Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сколько длится ликвидация банка

Сколько длится ликвидация банка

Эта же информация поступает в Департамент банковского надзора. Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация. Даже в период ее действия банк может продолжать совершать операции: проводить расчеты по дебиторской задолженности; получать возврат ранее выданных кредитов, авансовые платежи, суммы для погашения ЦБ; получать средства от ранее осуществленных операций и сделок; возвращать ошибочно зачисленные деньги; проводить операции по исполнительным документам и т.

Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу — Долговой эксперт

Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков. Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации.

Особенности ликвидации банков

Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги. Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц. Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли.

Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью. Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами. Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление.

Процедура ликвидации банка

Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.

Что предшествует ликвидации банка? Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации). Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме.

Ликвидация банков

Рассмотрение дела в суде не останавливает деятельности ликвидатора, предназначенного НБУ.

Ликвидатором может быть физическое или юридическое лицо, которое отвечает требованиям, изложенным в полах 76 и 90 Закона о банковской деятельности и которая имеет сертификат НБУ на право осуществления временной администрации и ликвидации банков. Законом запрещено назначать ликвидатором лицо, которое выполняло функции временной администрации в этом банка раньше. Ликвидатор выполняет функции по управлению банком и распоряжению его имуществом, возглавляет ликвидационную комиссию, формирует ликвидационную массу с целью следующей продажи и удовлетворение требований кредиторов, а также имеет другие полномочия, предусмотренные в статьях 92-95 Закона о банковской деятельности.

Сколько длится ликвидация банка

В обоих случаях ликвидацию проводит назначенная ликвидационная комиссия или же единственный ликвидатор, к которым переходят функции исполнительного органа юридического лица.

Какие действия должна провести ликвидационная комиссия по закрытию предприятия? Сокращенный перечень действий ликвидационной комиссии выглядит следующим образом. В процессе ликвидации юридическое лицо должно произвести расчеты со своими кредиторами, пройти ликвидационные проверки в налоговом органе и внебюджетных фондах, закрыть счета в банках, уничтожить печати и штампы, сдать документацию подлежащую обязательному хранению в архивные органы, аннулировать коды Госкомстата и, как завершение ликвидации, получить Свидетельство об исключении из реестра юридических лиц выдаваемое в регистрирующем органе. Сколько длится ликвидация предприятия?

На практике сроки ликвидации варьируются от 6 месяцев до 1,5 лет, а могут занимать и гораздо больший промежуток времени.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению. Примерно понятно, что делать вкладчикам банков, попавшим под «большую чистку» регулятора (Центробанка) — забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов. А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии?

Как происходит ликвидация кредитной организации

Многие обращались в кредитные компании в связи с финансовыми затруднениями. В наше время существует множество кредитных и микро кредитных организаций. В чем же отличие той или иной структуры? По какому принципу работают эти организации? Давайте попробуем разобраться с этим понятием.

Понятие кредитной организации

В обществе под кредитной организацией понимается компания, которая дает кредит под процент. В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Кредитная организация это юридическое лицо, осуществляющее банковские и финансовые операции на основе выданной ему лицензии с целью извлечения прибыли.(ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Отличительными особенностями КО являются :

    ;
  • разрешение на осуществление деятельности от Центрального Банка России;
  • кредитные организации не имеют права заниматься торговлей, страхованием, производством.
  • основой КО является любая форма собственности;
Читайте так же:
Как уволить беременную сотрудницу по закону

Может осуществлять некоторые виды сделок, прописанные в «Федеральном законе».

Виды организаций по кредитованию

Как происходит ликвидация кредитной организации

КО могут быть нескольких типов:

  1. Прошедшие регистрацию в Центральном Банке России и получившие разрешение на осуществление банковской деятельности. .
  2. Зарегестрировашиеся в Центральном Банке России до принятия закона «о банках и банковской деятельности».
  3. Также КО могут быть банковские и не банковские. Банковские имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности по кредитованию, открытию счетов, депозитам, обоснованные Законодательством РФ. Вторые же лишь частично могут осуществлять банковские операции.

Причины ликвидации

Ликвидация КО может быть связана со многими причинами. Первой и наиболее распространённой является отсутствие прибыли. Помимо этой причины есть еще достаточное количество резонов, влияющих на закрытие. Например: проблемы с налоговыми органами, нарушение норм и прав кодекса. Если решение о ликвидации принято, как же можно закрыть КО?

Основные нормативные акты при ликвидации

Согласно законодательству Российской Федерации ликвидация КО производится на основе следующих законодательных актов:

Существует несколько способов закрытия КО: добровольный и принудительный.

Добровольная ликвидация кредитной организации

Добровольное закрытие организации, выдающей кредиты, осуществляется при случаях, прописанных в законодательстве:

  • отзыв лицензии;
  • истечение срока разрешения;
  • постоянные нарушения федерального закона;
  • иные противоправные действия.

Как происходит ликвидация кредитной организации

Порядок действий

Владельцам компании на собрании нужно принять решение о ликвидации КО. На повестке дня возникают следующие вопросы:

    организации по кредитованию.
  1. Назначается ликвидационная комиссия/конкурсный управляющий.
  2. Утверждение промежуточного баланса, итогового баланса.
  3. Выбор членов ликвидационной комиссии.
  4. Процесс собрания и все вопросы фиксируются в протоколе заседания, и решение принимается голосованием учредителей.

После принятия решения о ликвидации высылается уведомление от компании в необходимые государственные органы о ликвидации КО. Это необходимо сделать в трехдневный срок. Любые изменения в учредительных документах и бухгалтерии недопустимы. Оповестив государство о ликвидации, КО должна совершить следующие действия:

  1. Перевести все активы на счет, открытый в Центральном Банке России.
  2. Предоставить отчет об осуществленной работе, составленный ликвидационной комиссие, а также сформировать ликвидационный баланс.
  3. В свою очередь учредители должны предоставить итоги работы ликвидационной комиссии, устав организации и ее лицензию. Все эти документы предоставляются в центральный банк России.

После подведения итогов обеими сторонами, начинается следующий этап ликвидации:

  • оповещение о ликвидации КО в газету;
  • решение вопросов с кредиторами;
  • увольнение всех сотрудников;
  • подача ходатайства отзыва лицензии в ЦБ России;
  • уплата гос пошлины; сдача лицензии.

Затем следет проверка налоговых служб на факт несоответствия фактического состояния компании. Поверяются вся бухгалтерия и налоговая отчетность. Если вы не разбираетесь в этой сфере, то стоит прибегнуть к аудиторским услугам во избежание штрафных санкций.

Внимание! КО считается закрытой, если удалена из реестра кредитных организаций.

Сроки закрытия

Сроки закрытия КО неоднозначны . Период может продлиться от трех до шести месяцев. Однако если этот период затянулся по причинам не зависящим от самой кредитной организации, можно обратиться в суд.

Как происходит ликвидация кредитной организации

Принудительная ликвидация кредитной организации

Причинами принудительного закрытия могут быть следующие случаи:

  • частичное или полное отсутствие уставного капитала в установленный судом срок;
  • обнаружение фиктивного банкротства арбитражным судом;
  • прекращение делопроизводства по банкротству;

Если в течение месяца банк России не приял решение о выдаче лицензии на осуществление деятельности.

Порядок действий

Принудительная ликвидация КО осуществляется по инициативе банка России.

  1. Банк России в 15-ти дневный срок обязан оповестить арбитражный суд о начале ликвидации организации по кредитованию.
  2. Если в данной стадии наблюдаются признаки несостоятельности, то банк россии обращается в арбитражный суд с заявлением организации банкротом, руководствуясь законодательными актами РФ.
  3. Рассмотрев заявление банка, арбитражный суд оповещает о принятом решении.
  4. Назначается ликвидационная комиссия.
  5. Все активы организации становятся конкурсной массой, с помощью которых и удовлетворяются требования кредиторов и иных юридических лиц.

Учреждение считается закрытым после внесения изменений в государственный реестр кредитных организаций.

Как происходит ликвидация кредитной организации

Сроки закрытия

Сроки ликвидации КО не могут превышать одного года. Ликвидатор может продлить сроки ликвидации оповестив об этом Банк России. За нарушение сроков ликвидации к ликвидатору могут быть применены штрафные санкции, а также уголовная и административная ответственность в зависимости от тяжести нарушения.

Последствия закрытия кредитной организации

Закрытие кредитной компании влечет за собой полное прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства (ст. 6 ГК РФ). Фирма удаляется из государственного реестра. Юридические лица освобождаются от любого вида обязательств компании, но закон не запрещает им открывать новые фирмы.

Заключение

И в заключении хотелось бы сказать, что выбор того или иного способа ликвидации сугубо индивидуальный, так как зависит от многих факторов. Какой способ закрытия компании будет выбран, зависит от состояния дел в вашем учреждении.

Читайте так же:
Можно ли взять трудовую книжку у работодателя на время по закону в2022г

РЕОРГАНИЗАЦИЯ. ЛИКВИДАЦИЯ

17.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

СанацияАПризнанная арбитражным судом неспособ­ность должника в полном объеме удовлетво­рить денежные требования кредиторов или осуществить обязательные платежи
НесостоятельностьБПроцедура ликвидации и продажи имущества неплатежеспособной организации
БанкротствоВПроцедура банкротства, не применяемая к кредитным организациям
НаблюдениеГФинансовое оздоровление
АннулированиедОдно из возможных направлений финансово­го оздоровления кредитной организации
РеорганизацияЕОтзыв лицензии при добровольной ликвида­ции банка

17.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Отзыв лицензии и ликвидация банка — синонимы.

2. Ликвидация банка возможна только по решению судебных ор­ганов.

3. Реорганизация банка может быть только добровольной.

4. Финансовое оздоровление банк может осуществлять самосто­ятельно.

5. Расходы на финансовое оздоровление проблемного банка не­сет Банк России.

6. Затраты на ликвидацию проблемного банка обязаны компен­сировать его собственники.

7. При банкротстве банка судебные расходы несут клиенты бан­ка — юридические лица.

8. Банк России вправе потребовать слияния прибыльного и про­блемного банков.

9. Слияние банков — один из способов концентрации банковско­го капитала.

10. Слияние и поглощение банка — равнозначные понятия.

11. Поглощение банка может быть дружественным и недружест­венным.

12. Недружественное поглощение банка возможно через скупку его ценных бумаг на вторичном рынке.

13. Привлечение стратегического инвестора — один из способов реорганизации банка.

14. Принудительная санация банка обязательно требует его реор­ганизации.

15. Для реорганизации банка не требуется согласия его собствен­ников.

16. Для самоликвидации банка не нужно одобрение Банка России.

17. Изменение названия банка или его устава — один из способов его реорганизации.

18. Открытие дополнительных офисов предполагает реорганиза­цию банка.

19. Преобразование банка и его реорганизация не требуют полу­чения новой банковской лицензии.

20. Вступление банка в состав банковской группы требует полу­чения новой банковской лицензии.

Тесты

17.3. Выберите правильный ответ.

1. В банковском законодательстве предусмотрены следующие
меры, имеющие целью предупреждение несостоятельности
(банкротства) кредитных организаций:

а) финансовое оздоровление и реорганизация;

б) назначение временной администрации;

в) отзыв лицензии;

г) введение моратория на удовлетворение требований креди-­
торов банка.

2. Признаком банкротства у кредитной организации является на-­
личие у нее задолженности, превышающей:

3. При реорганизации кредитной организации с целью ее финан-­
сового оздоровления могут применяться следующие ее (реор­-
ганизации) формы:

б) слияние и присоединение;

4. Банк России обязан отозвать лицензию у банка при наличии
оснований для отзыва лицензии:

а) в течение месяца;

д) на следующий рабочий день.

5. Банк России обязан отозвать лицензию у банка, если:

а) достаточность капитала банка ниже 2%;

б) капитал банка однократно снизился на 20%;

в) достаточность собственных средств банка ниже 8%;

г) достаточность капитала банка ниже 5%;

д) достаточность капитала банка ниже 10%.

6. Основным критерием для признания арбитражным судом кре­-
дитной организации банкротом является:

а) непревышение нормативом достаточности его собственных
средств показателя в 2%;

б) отрицательная величина капитала банка;

в) наличие обязательств, не исполненных в течение 14 дней
с момента наступления даты их исполнения;

г) отзыв банковской лицензии;

д) введение временной администрации.

7. Основной процедурой банкротства, реализуемой относитель-­
но должника — кредитной организации, является:

а) конкурсное производство;

б) мировое соглашение;

в) внешнее управление;

8. Конкурсное производство — это процедура:

а) банкротства (соразмерное удовлетворение требований кре­-
диторов);

б) продажи бизнеса на закрытых торгах;

в) продажи активов на открытых торгах;

г) назначения ликвидатора в банк;

д) судебного разбирательства.

9. Конкурсная масса — это:

а) сумма от продажи бизнеса на торгах;

б) все имущество должника;

в) сумма денежных средств за минусом судебных издержек;

г) сумма денежных средств, полученная в ходе конкурсного
производства;

д) сумма обязательных резервов за вычетом текущих расходов.

10. Кредитная организация может быть признана судом банкро­-
том, если величина неисполненных ею требований кредиторов
составляет не менее:

11. Конкурсным управляющим кредитной организации, которая
имела лицензию на привлечение средств физических лиц во
вклады, будет:

а) назначенный судом арбитражный управляющий;

б) руководитель временной администрации;

в) Агентство страхования вкладов (АСВ);

г) специальный представитель Банка России;

д) АСВ и представитель комитета кредиторов.

12. Длительность конкурсного производства не должна превышать:

г) шести месяцев;

13. Конкурсный управляющий после завершения конкурсного про­-
изводства отчитывается:

а) перед Банком России;

б) арбитражным судом;

г) правительственной комиссией;

д) саморегулируемой организацией (СРО).

14. Очередность исполнения обязательств кредитной организа­-
ции — банкрота установлена:

б) Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О не­-
состоятельности (банкротстве)»;

в) Федеральном законе от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О не­
состоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

Читайте так же:
Заявление в сизо о передаче вещей килограммы закончились

г) Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федера­
ции от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ((АПК РФ);

д) Федеральном законе «О банках и банковской деятельнос­-
ти».

15. Если Банк России не является кредитором кредитной органи­-
зации, то обращаться в суд с целью признания ее банкротом:

а) он имеет право;

б) не имеет права;

в) имеет право, если у кредитной организации существует не-
довзнос в обязательные резервы;

г) имеет право, если у кредитной организации была лицензия
на привлечение средств физических лиц во вклады;

д) имеет право, если действовала временная администрация.

16. К кредитной организации, которая реорганизуется с целью
финансового оздоровления, предъявляется требование о том,
чтобы ее уставный капитал соответствовал минимально необ­-
ходимому размеру уставного капитала, утвержденному для со­-
здаваемых кредитных организаций:

а) в момент завершения реорганизации;

б) через шесть месяцев после реорганизации;

в) через 12 месяцев после реорганизации;

г) нет верного ответа.

17. Если фактическое значение показателя достаточности капита­-
ла (H1) кредитной организации составляет менее 2%, то Банк
России:

а) может потребовать ее присоединения к другой кредитной
организации (слияния с другой кредитной организацией);

б) должен отозвать у нее лицензию;

в) должен ввести в нее временную администрацию;

г) инициировать процедуру банкротства;

д) поручить АСВ начать процедуру санации.

18. Органы управления кредитной организации, принявшие реше­-
ние о ее реорганизации, обязаны разработать план реорганиза­-
ции и представить его в Банк России в течение:

б) одного месяца;

19. Общий срок процедуры регистрации документов в Банке Рос­-
сии при реорганизации банков составляет:

а) около трех месяцев (45 дней — срок рассмотрения докумен­-
тов в территориальном управлении Банка России (ТУ ЦБ
РФ) и столько же — в центральном аппарате Банка России);

б) около шести месяцев (90 дней — срок рассмотрения доку­
ментов в ТУ ЦБ РФ и столько же — в центральном аппарате
Банка России);

в) около 12 месяцев (шесть месяцев — срок рассмотрения до­-
кументов в ТУ ЦБ РФ и столько же — в центральном аппа­-
рате Банка России);

г) около двух месяцев (30 дней — срок рассмотрения докумен-­
тов в ТУ ЦБ РФ и столько же — в центральном аппарате
Банка России).

17.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Реорганизация банка осуществляется на основании решения:

а) общего собрания акционеров (собственников);

б) Национального банковского совета;

в) арбитражного суда;

г) департамента лицензирования Банка России;

д) Агентства страхования вкладов;

е) временной администрации;

ж) конкурсного управляющего.

2. Слияние банков может происходить на основании решения:

а) надзорных органов;

б) Минфина России;

в) собственников банков;

г) Правительства РФ;

д) членов финансово-промышленной группы;

е) банковского холдинга;

ж) банковской группы.

3. Поглощение банка означает:

а) объединение уставных капиталов;

б) создание нового банка;

в) покупку активов поглощаемого банка;

г) прием на работу персонала поглощаемого банка;

д) покупку долгов поглощаемого банка;

е) переманивание крупных клиентов поглощаемого банка;
ж)достижение соглашения между собственниками банков.

4. При принудительном банкротстве банка обязательства перед
его клиентами несут:

О ликвидации банков

Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Этим обусловлено появление множества вопросов, например, что будет с вкладчиками и их денежными средствами при закрытии кредитной организации.

Закрытие кредитных организаций

Прежде, чем рассматривать вопрос о закрытии кредитных организаций, необходимо рассмотреть основные понятия.

Ликвидация прекращает собой прекращение деятельности юридического лица, коммерческого образования или ИП.

Банк, в свою очередь, является кредитным учреждением, специализирующимся на проведении операций с финансовыми средствами и ценными бумагами.

Главная цель деятельности банка – получение прибыли.

Правовое регулирование

Нормативно-правовой базой поднятой темы выступают следующие акты и нормы:

  1. Вопросы о прекращении деятельности – статьи 61, 62, 63, 64 ГК РФ.
  2. Вопросы о введении процедуры банкротства в отношении кредитных организаций – положения ФЗ № 127 от 2002 года.
  3. Некоторые вопросы о деятельности банка и порядке прекращения его деятельности содержатся в ФЗ № 395-1 от 1990 года. от 1998 года.
  4. ФЗ № 2020 от 1995 года.
Читайте так же:
Ответственность в рф за незаконное навязывание услуг

Организационно-правовая форма кредитного учреждения обычно – ООО или АО.

Причины

Причины, приводящие к ликвидации, можно разделить на несколько групп в зависимости от способа проведения процедуры – принудительной или добровольной.

Так, для добровольного прекращения функционирования имеется несколько причин:

  • достижение цели, для которой организация была создана и зарегистрирована;
  • между учредителями банка возникают разногласия, которые не удается решить;
  • банковская деятельность не показала эффективности в области экономических отношений.

Добровольная ликвидация банков в 2020 году начинается с вынесения подобного решения его учредителями.

После этого, в продолжение пяти суток, они обязаны оповестить региональный отдел Центрального Банка, расположенный по месту регистрации кредитной организации.

Принудительная ликвидация может быть обусловлена рядом причин:

  • информация, на основании которой осуществлялась выдача лицензии, является недостоверной;
  • задолженность организации по проведению банковских операций более чем на год с момента выдачи лицензии;
  • осуществление организацией операций, не предусмотренных лицензией;
  • банк соответствует признакам несостоятельности, в его отношении может быть введена процедура банкротства;
  • неоднократное пренебрежение судебными постановлениями.

Ликвидация банков

Ликвидация банковских организаций является завершенной только с момента фиксации информации в книге регистрации, а также появления соответствующего объявления в Вестнике.

Коммерческих

При ликвидации коммерческой организации образуется специальная комиссия, полномочия которой заключаются в следующем:

  1. Подача объявления в СМИ о введении процедуры прекращения деятельности банка.
  2. Установление банковских кредиторов, отправление им соответствующих извещений.
  3. Взыскание долгов по дебитору.
  4. Проведение мероприятий, направленных на сохранение имущества, в том числе материальных ценностей, находящихся в обороте и т.д.

Коммерческий банк может повторно получить лицензию, но в том случае, если процедура банкротства будет остановлена в течение 6 месяцев с момента прекращения лицензирования.

Чтобы оформить лицензию еще раз, необходимо иметь не менее 180 миллионов рублей и соответствовать условиям 109-И.

порядок ликвидации некоммерческой организацииПорядок ликвидации некоммерческой организации предполагает прохождение всех этапов процедуры.

Как осуществляется увольнение беременной женщины при ликвидации предприятия? Узнайте тут.

Процедура

Ликвидация банков может происходить только в судебном порядке, вне зависимости от решения руководителя организации.

Прекращение деятельности выступает способом расчета с задолженностями.

При проведении процедуры ликвидации необходимо учитывать особенности функционирования банков.

Документы

Для прекращения деятельности кредитной организации потребуется собрать набор документов:

  • учредительная документация банка;
  • выданные ЦБ РФ лицензии;
  • ксерокопию объявления, поданного в газете «Вестник государственной регистрации»;
  • решение о введении процедуры ликвидации, принятое учредителями;
  • ликвидационный промежуточный баланс.

Образец решения о ликвидации организации здесь,

образец заполнения промежуточного ликвидационного баланса здесь.

Действия ЦБ РФ

Если ликвидация банка является добровольной (решение принято участниками), то в продолжение пяти суток требуется уведомить об этом региональное подразделение Центрального Банка.

В нем важно указать:

  • про введение процедуры;
  • её порядке и сроках.

После оповещения Центрального Банка, в продолжение недели, потребуется направить заявку на опубликование объявления в «Вестник государственной регистрации».

Образец заявки на публикацию сведений о ликвидации здесь.

При принудительной ликвидации (начинается после отзыва лицензии), то решение о введении процедуры направляется в банк:

  1. Начинает действовать сразу после подписания, но в продолжение месяца с момента получения его можно обжаловать.
  2. В течение семи суток после получения уведомления, руководство банка обязано подать заявку на публикацию объявления в СМИ.
  3. ЦБ в течение месяца с момента опубликования сообщения о ликвидации банка обращается в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры по прекращению деятельности.

Какие операции может выполнять?

Статья 20 ФЗ № 395-1 от 1995 года устанавливает, что банковская организация не может осуществлять никаких операций с того момента, как у нее будет отозвана лицензия.

Исключением выступает возврат средств заемщикам.

С момента отзыва лицензии и до того, как будет образована временная администрация, банк может осуществлять следующие операции:

  1. Прием средств по погашению процентов по кредитам и ссудам.
  2. Получение наличных и безналичных средств по операциям, совершенным до момента отзыва лицензии.
  3. Возвращение средств, зачисленных на расчетный счет организации по ошибке.
  4. Осуществление выплат в соответствии с исполнительными листами.

Очередность выплат вкладчикам

Интересы вкладчиков защищены ФЗ № 177 от 2003 года, в соответствии с ним государственной Агентство страхования вкладов возмещает гражданину ущерб, но устанавливает предел выплаты – 700000 рублей.

Следовательно, если сумма вкладчика составляет меньше 700 тысяч, то он один из числа первых получит компенсацию.

Как происходят выплаты:

  1. В продолжение недели с момента появления объявления в СМИ, Агентством организуется конкурс. На нем отбираются коммерческие банки, задача которых – выступить агентами. Они будут осуществлять страховые выплаты клиентам организации, в отношении которой проводится ликвидация. К таким банкам предъявляются требования: наличие филиалов, география деятельности совпадает с географией деятельности закрывающегося образования.
  2. В течение двух недель с момента отзыва лицензии средства выплачиваются вкладчикам до 700000 руб. Забрать свою выплату можно в продолжение процедуры прекращения деятельности – она длится около двух лет.
  3. После того, как первая очередь вкладчиков получит выплаты, более крупные предъявляют свои требования. При добровольной ликвидации они удовлетворяются банком.
Читайте так же:
В законе рф об образовании дано определение системы образования

Таким образом, очередность выплат выглядит следующим образом:

  • выплаты вкладчикам в соответствии с соглашениями банковского счета, первоначально право на возмещение получают заемщики до 700000 руб., затем после 700000 руб.;
  • вторую группу составляют выходные пособия и заработная плата работников;
  • к третьей категории относятся выплаты компаниям, предприятиям, ИП, а также требования, связанные с оборотом ценных бумаг.

ФЗ № 177 устанавливается, что выплаты последующей очереди могут производиться только после того, как будут удовлетворены предыдущие требования.

Что делать при опоздании?

Опоздать при получении средств невозможно – ликвидация банка длится не менее двух лет, в течение этого срока можно будет забрать вклад.

Последствия

К последствиям относится возможное привлечение к уголовной ответственности учредителей банка.

Обязательным этапом является проверка организации, и её деятельности в течение последних трех лет для выявления признаков умышленного или преднамеренного доведения банка до состояния введения ликвидации.

уведомление о ликвидации организацииУведомление о ликвидации организации является обязательным этапом процедуры.

Какова стоимость ликвидации фирмы? Читайте здесь.

Возможна ли ликвидация ИП с долгами ПФР? Подробная информация в этой статье.

Возможные махинации

Редко можно быть уверенным, что проведение добровольной или принудительной ликвидации является случайным.

Этим обусловлено стремление учредителей обезопасить себя после проведения незаконных действий.

Они могут выводить активы организации за пределы банка и даже государства, тем самым, уменьшается имущество, которое могло бы использоваться для погашения задолженностей.

Чтобы вывести активы, потребуется подделать отчетность и исправить документы. Все эти действия предусматриваются УК РФ, следовательно, влекут за собой уголовную ответственность.

Принудительная ликвидация банков: злоупотребления ликвидатора

Деловой журнал Банковское обозрение №11 Ноябрь (273)/2021

Злоупотребления, широко распространенные пять лет назад, сегодня встречаются нечасто, а судебная практика направлена на их устранение. Конкурсные управляющие не выходят за предусмотренные Законом лимиты без разрешения суда, ведут активную работу по взысканию дебиторской задолженности и оспариванию сделок без привлечения лиц за счет должника.

Принудительная ликвидация кредитной организации вводится судом по заявлению Банка России, который опирается на сведения от временной администрации об отсутствии признаков несостоятельности. При наличии вкладов физических лиц ликвидатором назначается Агентство по страхованию вкладов, при отсутствии — аккредитованный при Банке России арбитражный управляющий. Из-за отсутствия возможности прямо контролировать деятельность ликвидатора кредиторы сталкиваются с многочисленными его злоупотреблениями, пресечь которые можно только путем судебных разбирательств.

Неурегулированными остаются вопросы лимитов оплаты за счет должника услуг лиц, привлеченных для обеспечения исполнения ликвидатором своих обязанностей. Все расходы ликвидатор обязан обосновать в смете, которая утверждается им же до первого собрания кредиторов банка. Причем, на этом собрании смета может быть утверждена только на будущие периоды. Случается, что ликвидатор срывает проведение первых собраний кредиторов по разным причинам, например в связи с болезнью, тем самым продлевая период расходования денежных средств на архив, аренду помещения, личного авто, привлеченных специалистов. Кроме того, ликвидаторы зачастую устанавливают себе вознаграждение, в несколько раз превышающее вознаграждение конкурсного управляющего. При этом размер вознаграждения конкурсного управляющего может быть утвержден только судом.

Процедура отстранения недобросовестного ликвидатора предполагает его замену на АСВ, что может существенно увеличить и сроки ликвидации, и расходы

По мнению некоторых судов, юридические лица — кредиторы не обладают правом подачи жалобы на действия ликвидатора кредитной организации. Данное право может быть реализовано только через представителя собрания кредиторов. Вместе с тем Закон о банкротстве не устанавливает никаких особых запретов, связанных с обращением кредиторов в арбитражный суд с жалобами на действия арбитражного управляющего. Исключение содержится лишь в п. 5 ст. 189.82 Закона о банкротстве, который предусматривает, что на обращение в Банк России с жалобой на действия конкурсного управляющего имеет право исключительно представитель собрания кредиторов.

Процедура отстранения недобросовестного ликвидатора предполагает его замену на Агентство по страхованию вкладов, что может существенно увеличить и сроки проведения принудительной ликвидации, и расходы. Это обстоятельство создает почву для манипуляции ликвидатором в целях сохранения его руководящего статуса в процедуре. Бесконтрольное расходование ликвидатором денежных средств банка может окончиться банкротством, при котором требования кредиторов останутся неудовлетворенными.

Избежать такого сценария можно при правильном использовании содержащегося в Законе инструментария. Участникам банка следует избрать своего представителя, который будет защищать их финансовые интересы в суде. Кредиторам, в свою очередь, необходимо занять слаженную активную правовую позицию. Такая стратегия приведет к полному удовлетворению требований кредиторов и быстрому получению участниками оставшегося имущества банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector