике встречается достаточно редко, так как это своеобразный и специфический процесс, и далеко не каждый на него решится.

Даже, если такая процедура и встречается, то она оформляется, как правило, еще на это строительства многоквартирного дома. Речь идет о то, когда построен новый многоэтажный дом и какой-нибудь монополист выкупил много квартир, затем будет их продавать. Вполне реально, что такие квартиры будут являться залоговым имуществом в кредитном обязательстве. Тогда при заключении сделки купли-продажи важно согласие Банка на такую сделку. Так как банк как никто другой заинтересован, чтобы ему своевременно были выплачены денежные средства, взятые в кредит.

Продажа по ипотеке Сбербанка и ВТБ 24

Нужен ли техпаспорт на квартиру при продаже по ипотеке?

Сбербанк и ВТБ 24 – это наиболее популярные банки России, выдающие кредиты под залог имущества (по ипотеке).

Несмотря на все положительные стороны покупки квартиры по ипотеке, достаточно распространенными случаются ситуации, когда у заемщиков пропадает возможность полностью рассчитаться по ипотеке. И тогда больше ничего не остается, как задуматься над вопросом продажи залоговой квартиры. Такая продажа возможна. И Банки предлагают свои условия продажи залогового имущества с их участием.

Сначала необходимо составить предварительный договор купли-продажи и получить часть суммы по договору задатка, тогда банк выдает справку об отсутствии каких-либо обременений на объекте недвижимости (спорной квартире). Затем в государственном реестре необходимо получить выписку, которая послужит подтверждением отсутствия обременений на квартире. Затем подписывается обыкновенный, предварительно составленный договор купли-продажи, заключается непосредственно сделка и выплачивается оставшаяся сумма за квартиру.

Продажа квартиры, купленной с материнским капиталом

На продажу квартиры с таким условием обязательно необходимо разрешение Банка, в котором был оформлен кредит под залог квартиры. Снятие залога с квартиры может произойти или после погашения задолженности после получения суммы от сделки купли-продажи и внесения соответствующих изменений в реестр, или квартира продается с обременением, а залог снимается только после полного перехода прав собственности к другому лицу.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector