Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО в 2021 году

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО в 2021 году

Досудебная претензия по ОСАГО представляет собой жалобу на то, что страховщик, по мнению потерпевшего, не в полной мере исполнил свои обязательства по договору. Подается она на имя страховщика непосредственно перед тем, как обратиться с иском суд. О том как грамотно написать и подать претензию, какие документы приложить, образец досудебной претензии страховой компании по ОСАГО — читайте в нашей статье.

В каких случаях составляется претензия по ОСАГО

Ранее в тех случаях, когда пострадавший в ДТП человек не был согласен с размером причиненного ущерба, который соглашалась выплатить страховая компания, он имел возможность заявлять свои требования непосредственно в суде, обращаясь с иском без соблюдения какого-либо порядка досудебного урегулирования.

Однако 21.07.2014 г. в Закон № 40-ФЗ, который регулирует гражданско-правовые отношения, связанные со страхованием ответственности владельцев автомашин, были внесены изменения. И с этого момента непосредственно перед предъявлением иска страховщику обязательным стало требование о предварительном направлении ему так называемой «досудебной претензии по ОСАГО».

претензия по ОСАГО

При этом в законе содержится требование приложить к претензии соответствующие документы, которые обосновывают притязания потерпевшего. Эти документы должны быть рассмотрены страховой компанией, выдавшей страхователю полис ОСАГО, в течение 10 дней (п. 2 ч. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

После того, как страховщик рассмотрит претензию и оценит приложенные к ней документы, по результатам этого рассмотрения он должен либо согласиться с требованиями страхователя и выплатить последнему денежную сумму, которую он хочет получить, либо направить потерпевшему обоснованный отказ в выплате, с конкретными указаниями на то, какие имеются причины для того, чтобы заявленные требования не удовлетворять.

И только после того, как потерпевший получит ответ с отказом в выплате, страхователь сможет подать в суд исковое заявления без риска, что его иск оставят без рассмотрения по причине отсутствия доказательств досудебного урегулирования спора.

Об этом говорит и опубликованная судебная практика. Как указано в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 (п. 96), потерпевший может обратиться в суд с иском к страхователю только после получения ответа от страховой организации на претензию, либо после того, как истекут десять дней, установленные законом об ОСАГО, которые даются как раз для того, чтобы страховая компания могла внимательно и без спешки изучить притязания потерпевшего.

Таким образом, досудебное урегулирование спора путем непосредственного обращения в страховую компанию с претензией о несогласии является обязательным, и таким же обязательным является ответ страховщика в установленный законом срок.

Как составить и подать досудебную претензию

Досудебную претензию по ОСАГО можно написать в обычной произвольной форме, каких-либо обязательных требований к ее реквизитам нет.

В претензии нужно указать следующую информацию:

  • название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
  • реквизита заявителя (ФИО, место жительства);
  • название заявление;
  • краткое описание фактических обстоятельств, их суть, а также номер вашего страхового полиса;
  • точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику;
  • те обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
  • фамилия заявителя и его подпись;
  • дата подачи вашей претензии.

Учтите, что письмо от компании-страховщика с отказом в вашей претензии, если он примет такое решение, будет направлено по тому почтовому адресу, который вы укажете в своем заявлении. Соответственно, если вы по какой-то причине не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.

Претензию можно либо отправить по почте ценным письмом с описью тех документов, которые в нем содержатся, либо отнести в страховую компанию лично. Если вы выбрали второй вариант, у вас должно быть два экземпляра текста вашего заявления — один из них вместе с документами, которые указаны вами в качестве приложения, вы оставите страховщику, на другом будет отмечено, что претензия получена, поставлена дата поступления и входящий номер. Можно попросить лицо, которое принимает вашу претензию и расписывается на вашем экземпляре, расшифровать свою подпись, и разборчиво поставить рядом с ней фамилию.

В тексте претензии нужно обязательно перечислить документы, которые вы к ней прикладываете с точным указанием количества листов, а не просто приложить документы.

Кроме того, либо непосредственно в текст вашего заявления, либо в качестве отдельного документа к претензии следует добавить реквизиты вашего банковского счета для того, чтобы страховщик, который решит удовлетворить ваши требования, имел возможность безналичного перечисления вам суммы причиненных вам убытков.

Образец досудебной претензии по ОСАГО

В ОАО «Максим»
690012, г. Владивосток, ул. Иртышская, 12 «а»
от Иванова Петра Сидоровича
690024, г. Владивосток, ул. Петра Великого, д. 4 кв. 26
с.т. 89147067098

18.01.2021 г. я, Ивапнов Петр Сидорович, обратился в страховую компанию «Максим», чтобы получить причитающуюся мне страховую выплату (выплатное дело № 135474).

08.02.2021 г. страховая компания ОАО «Максим» частично исполнила свои обязательства, и перечислила но мой расчетный счет, указанный в заявлении, денежную сумму в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей.

Однако я считаю, что размер произведенной выплаты существенно занижен, и я с этим размером категорически не согласен по следующим основаниям.

09.02.2021 года я обратился в независимую экспертизу ООО «Альянс». В соответствии с имеющимся у меня заключением специалиста № 155 от 19 февраля 2021 г., предоставленного мне ООО «Альянс», для того, чтобы восстановить мою автомашину, пострадавшую в ДТП, мне будет необходимо потратить денежную сумму в размере в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей даже с учетом износа транспортного средства.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. 16.1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО», прошу вас:

  1. Выплатить мне существующую разницу между реальной стоимостью необходимого для восстановления принадлежащего мне на праве собственности транспортного средства — автомашины Тойота Приус, 2014 г.в. в соответствии с заключением специалиста ООО «Альянс» № 155 от 19.02.2021 г., и той суммой, которая была выплачена мне по выплатно́му делу № 135474. именно 70 000 руб. — 13 500 руб. = 56 500 (Пятьдесят шесть тысяч пятьсот) руб. 00 коп.
  2. Оплатить в соответствии с имеющейся у меня квитанцией стоимость услуг ООО «Альянс» по заключению специалиста в размере 4 500 (Четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп.
Читайте так же:
Компенсация за неиспользованный отпуск за счет резерва отпусков или нет

В случае отсутствия ответа либо отказа мне в требованиях, я буду вынужден подать в суд исковое заявление о возмещении ущерба в результате ДТП. При этом мною буду дополнительно предъявлены требования по оплате услуг юриста. поскольку я не обладаю юридическими познаниями, и буду вынужден прибегнуть к помощи специалиста.

Кроме того. мною будет поставлен вопрос о выплате мне в законной неустойки .

Приложения (материалы в копиях):

_____________ Иванов П.С.
20.02.2021 г.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии

В обязательном порядке к досудебной претензии следует приложить те документы, которые помогут вам обосновать ваши требования. Чем более детально вы сможете доказать свои притязания, тем больше шансов у вас добиться справедливости. Приложить нужно следующие документы:

  • договор страхования, который имеется у вас на руках (полис ОСАГО потерпевшего);
  • копию вашего гражданского паспорта;
  • документы, которые подтверждают, что собственником автомашины, пострадавшей в ДТП, являетесь именно вы;
  • документы о том, что имел место именно страховой случай;
  • документы, обосновывающие размер причиненного вреда (заключение специалиста).

Такое заключение нужно провести для того, чтобы установить точный размер ущерба, при этом вы должны организовать его за свой счет в экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат.

Важно! Самостоятельно делать такое заключение можно после того, как вы уже предоставляли свою автомашину для осмотра и оценки по согласованию со страховщиком, однако вас не устроил результат заключения, которое вы получили. Если вы этого не сделали, то результаты вашей самостоятельной экспертизы не будут приняты. Более того, страховщик в этом случае будет вправе вернуть вам вашу претензию без рассмотрения.

Как уже говорилось, рассмотреть вашу претензию страховщик должен не позднее, чем в десятидневный срок. Данный срок применяется только к тем заявлениям, которые подаются в отношении ДТП, произошедших после 04.07.2016.

Кому подается претензия по ОСАГО

Такую претензию можно подать как компании-страховщику, которая выдавала вам полис ОСАГО, так и непосредственно направить и самому лицу, виновному в аварии. Данное обстоятельство и выбор адресата зависит исключительно от ситуации и суммы причиненного вам ущерба. Действующее законодательство предусматривает возможность направления заявления одновременно и тому, и другому.

К таким ситуациям относятся следующие:

  • у организации-страховщика отсутствует возможность выплатить ущерб в указанной в заключении специалиста в качестве стоимости ущерба сумме;
  • при ДТП пострадало несколько потерпевших, и указанной суммы недостаточно, чтобы покрыть ущерб всем участникам аварии;
  • у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО, либо его полис просрочен;
  • в случае, если ваша машина получила повреждения в такой ситуации, которую нельзя признать страховым случаем;
  • если потерпевшему причинен моральный вред, который не является прямым действительным ущербом и не оплачивается страхователем.

Досудебная претензия виновнику ДТП высылается по месту его регистрации, либо по фактическому месту жительства. Если вам известны оба адреса, направить претензию можно по обоим адресам. При этом в претензии следует указать дату, после которой вы намерены обращаться за судебной защитой.

Сроки подачи досудебной претензии

После наступления того, что принято называть страховым случаем, компании-страховщику предоставляется двадцать дней для того, чтобы он мог перечислить на счет потерпевшего компенсацию с учетом тех документов, которые были им предоставлены вместе с заявлением о выплате.

При подаче досудебной претензии нужно обязательно принять во внимание сроки на такую подачу, установленные законом. Из анализа действующего законодательства усматривается, что у потерпевшего появляется право подать досудебную претензию с того дня, когда он узнал:

  • о том, что страховщик не намерен выплачивать ему страховое возмещение и переводить денежные средства, либо отказывается оплачивать ремонт автомашины в качестве возмещения ущерба;
  • о том, что страховщик намерен возместить убытки не в том объеме, который заявлен потерпевшим, и собирается выплатить (либо уже выплатил) только часть возмещения по страховке.

Важно: с этого же времени начинает течь исковой давности, в течение которого потерпевшим имеет право обратиться в суд. Такой срок по общему правилу составляет три года.

Кроме того, заявление (претензию) потерпевший может направить организации, выдавшей ему полис ОСАГО, непосредственно на следующий день после того, как истечет двадцатидневный срока, исключая официальные праздничные дни, которые указаны в Трудовом кодексе РФ как нерабочие.

Ответственность за несоблюдение сроков

Федеральный закон № 49-ФЗ предусматривает ответственность компаний-страховщиков, которые не соблюдают установленные законом сроки направления потерпевшему обоснованного отказа на поступившую от потерпевшего досудебную претензию в виде так называемых «финансовых санкций». Теперь страховщик вынужден платить 0,05 процента от установленной законом страховой суммы ежедневно.

Основания отказа в претензии

Законодательно установлено право компании-страховщика отказать лицу, подавшему досудебную претензию, в конкретных исчерпывающих случаях:

Инструкция: составляем досудебную претензию в страховую компанию

Как составить претензию в страховую компанию

ОСАГО

Часто страховые компании отказывают автолюбителям в выплате компенсации или занижают сумму ущерба. Когда нарушены права пострадавшего участника движения составляется досудебная претензия в страховую компанию. Рассмотрим, как правильно подготовить документ, отправить страховщику и что делать, если вынесен отказ.

Что такое досудебная претензия в страховую компанию

Досудебная претензия — это документ, с помощью которого автолюбители могут добиться правосудия. Она направляется страховщику в том случае, когда права пострадавшей в ДТП стороны нарушены.

Важно отметить, что оформление досудебной претензии — это обязательная процедура, которой должен придерживаться пострадавший автолюбитель. Обращаться сразу в суд, с целью решения вопроса, недопустимо.

В каком случае составляется

Зачастую урегулировать спор можно в досудебном порядке.

Основания для подачи:

  1. Отказ в выплате. Не секрет, что страховщики заинтересованы в привлечение прибыли. В результате этого многие организации отказывают клиентам, ссылаясь на различные пункты правил.
  2. Занижена сумма выплаты. Это самая распространенная причина обращения. На практике пострадавшая в ДТП сторона получает только 50-70% от полной суммы ущерба. Если ранее сумму ущерба утверждал независимый эксперт, то сегодня уполномоченный сотрудник страховой компании. Водитель имеет право сам сделать экспертизу и запросить разницу, если она превышает сумму полученной компенсации.
  3. Нарушены сроки перечисления компенсации. В соответствии с законом организация обязана перевести деньги в течение 20 дней. Отсчет начинается с даты предоставления последнего документа.
  4. Финансовая организация выдала направление на ремонт с нарушением сроков. Пострадавший водитель может получить не только выплату, но и направление на СТО. Если компания выдает направление спустя 20 дней, то можно направлять претензию.

Как составить претензию

Поскольку цель досудебной претензии — это решение спорного момента мирным путем, то документ должен быть подготовлен правильно. Заполненную жалобу потребуется распечатать и отправить страховщику заказным письмом. Но также можно отнести ее лично и вручить под подпись секретарю или уполномоченному специалисту.

Важно! Практически все компании принимают досудебные претензии только в центральном офисе. Документ визирует секретарь или специальный сотрудник, который занимается вопросами урегулирования убытков в результате наступления ДТП.

Образец

Если права пострадавшего участника движения нарушены, важно знать, как написать претензию. Вашему вниманию образец, с помощью которого водитель сможет грамотно подготовить документ.

Читайте так же:
Какие начисления на компенсацию за отпуск

Как написать претензию:

Предлагаем скачать образец претензии о занижении выплаты или получение отказа, в которую внести персональные данные. Заполнить документ можно на компьютере.

Скачать (docx, Word)

После, жалобу нужно распечатать, подписать и направить в страховую компанию. При личном обращении следует печатать бланк в двух экземплярах. Второй документ с визой о принятии со стороны специалиста страховой организации автолюбитель оставляет у себя.

Сроки рассмотрения

На законодательном уровне срок рассмотрения претензии не установлен. Единственное, что прописано в законе, это то, что страховщик обязан рассмотреть его и предъявить ответ в разумные сроки.

В результате этого опытные эксперты рекомендуют самостоятельно указывать максимальный срок, в течение которого компания обязана ответить. Оптимальный период составляет от 5 до 10 рабочих дней. Максимальный срок рекомендуют указывать не более 30 дней.

Действия пострадавшего при получении отказа

На практике бывает, что подана претензия по ОСАГО в Росгосстрах или иную компанию, а в ответ получен отказ. В таком случае следует придерживаться простой инструкции.

Действия при получении отказа:

  1. Отправить досудебную жалобу и получить подтверждение принятия её в работу.
  2. Спустя указанный срок получить решение в письменном виде.
  3. Подготовить пакет документов, при вынесении отказа, и обратиться в суд.

Опытные юристы предлагают свою помощь в решении вопроса. При этом оплата за услуги юриста после может быть взыскана со страховщика.

Получается, каждый автолюбитель обязан отстаивать свои права, если страховщик отказывает в выплате или занижает сумму. Для получения компенсации потребуется заполнить претензию, к которой приложить отчет с общей суммой ущерба, подготовленный независимым экспертом.

При получении повторного отказа дело следует передать в суд. На практике такие обращения решаются всегда в пользу пострадавшего.

Действия сторон договора лизинга при наступлении страхового случая

Как это ни печально, приобретая автотранспорт, в т.ч. через лизинг, компании рискуют столкнуться со страховым случаем в отношении данного имущества. В лучшем случае – это авария, требующая небольшого ремонта, в худшем случае – полное уничтожение автомобиля либо его угон.

Действия сторон договора лизинга при наступлении страхового случая должны быть зафиксированы в договоре лизинга. В интересах лизингополучателя как можно более внимательно проанализировать соответствующий раздел перед подписанием договора лизинга, чтобы понимать, какие последствия могут наступить в том или ином случае, так как вся ответственность за сохранность предмета лизинга с момента его приемки ложится на лизингополучателя. Как показывает арбитражная практика, многие лизингополучатели надеются, что страховой случай их никогда не коснется и в результате при наступлении такой ситуации несут существенные потери.

В качестве примера можно привести дело, рассмотренное ФАС Московского округа (Постановление от 07.05.2008 г. по делу № А40-40833/07-91-377 ). В лизинг был передан дорогостоящий автомобиль, застрахованный по условиям договора лизинга лизингодателем. При этом в договоре лизинга было зафиксировано, что если лизинговое имущество повреждено или утрачено по вине лизингополучателя, наличие которой исключает получение страхового возмещения от страховой компании, то лизингополучатель обязуется заменить утраченное имущество другим или выплатить по требованию лизинговой компании всю задолженность по лизинговым платежам, пени за просрочку внесения лизинговых платежей, остаток суммы по лизинговым платежам до момента окончания срока действии договора.

В ходе действия договора лизинга лизинговый автомобиль был угнан и страховая компания отказала лизингодателю в выплате страхового возмещение. Суд подтвердил правоту страховщика, так как в нарушение условий договора страхования автомобиль был угнан ночью с неохраняемой стоянки. После отказа в выплате страхового возмещения лизинговая компания обратилась в суд с иском о взыскании остатка платежей по договору лизинга с лизингополучателя в качестве своих убытков, причиненных по вине лизингополучателя. Суд первой инстанции отказал лизингодателю в иске, сославшись на отсутствие причинно-следственной связи между невыполнением лизингополучателем условия о хранении автомобиля на охраняемой стоянке и отказом страховой компании в выплате страхового возмещения. Однако апелляция, а за ней и кассация заняли сторону лизингодателя. Суд исходил из того, что в результате ненадлежащих действий лизингополучателя (по хранению предмета лизинга) договор лизинга прекратил свое действие по причине выбытия пред

мета лизинга, и лизинговая компания не получила необходимых лизинговых платежей в том размере, который причитался бы ей, если бы договор продолжал действовать. Суд указал на наличие причинно-следственной связи между действиями лизингополучателя и возникновением убытков лизинговой компании в виде остатка лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга и взыскал указанные суммы с лизингополучателя.

Данное дело еще раз демонстрирует важность предварительной юридической проработки лизингополучателем всей лизинговой сделки (договоров лизинга, поставки, страхования, поручительства и пр.) перед ее заключением, ибо цена невнимательности или ошибки лизингополучателя при заключении и выполнении договора лизинга может быть в прямом смысле слишком высока.

Претензия в страховую компанию о возврате страховки по кредиту: образец

Содержание Содержание

  • Обязан ли банк навязывать страховку при кредите?
  • Какие страховки могут продаваться банками?
  • Страхование ипотеки
  • Титульное страхование
  • КАСКО
  • GAP-страхование
  • Страхование жизни и здоровья
  • Страховка от потери работы
  • Образец претензии на досрочный отказ от страховки

Многие банки навязывают страховку при оформлении кредита. При этом говорят, что она – обязательная. Человек на это ведется, а потом оказывается, что финансовое учреждение его обмануло. Что делать в таком случае? Сегодня разберемся, что делать, если оказалось, что банк необоснованно навязал страховку, и вы хотите от нее отказаться, вернув себе деньги.

Обязан ли банк навязывать страховку при кредите?

В некоторых случаях, да. Если имущество залоговое, то банк действительно обязывает заемщика оформлять страховку. Он это делает для своего блага. Ведь если машина в залоге, а ее угнали, то как заемщик может гарантировать свою платежеспособность?

И в этом случае банк может отказать в предоставлении кредита, если не оформить страховку. Но на практике, это – единственный случай, когда без страховки нельзя получить заем. А вот если кредит берется на автомобиль, то время от времени можно оформить кредит без страховки.

Читайте так же:
Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии единов 1960 года рождения

А что касается других полисов, которые банки навязывают заемщикам, то никто не обязан их требовать. Это – дополнительная услуга, которой заемщик может воспользоваться или нет.

Но и здесь есть нюанс: банки свободны устанавливать такие процентные ставки, которые пожелают. И очень часто без страховки они выше. Так банк страхует себя от возможных рисков.

И здесь уже заемщик сам решает, что ему лучше – застраховать риски банков с помощью страховки или с помощью кредита с повышенной процентной ставкой. Как правило, первый вариант оказывается дешевле, поскольку страховая компенсация значительно превосходит стоимость полиса.

Какие страховки могут продаваться банками?

Некоторые страховки непосредственно касаются того вида кредита, который оформляет заемщик. Например, при автокредите может быть предложен полис КАСКО. А некоторые напрямую не связаны с объектом кредитования, но также страхуют банк от возможных рисков неуплаты. Например, медицинский полис поможет восстановить трудоспособность человека и, как следствие, платежеспособность.

Страхование ипотеки

Предположим, вы купили дом или квартиру по ипотеке на 20 лет. Но уже через год случается непоправимое – пожар. Причем степень последствий настолько высокая, что вы фактически остаетесь без жилья. По крайней мере, на время ремонта.

А кредит при этом надо выплачивать еще 19 лет. И при этом нет гарантий того, что вы не потеряете работу. А дом уже продать не получится, чтобы погасить задолженность, и банку от сгоревшего дома толку никакого. Да и ремонт становится огромным ударом по бюджету, который увеличивает долговую нагрузку в несколько раз. Такая ситуация неприятная и для вас, и для банка.

Какой полис нужно выбрать в этом случае? Его стоимость не должна превышать цену жилья и при этом не должна быть меньшей, чем долг банку состоянием на момент оформления страховки. Если такой полис есть, то при возникновении непредвиденных обстоятельств с жильем, весь долг заемщика будет погашен страховой компанией. Причем не только тело кредита, но и проценты.

А теперь приведем реальный пример:

Андрей захотел приобрести жилье стоимостью 5 миллионов рублей. Поскольку он смог накопить половину суммы, то решил взять в кредит половину от ее стоимости. Им была оформлена страховка на всю цену жилья.

Но через несколько месяцев в квартире взорвался газ, из-за чего его квартира была разрушена.

В этом случае страховой компанией будет погашен долг перед банком в 2,4 миллиона рублей, а оставшуюся сумму – 2,6 миллионов рублей получит он сам. С помощью этих денег он сможет купить новую квартиру.

Особенность ипотечной страховки в том, что вся сумма выплачивается исключительно тогда, когда восстановление квартиры уже невозможно или же стоимость ремонта будет большей, чем цена недвижимости.

Титульное страхование

Этот вид страхования также может использоваться при ипотечном кредитовании. Он защищает жилье, но не от физического повреждения, а от рисков, связанных с нарушениями при продаже.

Например, человеком была получена квартира по наследству, и она была продана. А потом оказалось, что наследников было значительно больше, и они начали претендовать на это жилье. И в результате судебного разбирательства оказалось, что жилье продано незаконно. Следовательно, к нему возвращаются права прежнего владельца + других наследников. А объект залога теперь банк не может использовать .

Это риск для финансового учреждения? Еще какой! И титульное страхование в этом случае поможет вернуть средства за покупку недвижимости. Этот полис не во всех случаях нужно оформлять. Например, если приобретается жилье на первичном рынке, такой ситуации может вообще не возникнуть. Раньше еще приобретение страховки такого плана при покупке квартиры на первичном рынке было обоснованным, поскольку застройщики любили продавать одну и ту же квартиру нескольким людям. Сейчас же они такими махинациями не занимаются.

Срок страховки может быть от 1 года до 10 лет. Но оптимальный срок оформления – 3 года. Именно в течение этого времени сделка может быть признана недействительной. Первый год страхования будет самым дорогим, поскольку вероятность оспаривания ваших прав на недвижимость в это время особо велика. А потом будет дешевле.

КАСКО

Это страхование автомобиля. Ситуаций, когда может понадобиться эта страховка, огромное количество. Любая машина сопряжена с риском угона или аварии. Если это произойдет, то страховщик выплачивает средства.

Преимущество полиса КАСКО в том, что страховую выплату можно получить даже в том случае, когда виновником аварии является сам водитель.

Поскольку автомобиль становится залогом по автокредиту, то при невозможности погашения долга человеком, банк может продает машину, и таким образом, компенсирует издержки. Если же случится авария или угон машины, то тогда продавать будет нечего. И страховка КАСКО поможет избежать убытков. В свою очередь, заемщик не будет выплачивать долг за автомобиль, которого нет. Банк же тоже хочет, чтобы автомобиль после аварии не терял цену.

Согласно закону, в этом случае кредитор имеет право требовать страховку. Практика показывает, что это происходит часто. Ведь машина – дорогая. Тем не менее, некоторые банки предусматривают программы без страховки. Но итоговая переплата за автомобиль значительно превышает стоимость машины со страховкой.

GAP-страхование

Это дополнительная опция, которая может подключаться вместе с полисом КАСКО. Машины, вообще, быстро теряют в цене. Так, детали изнашиваются, может появляться ржавчина. Это же приводит к тому, что снижается стоимость страховки, если машину угоняют. Причем нередко случается так, что машина дешевеет гораздо быстрее, чем выплачивается долг по кредиту.

Чтобы уберечься от таких рисков, ряд банков предлагает приобрести GAP-полис. Он может сделать так, чтобы выплата по страховке равнялась стоимости автомобиля на момент приобретения.

Чтобы оформить такой полис, машине не должно быть больше пяти лет.

Но этот полис надо оформлять не во всех случаях. Например, если оказалось, что машина была угнана или ремонту не подлежит, то вы получите ее полную стоимость к моменту приобретения полиса.

Страхование жизни и здоровья

Такой полис может предлагаться с любым видом кредита. Если случается, что здоровье заемщика значительно портится или он, не дай Бог, умирает, то страховая компания покрывает его долги. Также эта страховка действует на период больничного, покрывая платежи по кредиту. Страховщик или напрямую перечисляет по этой страховке деньги банку или непосредственно заемщику/родственникам.

Читайте так же:
Компенсация отпуска за ненормированный рабочий день при увольнении

В случае с полисами этого типа, может предусматриваться франшиза. Это означает, что страховщик покрывает только часть суммы на лечение. Например, первый месяц больничного не подлежит оплате. В случае затягивания болезни, платежи по кредиту начинают вноситься вместо заемщика.

Если оформляется страховка с франшизой, она обойдется гораздо дешевле. Тем не менее, необходимо обеспечить себя подушкой безопасности перед тем, как оформлять такую страховку. Впрочем, она не помешает при любом виде полиса, поскольку служит дополнительной защитой заемщика от возможных последствий.

Дело в том, что каждый полис имеет огромное количество исключений, по которым средства можно получить не всегда. Например, если заемщик занимался экстремальными видами спорта и погиб, то страховщик ничего не платит. Или же предлагают для любителей экстрима более дорогие полисы.

Кроме этого, страховщики могут не страховать тех, у кого уже есть серьезные заболевания. Если вы приобретаете полис, необходимо заполнить анкету, свидетельствующую о состоянии вашего здоровья. Необходимо указывать только правдивые сведения. Если окажется, что они ложные, страховщик может просто отказать в выплате полиса, и будет прав.

Страховка от потери работы

Такое бывает, причем нередко. Как правило, человек не будет работать на одном месте всю жизнь. Могут измениться требования рынка, компания обанкротится или сам работник потеряет квалификацию. Если по той или иной причине человек теряет работу, страховая компания выплачивает кредит за него. Как правило, платежи вносятся в течение полугода.

Но этот вид страховки сопряжен с некоторыми ограничениями. Например, она не действует, если увольнение осуществляется по соглашению сторон или по собственному желанию.

Образец претензии на досрочный отказ от страховки

Если таки оказалось, что банк обманул, и страховка на деле добровольная, вы можете отказаться от нее. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию или банк, где она была получена с заявлением.

Претензия в страховую компанию по ОСАГО

Многие автолюбители не понаслышке знают о том, как нелегко общаться со страховой компанией: возместить реальный ущерб после ДТП получается далеко не у каждого. Но если действовать юридически грамотно, справедливости добиться все же можно. Правильно составленная претензия к страховой компании может помочь решить спор, не доводя дело до суда.

Ксения Батракова

В статье расскажем:

Когда нужно писать претензию?

Основная цель составления претензии в страховую компанию – потребовать от нее выполнить свои обязательства по выплате компенсации в соответствии с заключенным договором страхования. На практике часто происходят случаи, когда страховая компания сильно занижает стоимость нанесенного ущерба после ДТП или вовсе затягивает с выплатой. Это является нарушением договора страхования.

Законодательством о страховании предусмотрено обязательное досудебное обращение в страховую компанию до подачи иска в суд. Это значит, что без предварительного направления претензии страховой компании подать на него в суд не получится. Поэтому претензия – первый и обязательный шаг к решению конфликта со страховой компанией.

Что является нарушением по полису ОСАГО?

Обязательства страховой компании по осуществлению страхового возмещения по полису ОСАГО довольно подробно регламентированы Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об обязательном страховании»). Поэтому независимо от того, с какой страховой компанией заключен договор страхования, права и обязанности сторон договора будут одинаковыми. Рассмотрим наиболее распространенные нарушения со стороны страховой компании.

Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город

В соответствии со ст. 21 ФЗ «Об обязательном страховании» компания-страховщик обязана иметь своего представителя в каждом регионе. При этом, они должны быть уполномочены на рассмотрение заявлений потерпевших, проведение экспертизы и на осуществление выплат. Любые попытки заставить страхователя обращаться к страховой компании в другой регион являются нарушением его прав.

Занижение размера страховой выплаты

Хотя статья 12 ФЗ «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы поврежденного имущества, на практике для страховых компаний такие экспертизы проводят «свои» оценщики. В результате страхователь получает сумму значительно меньше ожидаемой. В этом случае потерпевший праве обратиться за проведением экспертизы в другую организацию и в претензии к страховой компании о занижении выплаты потребовать доплатить недостающую сумму.

Важно! Если сумма ущерба занижена не более, чем на 10 %, расхождение в суммах считается в пределах статистической достоверности (п. 3.5 Методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П). Иными словами, взыскать недостающую разницу можно только если она превышает 10 % от суммы возмещения ущерба.

Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» у страховой компании есть 20 календарных дней на рассмотрение заявления потерпевшего. По истечении данного срока страховая компания обязана выполнить одно из трех действий:

  • выплатить сумму ущерба пострадавшему;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Если ничего из вышеперечисленного сделано не было, имеет место ненадлежащее оказание услуг страхования. П. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» обязывает страхователя в случае несоблюдения данных сроков выплатить пострадавшему неустойку в размере:

  • 0,5 % от суммы страхового возмещения за каждый день прострочки (либо от предельной суммы возмещения, если сумма возмещения не определена) – если не выдано направление на ремонт или не направлен отказ в выплате;
  • 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки – если страховое возмещение не выплачено вовремя.

Пример. Заявление о выплате страхового возмещения подано в страховую компанию 01 февраля. Страхователь оценил стоимость ущерба, подлежащего возмещению, в 100 000 рублей. Деньги были выплачены пострадавшему лишь 10 марта, т.е. спустя 37 дней с момента подачи заявления. Таким образом, страховая компания обязана выплатить в дополнение к страховому возмещению неустойку в размере 100 000 руб. х 17 дней х 1 % = 17 000 рублей.

Страховщик неправомерно отказывает в выплате

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, ссылаясь на самые разные причины. Чаще всего отказ происходит, когда виновник в ДТП не определен, а спорная ситуация находится на рассмотрении в суде. В таком случае основанием для предъявления претензии на отказ в выплате страхового возмещения будет судебное решение, определяющего виновника ДТП и, соответственно, сторону, убытки которой подлежат возмещению.

Читайте так же:
Как определить матери или отцу выплачивать мат капитал

Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля

В этом случае можно потребовать вернуть деньги за некачественно произведенный ремонт. Однако здесь имеется один нюанс: деньги можно вернуть именно за ту часть ремонта, которая выполнена некачественно, а не за весь ремонт.

К примеру , если при замене нескольких деталей одна оказалась некачественной, деньги вернут только за бракованную деталь и стоимость ее установки. Формально в законе это условие не указано, но сложившаяся судебная практика исходит из соразмерного возмещения вреда (см. Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2019 по делу № 7-КГ19-14).

Претензия в транспортную компанию

Как составить претензию в транспортную компанию? Пошаговый порядок

Претензия к туроператору на возврат денег

Претензия к туроператору на возврат денежных средств

Претензия застройщику об устранении недостатков

Претензия застройщику об устранении недостатков

Как написать и подать претензию по ОСАГО?

Порядок урегулирования споров по ОСАГО содержится в статье 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании». Так, в случае нарушения прав страхователя, для защиты своих прав он должен подать претензию в страховую компанию.

Срок подачи претензии по ОСАГО формально ограничен лишь сроком исковой давности, который составляет 3 года, но чем быстрее подать претензию – тем больше шансов решить спор в свою пользу.

Срок ответа на претензию по ОСАГО составляет 10 дней и либо выполнить указанные в ней требования, либо направить заявителю мотивированный отказ.

Содержание претензии

Претензия к страховой компании должна быть мотивированной и содержать копии документов-доказательств, обосновывающих требования потерпевшего. Это может быть договор страхования, документы на автомобиль, независимая экспертиза, судебное решение, акт о совершении ДТП и другие документы.

Претензию следует начать с шапки, в которой указываются контакты отправителя и страховой организации, в адрес которой документ направляется. Для страховщика это ФИО руководителя, наименование организации, адрес и ОГРН. Чтобы у страховой компании была возможность связаться с заявителем, важно указать ФИО, свой обратный адрес и телефон.

Далее необходимо описать суть претензии, указав следующие данные:

  • все относящиеся к делу события в хронологическом порядке: дата и обстоятельства ДТП, дата обращения в страховую компанию, оценка ущерба, дальнейшие действия страховщика;
  • реквизиты всех прилагаемых документов: полиса ОСАГО, независимой экспертизы, письма в страховую о ДТП и т.д.;
  • ссылки на нормативные акты;
  • предъявляемые требования к страховой по ОСАГО;
  • при необходимости получить страховое возмещение – реквизиты банковского счета;
  • намерение обратиться в суд в случае невыполнения изложенных требований;
  • дата и подпись.

Порядок вручения претензии

Претензию лучше всего вручить лично. Для этого необходимо подготовить два экземпляра претензии и отнести их в отделение страховой компании. Один экземпляр вместе со всеми прилагаемыми документами останется у страховщика, а на втором его сотрудник оставит отметку о вручении с датой получения и отдаст зарегистрированный экземпляр обратно заявителю.

Если прийти в офис страховщика нет возможности или претензию отказываются принимать, ее можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовую квитанцию об отправке следует сохранить для возможного предъявления в суде.

Далее необходимо ждать возвращения уведомления о вручении, на котором будет указана дата получения претензии. Именно с этой даты считается срок исполнения указанных в претензии требований. Бывает, что страховая компания специально не получает такие письма. В этом случае письмо вернется отправителю через месяц.

Порядок обращения в суд

Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.

В шапке иска указываются:

  • наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
  • Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
  • ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.

Кроме основных требований в исковое заявление можно включить дополнительные требования, предусмотренные законом в случае неисполнения требований страхователя:

  • о выплате неустойки в размере 0,5 или 1 % за каждый день просрочки в зависимости от основного требования (п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании»);
  • о взыскании со страховой компании штрафа в размере 50 % от цены иска за несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора (п. 3 ст. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании»);
  • требование о возмещении судебных расходов, если истец обращался за платной юридической помощью;
  • требование о компенсации морального вреда. Суд может присудить денежную компенсацию за возмещение моральных страданий истца.

К исковому заявлению прилагаются копии всех документов, относящихся к спору: претензия со всеми приложениями, ответ страховой компании на досудебную претензию, документы на автомобиль, договор страхования и т.д. Госпошлина за обращение в суд по данной категории дел не уплачивается. Исковое заявление можно подать в суд лично либо отправить почтой.

Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?

Одновременно с претензией страховщику можно направить жалобы в контролирующие страховые компании органы. Это будет дополнительной возможностью повлиять на недобросовестного страховщика.

В Банк России

Центробанк РФ осуществляет контроль и надзор над деятельностью страховых компаний. По обращениям граждан проводится проверка, и в случае выявления нарушений на страховую компанию накладываются штрафные санкции вплоть до лишения лицензии. Центробанк обязан ответить на обращение в течение 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – в течение 60 дней.

Для обращения можно использовать следующие контакты.

  • По телефону: 300 – бесплатный короткий номер для мобильных телефонов; +7 (499) 300-30-00 – для жителей Москвы и Московской области; 8 (800) 300-30-00 – единая горячая линия. . Обращения, полученные через интернет-приемную, регистрируются и рассматриваются Центробанком как письменные.
  • Личный прием граждан по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

В Российский союз автостраховщиков (РСА)

РСА создан в соответствии со ст. 24 ФЗ «Об обязательном страховании» и уполномочен проводить проверки по жалобам граждан и контролировать выполнение страховыми организациями их требований. В некоторых случаях РСА осуществляют страховые выплаты вместо страховщика (к примеру, в случае, если заключен договор со страховой компанией, у которой отозвана лицензия). Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента получения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector