Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как купить квартиру в кредит без ипотеки

Как купить квартиру в кредит без ипотеки?

Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.

Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • работники полиции;
  • судьи;
  • спасатели;
  • депутаты;
  • олимпийские чемпионы и призеры;
  • выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
  • малоимущие и многодетные.

Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.

Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.

В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.

Рассрочка от застройщика

Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.

Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.

Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов. Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214). Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.

Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы (трудовой договор);
  • загранпаспорт;
  • свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
  • ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справку 2-НДФЛ,
  • 1 документ из этого списка:
    • водительское удостоверение,
    • загранпаспорт,
    • ИНН,
    • полис ОМС,
    • страховое пенсионное свидетельство;
    • копия трудовой книжки,
    • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
    • полис ДМС,
    • ПТС.

    В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

    Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

    • паспорт гражданина РФ,
    • справка о доходах,
    • трудовой договор/контракт,
    • свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

    Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

    Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

    Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

    Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

    Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

    Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

    Кому дадут кредит на дом

    Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

    Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

    • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
    • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
    • Целевое использование денег (только на строительство)
    • Первоначальный взнос 15-20%
    • Оформление земли под ИЖС на заявителя

    Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

    Какие потребуются документы

    Из документов заемщику нужно предоставить:

    • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
    • Подтверждение права пользования земельным участком
    • Проект будущего дома и смета от застройщика
    • Выписка или чеки из банка по личному счету

    Видео описание

    Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

    Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

    Время оформления

    Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

    Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

    Кто имеет право на льготный кредит

    Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

    • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
    • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
    • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
    • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
    • Военнослужащие
    • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

    Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

    Субсидии на стройку

    Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

    До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

    Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

    В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

    Какие банки кредитуют строительство

    Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

    Сбербанк

    Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

    Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

    Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

    Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

    Россельхозбанк

    Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

    Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

    Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

    Возрождение

    Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

    Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

    Кредит Европа Банк

    Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

    Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

    ЛокоБанк

    Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

    Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

    Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

    Видео описание

    Про выбор банка для получения кредита на видео:

    Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

    Где взять деньги на квартиру: действенные способы

    Где взять деньги на покупку квартирыГде взять деньги на покупку квартиры – вопрос, который интересует большинство граждан России, а особенно молодые семьи. Сегодня мы разберем все самые действенные способы, которые помогут вам обзавестись собственными квадратными метрами.

    Покупка собственной квартиры для многих семей остается практически неподъемной. Высокие цены на недвижимость, кредиты с неразумными ставками, небольшие зарплаты: слишком много препятствий нужно преодолеть, чтобы приобрести жилье. Но людям приходится как-то бороться. Работают за двоих или троих, копят, берут кредиты, участвуют в льготных государственных программах, которые, кстати, многим действительно помогают. То есть, если очень постараться, деньги все-таки можно достать.

    Если вы собрались покупать квартиру, но пока еще не знаете, где взять деньги, стоит определить, что самое главное в вопросе покупки недвижимости – это внимательность и осторожность. Проверяйте каждое слово в договоре, не пренебрегайте расписками и, конечно, не берите кредиты, которые не сможете выплатить.

    Как выбрать квартиру по средствам

    Если вы планируете покупку квартиры, но денег на это у вас пока нет, не начинайте с поиска недвижимости. Будут средства, сможете подыскать и хороший вариант. Однако определиться с тем, что собой будет представлять ваше будущее жилье, все-таки необходимо. Сравните цены, рассмотрите разумные по стоимости варианты: цены меняются несколько раз в год, но вы хотя бы поймете, на что рассчитывать. Подумайте о районе, в котором бы вы хотели жить. Сузьте географию поиска. А еще хорошо бы решить, нужна ли вам квартира в новостройке или для вас не имеет значение возраст жилья.

    Квартира в новостройке или на вторичном рынке: плюсы и минусы

    Характеристики

    Квартира в новостройке

    Квартира на вторичном рынке

    Ремонт

    Придется завозить всю мебель и заниматься отделкой

    Часто требуют ремонта, но можно найти и очень хорошие квартиры, к тому же многие продают помещения с мебелью

    Цена

    Застройщики могут предлагать невысокие цены

    Более широкий выбор позволяет подобрать жилье по лучшей цене, есть возможность торга

    Готовность

    Новостройки не всегда возводят быстро и точно в срок по договору, вы вполне можете столкнуться с ситуацией, когда вам придется долго ждать момента переезда

    Не надо ждать, пока квартира будет построена, в нее можно переезжать сразу после покупки

    Планировка

    Планировка квартир в новых домах обычно разрабатывается для удобства жильцов, есть множество вариантов планировки

    Квартиры в старых домах часто построены по однотипным проектам, не всегда комнаты удобно расположены

    Выгода

    Если покупать квартиру на стадии строительства, по окончании работ вы получите жилье, которое будет стоить больше, чем вы за него отдали вначале

    Выгода будет целиком зависеть от общих тенденций на рынке недвижимости

    Ищем средства на покупку квартиры

    Как же все-таки собрать деньги на покупку квартиры, если у вас нет высокооплачиваемой работы и никто не оставлял вам большого наследства? Попробуем рассмотреть все возможные варианты, которые многих уже выручили.

    Размен жилья

    Если вы живете вместе с родителями в большой квартире с двумя, тремя, четырьмя комнатами, у вас есть неплохие шансы разменять жилье на две разных квартиры, меньших по площади. В одну переедут родители, в другую – вы. Такой вариант вполне осуществим. Ведь есть и такие семьи, которые, наоборот, хотят переехать в жилье побольше, при этом они могут предложить на обмен две маленькие квартиры. Поищите объявления в интернете. С помощью размена можно сменить не только жилье, но и город проживания.

    Поговорите с родителями, объясните, что такой вариант может быть весьма интересен. Если они будут согласны – действуйте.

    Есть два варианта размена жилья:

    1. прямой размен, который заключается в прямом обмене квартирами без проведения их оценки;
    2. альтернативный размен, который осуществляется по договору купли-продажи, в этом случае часто одна из сторон вносит доплату, если объектами размена являются неравноценные помещения.

    Участие в государственных программах

    В России молодые семьи могут принять участие в программе доступного жилья и получить существенную помощь со стороны государства. Жилье не предоставляется бесплатно, но за счет бюджета субсидируется его строительство или покупка.

    Что предполагает программа:

    • внесение первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку;
    • внесение последнего платежа, если семья уже давно выплачивает жилищный кредит;
    • погашение долгов по жилищному займу;
    • увеличение сроков погашения кредита до 30 лет (с одной стороны это плюс, так как ежемесячная плата будет небольшой, с другой – минус, так как увеличивается общий срок, с которого вы будете отдавать проценты)
    • иная денежная помощь при строительстве частного домовладения или при покупке квартиры на вторичном рынке.

    Несмотря на довольно хорошее предложение, далеко не все молодые семьи готовы участвовать в этой программе. Связано это, во-первых, с определенными требованиями, которым должны соответствовать участники программы:

    • мужу и жене должно быть не более 35 лет;
    • у членов семьи должен быть стабильный заработок (семья должна либо подтвердить, что сможет выплачивать ипотеку, либо предоставить подтверждение из банка, который готов заключить с ней ипотечный договор);
    • у пары не должно быть собственного жилья или же их жилье должно не соответствовать техническим стандартам.

    Во-вторых, в программе не участвуют еще и потому, что это весьма хлопотное дело: нужно собрать множество документов, отнести их в органы местного самоуправления или многофункциональный центр, а потом еще долго ждать принятия решения (иногда на это уходит несколько лет).

    Сумма выплат определяется по разным критериям, прежде всего, учитывается количество членов семьи, но она не может быть меньше 30 процентов от стоимости жилья.

    Программа действует до 2020 года, возможно, что Правительство одобрит и продолжение этой программы.

    Ипотека

    Несмотря на множество минусов, ипотека для многих семей остается единственным способом приобрести собственное жилье. Если вы готовы к большим переплатам (если учесть все проценты, получится, что вы потратите, в среднем, в два раза больше, чем если бы покупали без кредита), начните с поиска нормального банковского предложения. Обратите внимание на следующие моменты:

    • процентная ставка;
    • общая сумма, которую банк готов предоставить;
    • на какой срок кредит и есть ли возможность досрочного погашения;
    • условия страхования;
    • какие применяются штрафные санкции;
    • условия выдачи и обеспечения.

    Имейте в виду, что банки предъявляют высокие требования не только к тем, кто собирается брать ипотеку (будьте готовы к сбору всевозможных документов), но и к жилью, которое покупается на банковские средства. Квартира должна быть в хорошем состоянии, соответствовать всем санитарным нормам. Часто банки требуют, чтобы приобретаемое жилье располагалось в определенной зоне, в пределах которой работает ипотечная программа.

    Несколько советов, как выгоднее взять ипотеку:

    1. Платежи по ипотеке могут быть дифференцированными или аннуитетными. Первые выплачиваются неравномерно – начинаете с больших платежей, заканчиваете маленькими. Вначале такой кредит выплачивать трудно, но переплата в итоге будет меньше, так как на меньшие суммы с каждым разом банк будет начислять проценты. Аннуитетные платежи менее выгодны, но пользуются большим спросом. Все платежи разбиваются на равные доли и их размер не меняется до последнего месяца.
    2. Не берите ипотеку, если с вас не требуют внесения первоначального взноса. Переплата от такой программы станет еще значительней.
    3. Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете основные доходы.
    4. Не покупайте в ипотеку дорогое жилье, гораздо лучше остановить свой выбор на квартире подешевле. Когда вы погасите кредит, возможно, она вырастет в цене и у вас появится возможность подумать о покупке более комфортного помещения.
    5. Разница между ежемесячными платежами при ипотеке на 20-25-30 лет не существенная, а вот переплата за 5 или 10 лет выходит огромная. Поэтому рассматривайте варианты с меньшим сроком погашения, но адекватно расценивая свои силы.

    И еще один важный совет – досрочное погашение основного долга уменьшает переплату в разы. Сегодня почти все банки предоставляют такую возможность. Досрочно погашать кредит можно не только полностью, но и частично, внося значительные суммы наперед. О досрочном погашении банк нужно предупредить минимум за день, в который вы обычно вносите средства. Обратите внимание, что банки могут устанавливать сумму, с которой разрешено досрочное погашение.

    Также не пренебрегайте такой формой, как рефинансирование. В другом банке вам иногда могут предложить более выгодные варианты.

    Налоговый вычет и материнский капитал

    Налоговый вычет можно получить один раз в жизни. Он составляет 13 процентов от суммы покупки недвижимости, но при этом не может быть рассмотрена сумма покупки, превышающая 2 миллиона рублей. Нет, купить вы можете квартиру и подороже, просто проценты вам вернут только из расчета этих двух миллионов. Направьте эту сумму на погашение ипотеки, причем лучше это делать в начале срока, чтобы набегали меньшие проценты. Налоговый вычет положен только тем, кто имеет официальный заработок.

    Если вам положен материнский капитал, также используйте его для погашения ипотеки. Он может выступать как в качестве первоначального взноса, так и в качестве очередного крупного платежа.

    Не забывайте о главном

    Как видите, есть некоторые способы, которыми можно воспользоваться, чтобы приобрести квартиру в достаточно быстрые сроки. Не забывайте, что покупка недвижимости требует тщательной проверки всех документов. Сделку можно будет считать заключенной только после государственной регистрации ваших прав на недвижимость.

    Что нужно отвечать на вопрос финмониторинга "Откуда деньги на покупку квартиры?"

    С этого - 2021 года банки имеют право полностью передавать информацию о сделках граждан с недвижимостью в финмониторинг.

    В этом году вступили в законную силу поправки к 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём».

    Не будем говорить о контроле за денежными переводами они все и так контролируются. К примеру, если Вам на карту поступают средства регулярно и денежные суммы приблизительно одинаковые, то Вас могут заподозрить в неуплате налогов за сдачу квартиры.

    По 10 000 рублей каждый месяц — уже подозрительно и придется объясняться!

    Но тема статьи — именно по сделкам с недвижимостью. Поэтому этому вопросу мы уделим больше времени.

    С 10 января 2021 года будут контролироваться расчёты наличными и безналичными деньгами, которые проводятся по сделкам с недвижимостью на сумму не менее 3 000 000 рублей.

    То есть гражданин или семья решили купить квартиру стоимостью в 3 миллиона. На первичном или на вторичном рынке — без разницы.

    При этом, обязательным условием сделки купли — продажи является перевод денежных средств в размере 3 000 000 рублей застройщику (если квартира приобретается на первичном рынке — рынке новостроек) или физическому лицу (если квартира приобретается на вторичном рынке недвижимости).

    Проверка квартиры перед покупкой от «А» до «Я». 12 этапов с фото документов

    Информация об этой сделке попадает в финмониторинг и надо будет объяснить вопрос происхождения этих денег и быть готовым подтвердить легальность происхождения своих денег.

    То есть ответить на простой вопрос:

    -Где деньги взял?

    И знаете в чем заковыка?

    В том, что человеку, который официально получает по 200 000 рублей белой зарплаты и имеет все НДФЛ, будет легко подтвердить, что за три года он смог накопить 3 000 000 рублей.

    А много ли у нас таких? Нет, не много!

    Человеку, у которого зарплата 50 000 рублей в месяц, нужно для накопления 3 000 000 рублей целых 6 лет. И при этом он должен не есть и не пить. То есть не тратить деньги вообще, а только их откладывать!

    А у кого зарплата и того меньше? А как быть тем, кто не может официально подтвердить свои доходы по каким — либо причинам?

    Вот для них этот вопрос:

    -Где деньги взял?

    становится очень и очень неприятным!

    И хотя человек не воровал, а зарабатывал эти 3 000 000 рублей честным трудом, но объяснить происхождение этих средств он не сможет.

    Кроме того, человек еще должен пояснить налоговой — заплатил ли он с этого дохода налог!

    Что нужно отвечать на вопрос финмониторинга «Откуда деньги на покупку квартиры?»

    1) Можно сделать договора или соглашения о дарении неких сумм денег между родственниками.

    2) Утверждать что деньги накоплены за какой — то продолжительный отрезок времени, к примеру, лет в 10 — 15 — 20.

    3) Покупать квартиру в ипотеку, используя накопленные средства как первый взнос и как средства для досрочного погашения ипотечного кредита.

    4) Всегда сохранять все договора и кассовые документы по своим депозитам.

    Как собрать деньги на строительство дома?

    Все 100% рабочие методы и способы где взять деньги для строительства частного дома или дачи. Принципы кредитов и займов в банках и МФО. Альтернативные и открытые источники денежных средств.

    О собственном доме мечтают многие. Некоторые люди не хотят приобретать готовое жилье, а желают построить собственное. Но мечта – это одно, а реальность – другое. Стройка требует затрат, и собственных средств часто не хватает. Необходимо думать, где добыть финансы, чтобы возвести загородный дом.

    Где взять деньги?

    Существует несколько способов, приближающих достижение мечты. Прежде чем определяться с методом добычи финансов, оцените расходы на стройку. Если в собственности пока еще даже нет участка, то сначала позаботьтесь об этом вопросе. Далее нужно составить подробную смету, которая позволит понять, в каком количестве необходимы деньги на строительство. Существует два направления их получения – оформление кредита или накопление собственных средств. Чаще люди предпочитают комбинировать эти способы. Многие банки выдают ипотеку именно на строительство, что позволяет получить средства под привлекательный процент.

    Также стоит рассмотреть всевозможные государственные программы. К примеру, давно действует программа для молодых семей, в рамках которой можно получить сертификат на покупку квартиры или строительство дома. Конечно, участие подразумевает выполнение ряда условий. Кроме того, придется долго простоять в очереди. Но зато подобные льготные выплаты и субсидии станут стартом для начала стройки.

    Нужен ли кредит на строительство?

    Кредитование – это один из простых способов получения финансов для строительства частного дома. В современных банках предлагается большое количество кредитных продуктов, из которых клиент может выбрать наиболее подходящий вариант. Некоторые сомневаются в том, нужен ли им займ, так как боятся многолетней кабалы. Но на самом деле рассчитываться по кредиту гораздо проще, чем постоянно откладывать деньги на строительство. Возведение дома требует больших вложений, поэтому накопление явно займет не один год. Основная проблема откладывания финансов заключается в том, что инфляция постоянно «съедает» денежные средства. Кроме того, экономическая обстановка в нашей стране является весьма нестабильной. Все это делает процесс накопления ненадежным вариантом. Более простой выход из ситуации – это оформление кредита.

    Самостоятельные накопления

    Выше уже говорилось о проблематичности самостоятельных накоплений на постройку. Но некоторым категориям людей такой вариант вполне доступен. Чтобы процесс накопления был успешным, необходимо присутствие следующих факторов:

    • высокие доходы;
    • возможность каждый месяц откладывать часть денег без ущерба для жизни;
    • наличие жилья, в котором можно жить до окончания стройки;
    • стабильная работа, на которой отсутствует риск увольнения или непостоянной выплаты зарплаты.

    Как видно из всего перечисленного, далеко не все могут позволить себе накопления. Основная проблема заключается в продолжительности этого процесса. Копить деньги можно и год, и два, и даже больше. За это время могут произойти разные события. Иногда случается и так, что отложенные суммы приходится потратить на другие нужды. В большинстве же случаев из-за инфляции их просто не хватит для того, чтобы построить такой дом, как хотелось. Поэтому копить средства стоит только тем, у кого присутствуют реально большие доходы и возможность ежемесячно откладывать немаленькие суммы. Копить финансы лучше на вкладе, чтобы на них начислялся процент. Особого дохода это не принесет, но позволит минимизировать влияние инфляции.

    Строить поэтапно

    Если все же принято решение накопить финансы на строительство жилого дома самостоятельно, то можно рассмотреть метод поэтапного возведения. Он позволяет не ждать накопления всей суммы, а постепенно заниматься процессом. К примеру, после первого года накопления можно залить фундамент, после второго – возвести стены. Естественно, что подобное строительство займет много времени. Но оно позволяет практически сразу пускать накопленные средства в оборот, не давая им бесполезно лежать на счету.

    Недостаток заключается в том, что однажды средства могут закончиться, а дальнейшее накопление будет невозможным. Из-за этого стройка будет заморожена, и жилье так и останется недоделанным. Также проблема заключается в необходимости постоянного контроля строительства. Если оставить территорию без присмотра, то стройматериалы могут украсть, разрушить уже возведенные стены. Поэтому при поэтапном строительстве необходимо позаботиться об охране участка.

    Взять кредит в банке

    Процесс собственных накоплений связан с целым рядом проблем. Бывает проще взять кредит в банке, чтобы иметь на руках нужную сумму. Это позволит сразу закупить все необходимые материалы и оплатить услуги рабочих. После возведения дома в нем можно будет жить и спокойно рассчитываться с долгом, внося ежемесячный платеж.

    Банки предлагают программы кредитования. Часто они являются целевыми, то есть кредит выдается непосредственно на возведение дома или дачи. На другие цели потратить взятые денежные средства нельзя. Для оформления такого кредита необходимо предоставить все документы, касающиеся строительства.

    Основная проблема ипотеки на строящийся дом заключается в том, что человек не может предоставить залог. При обычном ипотечном кредитовании залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В случае со строительством его еще не существует, а порой у людей может не быть даже участка. Поэтому для одобрения кредита необходимо искать другой залог. Далеко не все владеют достаточным имуществом, чтобы предоставить его банку в качестве обеспечения кредита.

    Чаще всего процесс кредитования требует предоставления залога в виде недвижимости, которая принадлежит заемщику. Она должна быть оформлена именно на того человека, который желает получить кредит. Чужое имущество предоставлять в залог нельзя.

    Уже имеющийся участок, на котором планируется стройка, также может служить залогом. Для начала производится его оценка. Заемщик может получить 70% от рыночной стоимости земли. Эта сумма окажется слишком маленькой для дальнейшего строительства. В этом случае можно действовать следующим образом:

    • взять кредит на строительство под залог земли;
    • заложить фундамент, провести другие работы, на которые хватит денег;
    • снова пригласить оценщика и перекредитоваться по согласию с банком.

    Описанные действия можно проводить несколько раз, ведь стоимость возведения постоянно возрастает. Естественно, что поступать так можно только в том случае, если банк согласен на подобные шаги. Поэтому следует заранее изучить кредитные программы и проконсультироваться с сотрудниками.

    Помимо ипотеки можно оформить и обычный потребительский кредит. Он подходит для тех, кто не может предоставить залог. Минусы подобного варианта:

    • небольшая сумма, которой вряд ли хватит на стройку;
    • завышенные процентные ставки;
    • необходимость предоставления справок о доходах.

    Дополнительные источники финансов

    Помимо собственных накоплений, кредитов и ссуд есть и другие варианты получения денежных средств. К примеру, владельцы машины смело могут обращаться в автоломбард. Там под залог транспортного средства или ПТС можно получить финансы без лишних сложностей. Этот способ отличается оперативным оформлением. Кроме того, человеку нет нужды собирать внушительный пакет документов.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Как оформить переуступку квартиры в строящемся доме
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector