Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для инвалидов на общих и льготных условиях

Ипотека для инвалидов на общих и льготных условиях

Мало­обес­пе­чен­ный слой насе­ле­ния все­гда стра­дал от недо­стат­ка жилой пло­ща­ди. Неуди­ви­тель­но, что ипо­те­ка для инва­ли­дов сего­дня настоль­ко акту­аль­на. Слиш­ком часто люди нуж­да­ют­ся в жилье. Несмот­ря на рост пен­сий и соци­аль­ных выплат, при­об­ре­сти на них жилье инва­ли­ду без жилищ­ной суб­си­дии невоз­мож­но. Бан­ки же неохот­но пред­став­ля­ют кре­ди­ты инва­ли­ду: даже если его пен­сия ока­жет­ся доста­точ­ной для пла­те­жей, накоп­ле­ний у чело­ве­ка с огра­ни­чен­ным воз­мож­но­стя­ми может быть недо­ста­точ­но для пер­во­на­чаль­но­го взно­са. И кре­ди­то­ры в этом слу­чае ста­но­вят­ся неумо­ли­мы, хотя каза­лось бы инва­лид мог бы рас­счи­ты­вать на какие-то льготы.

Обратиться в банк или ждать льгот?

Навер­ня­ка о соци­аль­ной ипо­те­ке для инва­ли­дов слы­ша­ли мно­гие люди. Прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, что сбо­ром паке­та доку­мен­тов для нее начи­на­ют зани­мать­ся почти каж­дый чело­век. Тем не менее, резуль­та­ты таких дей­ствий ока­зы­ва­ют­ся пла­чев­ны­ми. При­хо­дит­ся тра­тить мас­су сво­бод­но­го вре­ме­ни, что­бы на послед­нем эта­пе полу­чить ответ: надо подо­ждать несколь­ко лет.

На самом деле льго­ты дают в соот­вет­ствии с оче­ре­дью. Прой­дет несколь­ко лет перед тем, как удаст­ся дождать­ся поло­жи­тель­но­го реше­ния и после­ду­ю­ще­го пере­чис­ле­ния денеж­ных средств. По этой при­чине сего­дня семьи чаще пред­по­чи­та­ют отправ­лять­ся в ком­мер­че­ские бан­ки, что­бы вос­поль­зо­вать­ся одним из про­стей­ших вари­ан­тов, пред­ла­га­е­мых насе­ле­нию. Хотя в этот момент чело­век быст­ро пони­ма­ет, насколь­ко слож­но выпол­нить неко­то­рые условия.

  1. Под­твер­жде­ние дохода;
  2. Обя­за­тель­ное страхование;
  3. Пер­во­на­чаль­ный взнос.

Каж­дый из этих пунк­тов инва­ли­да­ми ощу­ща­ет­ся намно­го ост­рее. Все-таки льго­ты дают в ред­ких слу­ча­ях, а надеж­да оста­ет­ся у людей всегда.

Подтверждение дохода

Пер­во­оче­ред­ной зада­чей потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка явля­ет­ся поиск луч­ше­го спо­со­ба под­твер­жде­ния соб­ствен­но­го дохо­да. Дело в том, что льго­ты и пен­сия – это не те денеж­ные сред­ства, кото­рые уда­ет­ся пред­став­лять в финан­со­вой орга­ни­за­ции. Инте­рес­но, что сум­мы обыч­но быва­ют доста­точ­ны­ми для сво­бод­ных выплат еже­ме­сяч­ных взно­сов, но при этом госу­дар­ствен­ная пен­сия нико­гда не счи­та­ет­ся ста­биль­ной при­бы­лью человека.

Как же посту­пить? Чаще все­го нера­бо­та­ю­щим инва­ли­дам при­хо­дит­ся поль­зо­вать­ся сво­и­ми допол­ни­тель­ны­ми дохо­да­ми. В этом слу­чае льго­ты не име­ют ника­ко­го зна­че­ния, так как кре­дит­ная комис­сия ста­нет рас­смат­ри­вать толь­ко пря­мую при­быль. Навер­ня­ка лег­че все­го вос­поль­зо­вать­ся обо­ро­том с бан­ков­ско­го сче­та, хотя даже такой вари­ант не даст сто­про­цент­но­го согла­сия со сто­ро­ны банка.

Часто един­ствен­ным спо­со­бом для инва­ли­да ока­зы­ва­ет­ся при­вле­че­ние пору­чи­те­лей, если его уро­вень дохо­дов недо­ста­то­чен. Прав­да, неко­то­рые бан­ки запус­ка­ют спе­ци­аль­ные соци­аль­ные про­грам­мы, частич­но исклю­ча­ю­щие про­бле­мы заяви­те­лей, но они дей­ству­ют лишь в ред­ких финан­со­вых орга­ни­за­ци­ях, поэто­му наде­ять­ся на чудо не приходится.

Обязательное страхование

Так­же перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра об ипо­те­ке пред­ста­ви­те­ли бан­ка обя­за­тель­но сооб­щат кли­ен­ту о необ­хо­ди­мо­сти стра­хо­ва­ния. Обыч­но при­хо­дит­ся обра­щать вни­ма­ние толь­ко на зало­го­вое жилье, кото­рое по усло­ви­ям финан­со­вой орга­ни­за­ции долж­но быть защи­ще­но от любых повре­жде­ний. Одна­ко инва­ли­ды могут в любой момент поте­рять платежеспособность.

Ослаб­лен­ное здо­ро­вье потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка — это серьез­ный повод для бан­ка потре­бо­вать пол­ное стра­хо­ва­ние его жиз­ни. Такой пакет обхо­дит­ся буду­ще­му кли­ен­ту бан­ка в круг­лень­кую сум­му, поэто­му чело­ве­ку при­хо­дит­ся под­го­тав­ли­вать­ся к колос­саль­ным денеж­ным затра­там. Они при­ба­вят­ся к пер­во­на­чаль­но­му взно­су, что никак не пора­ду­ет никого.

Первоначальный взнос

Еще одной серьез­ной про­бле­мой явля­ет­ся пер­во­на­чаль­ный взнос. Суще­ству­ет госу­дар­ствен­ная про­грам­ма, в соот­вет­ствии с кото­рой льго­ты пол­но­стью долж­ны пере­кры­вать его. Толь­ко она прак­ти­че­ски не рабо­та­ет, так как гро­мад­ный пакет доку­мен­тов и отсут­ствие уве­рен­но­сти в под­твер­жде­нии денеж­но­го пере­во­да раз­ру­ша­ет любую меч­ту. Неуди­ви­тель­но, что к дан­но­му шагу инва­ли­ды нико­гда не при­бе­га­ют, пред­по­чи­тая наде­ять­ся толь­ко на соб­ствен­ные накопления.

Прав­да, в вопро­се пер­во­на­чаль­но­го взно­са бан­ки так­же ред­ко идут навстре­чу заем­щи­ку. Ника­кие льго­ты не заста­вят сни­зить свои тре­бо­ва­ния, так что пер­во­на­чаль­ный взнос ока­зы­ва­ет­ся боль­шим. При­чем отдель­ные финан­со­вые орга­ни­за­ции даже уве­ли­чи­ва­ют его до 20%, пред­по­чи­тая сни­жать риск поте­ри кре­дит­ных средств. Из-за это­го неко­то­рым семьям при­хо­дит­ся идти на все­воз­мож­ные ухищ­ре­ния, брать сра­зу два зай­ма, один из кото­рых идет на пер­во­на­чаль­ный взнос. Обыч­но такие вынуж­ден­ные игры закан­чи­ва­ют­ся банк­рот­ством, так как выпла­тить нелег­ко даже один кре­дит, не гово­ря о двух.

Есть ли альтернативы?

Неуже­ли толь­ко такой слож­ный путь для инва­ли­да, меч­та­ю­ще­го обре­сти соб­ствен­ное жилье? Каза­лось бы, госу­дар­ствен­ные льго­ты долж­ны пре­вра­тить­ся в ощу­ти­мую под­держ­ку, но в реаль­но­сти пред­ста­ет иная ситу­а­ция. Из-за отсут­ствия посто­ян­но­го рабо­че­го места и ста­биль­но­го зара­бот­ка при­хо­дит­ся отка­зать­ся от идеи ипотеки:

Надо чест­но при­знать, что льгот­ная ипо­те­ка для инва­ли­дов, как тако­вая, в насто­я­щее вре­мя не существует.

Един­ствен­ны­ми аль­тер­на­ти­ва­ми остаются:

  • бес­плат­ное госу­дар­ствен­ное жилье;
  • жилье по соци­аль­но­му найму.

Одна­ко оче­ре­ди на полу­че­ние жилья тако­го фор­ма­та внушительные.

Инва­лид, при соот­вет­ству­ю­щих усло­ви­ях, так­же может при­нять уча­стие в дру­гих соци­аль­ных программах:

  • Мате­рин­ский капитал.
  • Ипо­те­ка для моло­дых уче­ных, учи­те­лей и т.д.
Читайте так же:
Как проверить медицинский страховой выплаты по страховкам положена мне

Глав­ное усло­вие для поста­нов­ки в льгот­ную оче­редь для инва­ли­да — это стес­нен­ные или пло­хие жилищ­ные условия.

Ипотека для инвалидов

Сегодня купить жилье для многих людей вне зависимости от уровня дохода остаётся практически нереальной задачей, а получить ипотеку инвалидам в Санкт-Петербурге и других крупных городах еще сложнее. В связи с этим в России инициируются различные льготные программы. Господдержка предназначена для помощи инвалидам, многодетным, малоимущим, детям-сиротам и другим социально уязвимым слоям общества. Но существующая льготная программа помощи инвалидам ещё далека от совершенства. Возможность получить помощь в рамках этой программы появляется у инвалидов очень редко.

Для людей с инвалидностью существует два пути решения жилищного вопроса. В обоих случаях нужно взять ипотеку, что по умолчанию непростая задача.

Ипотека для инвалидов

Условия оформления ипотеки для инвалидов

Банки СПб предлагают инвалидам такие виды ипотечного кредитования:

  • кредитование на общих условиях;
  • льготное кредитование.

Теоретически для людей с инвалидностью открыты оба пути. Но получить заветный кредит довольно сложно. При взятии кредита на общих условиях банк одобряет ипотечный займ только платежеспособным людям. К ним относятся работающие люди с инвалидностью 3 группы, значительно реже 2 группы. Людям с 1 группой инвалидности получить одобрение заявки в разы сложнее. При этом социальная пенсия по инвалидности банками, в расчёте совокупного дохода, не учитывается. Процесс подачи заявления на ипотеку инвалидам детства ничем не отличается от остальных.

Люди с инвалидностью, у которых есть семья и дети, в качестве первоначального взноса могут использовать материнский капитал. В таком случае ребёнок будет выступать созаемщиком. Более подробную информацию можно узнать в разделе «Семейная ипотека».

На льготы или субсидии от государства могут рассчитывать немногие. Льготы по кредитованию выделяют в порядке очереди. Очереди, как правило, большие, и ожидание зачастую растягивается на десятки лет.

Для потенциального заемщика требуются страховка жизни и здоровья. Кроме того, обязательно страхование приобретаемого имущества. Рассчитать стоимость квартиры и ставку по ипотеке поможет наш онлайн-калькулятор.

Мы поможем избежать сложностей при получении ипотеки

Неважно, что вам нужно: рефинансирование существующего займа или получение ипотеки — наша компания поможет решить все проблемы. С нами вы получите кредит на жилье даже в самых сложных ситуациях. Немаловажно, что положительное решение кредитной организации будет принято полностью на законных основаниях. Высокий процент одобрения заявок поданных на рассмотрение с помощью наших специалистов — не единственное наше преимущество. Мы уделяем большое значение не только подаче заявления, но и последующему сопровождению. Возникли вопросы? Звоните или пишите в чат, мы с радостью на них ответим и расскажем все что знаем об ипотеке для инвалидов.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

ипотека для семьи

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
  • Справка о доходах.
  • Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
  • Регистрация в регионе обращения за кредитом.
  • Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
  • В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
  • Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
  • В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
Читайте так же:
Компенсация за неиспользованный отпуск за счет резерва отпусков или нет

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Условия программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

  • Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
  • Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
  • Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Сроки

Программа действует до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если семья воспитывает ребенка, инвалидность которому была установлена после 2022 года, оформить ипотеку под 6% можно до 2027 года.

ипотека для семьи

Виды кредита

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру в строящемся доме;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Рефинансирование

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Под какие ставки банки выдают семейную ипотеку

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

  • Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
  • Электронная регистрация сделки.
  • Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

Банки

С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «Банк Дом.РФ»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • Банк «Возрождение» (ПАО);
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ТКБ БАНК ПАО;
  • ПАО «АК БАРС» БАНК;
  • АО «Инвестторгбанк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.
Читайте так же:
Как наказать работодателя за невыплату зарплаты при увольнении

Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Дом РФ;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб Банк;
  • Металлинвестбанк.

Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.

ипотека

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорта супругов с гражданством РФ.
  • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей).
  • Паспорта детей старше 14 лет.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
  • Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
  • Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
  • Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
  • Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

  • При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
  • При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
  • Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
  • Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

  • для новостройки — ДДУ;
  • для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Обновленная семейная ипотека — отличное решение для семей с детьми, которые хотят рефинансировать задолженность по действующей ипотеке или получить новый кредит по льготной ставке. Выгодные условия программы позволяют улучшить жилищные условия, выбрав подходящий вариант из нескольких видов ипотеки. Если вы хотите купить квартиру в новостройке или землю под строительство дома, сейчас самое лучшее для этого время.

Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

Мало кто знает о возможности получения государственной помощи для погашения ипотечных кредитов. На прошлой неделе премьер-министром Дмитрием Медведевым было подписано постановление, которым предусматривается выделение на соответствующую программу 731 млн рублей. Эти деньги пойдут на помощь оказавшимся в трудном положении ипотечным заемщикам. Получить средства не просто, но реально.

По какому закону предоставляется помощь?

Постановление правительства о помощи отдельным категориям оказавшихся в трудной ситуации заемщиков под номером N-373 вышло 20 апреля 2015 г. Основной причиной его принятия стали договора ипотеки, заключенные в валюте. По таким кредитам наблюдался кратный рост платежей после девальвации рубля.

11 августа 2017 г. действие программы было продлено постановлением правительства N-967. В этом документе уточнялись критерии предоставления помощи, доступные суммы, другие параметры.

Кто может получить помощь?

Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

  1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
    • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
    • ветераны боевых действий.
  2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
  3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
  4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
  5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
  6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.
Читайте так же:
Работник проработал несколько лет в организации при увольнении компенсация за 11 месяцев

Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

Сколько можно получить средств?

Максимальная сумма помощи по кредиту составляет 1,5 млн рублей, но не больше 30% от изначальной суммы займа.

К кому обращаться?

Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

А что дальше?

Полное погашение кредита данной программой не предусмотрено, однако ее участник получает очень большие плюсы.

Условия по оставшимся платежам будут существенно улучшены. Все валютные договоры будут переоформлены в рублевые. При этом максимальный размер ставки кредитования для бывших валютных займов составляет 11,5%. По рублевым кредитам будет использоваться ставка, применяемая банков на дату реструктуризации.

Часть долга будет полностью погашена за государственный счет (размеры приведены выше).

Наконец, с заемщика снимут необходимость выплаты ранее начисленных сумм неустойки.

Многие ли получили помощь?

Программа начала действовать в 2015 г. По данным ДОМ.РФ, успешно воспользоваться ею смогли 20 366 семей. По информации Центробанка, к началу 2015 г. в стране было 25 тысяч валютных ипотечных договоров. Так что помощь получили действительно многие.

Реструктуризация долга — процесс весьма непростой. Однако при необходимости погашения ипотеки попытаться стоит.

Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

kak-spisat-600-tysyach-rublej-zadolzhennosti-po-ipoteke-podrobnaya-instrukciya

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условияЧто это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредитПоложенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежейПрименяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.
Читайте так же:
Закон о выплате ипотеки государством в 2022 году

ipoteka-molodoy-semye-05

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke

  • 45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

20060109_gaf_rm40_004.jpg.690x395_q85_crop_upscale

  • Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
  • Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
  • Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Подача документов

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

ipoteka_600_deposit_600x400_t_310x206

  • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
  • Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;
  • График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах. Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

Последние изменения в законодательстве могли быть не отображены в данной статье, в связи с этим статья могла утратить юридическую актуальность. В случае возникновения вопросов обязательно обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу через форму ниже.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector