Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Позвольте себе жить чувствами

Позвольте себе
жить чувствами

Объектом страхования по страхованию от несчастного случая или болезни являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Объектом страхования по страхованию финансовых рисков, связанных с потерей работы, являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с риском неполучения доходов в результате потери работы

  1. Если своевременно и в полном объеме оплачена страховая премия (страховые взносы)
  2. Если страховой случай произошел во время действия договора
  3. Если соответствующий риск был застрахован
  4. Если несчастный случай произошел в период действия договора, а болезнь диагностирована в период действия договора
  5. Если при причинении вреда жизни или здоровью незамедлительно, но в любом случае в срок не более 1 суток, Застрахованный обратился к врачу и неукоснительно соблюдает рекомендации врача
  6. Если в течение 30 календарных дней со дня причинения вреда жизни и/или здоровью надлежащим образом об этом была уведомлена Страховая компания
  7. В страховую компанию предоставлены все документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате
  1. Если не была оплачена своевременно и в полном объеме страховая премия (страховые взносы)
  2. Страховой случай произошел в результате умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного), находящихся в прямой причинной связи со страховым случаем или направленных на его наступление
  3. В страховую компанию не предоставлены документы (или предоставлены не все документы), необходимые для принятия решения о страховой выплате
  4. Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случае: военных действий, маневров или иных военных мероприятий; действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; гражданских волнений всякого рода или забастовок

Страховой случай?

Оплачивайте
как вам удобно

  • Традиционно — не значит плохо —
    оплатите страховку как привыкли, т.е. на год вперед
  • Не беспокойтесь – мы обязательно напомним об окончании срока действия полиса
  • Это удобно – платеж автоматически
    списывается с вашей банковской карты
  • Просто скажите «стоп» — в любое время вы
    можете приостановить платежи или изменить платежные реквизиты

Что страхуем?

Страхование жизни и здоровья

Позвольте себе жить чувствами

А мы подумаем о случайностях

Покупайте, как вам удобно

  • По телефону.
  • Самостоятельно на сайте.
  • С помощью онлайн-консультанта.

Что важно знать о страховании жизни и здоровья

Что можно застраховать?

Можно застраховать любого человека на случай:

  • Ухода из жизни
  • Установления инвалидности
  • Временной нетрудоспособности
  • Госпитализации

Страховая сумма – определенная в Договоре страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.

Страховая премия (взносы) – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные Договором.

Франшиза – часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком при осуществлении страховой выплаты.

Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая.

Лимит ответственности – установленный в Договоре предельный размер страховой выплаты по страховому риску или в отношении Застрахованного.

В каких случаях производится выплата?

Выплата по полису страхования от несчастных случаев производится:

  1. Если страховой случай произошел во время действия Договора.
  2. Если соответствующий риск был застрахован.
  3. В страховую компанию предоставлены все документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате.

Подробнее о порядке осуществления страховых выплат – в Правилах страхования.

Выплата по полису страхования от несчастных случаев и болезней НЕ производится:

  1. Страховой случай произошел в результате умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного), находящихся в прямой причинной связи со страховым случаем или направленных на его наступление.
  2. В страховую компанию не предоставлены документы (или предоставлены не все документы), необходимые для принятия решения о страховой выплате.
  3. Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случае военных действий, маневров или иных военных мероприятий; действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; гражданских волнений всякого рода или забастовок.

Подробнее о порядке осуществления страховых выплат – в Правилах страхования.

Позвоните по телефону 8 800 755-80-00 и опишите свою ситуацию.

Примем решение о выплате в течение 15 рабочих дней после предоставления документов о страховом событии.

Целиком или по частям

Оплачивайте стоимость страховки жизни и здоровья, как вам удобно, – сразу за год или ежемесячно.

Традиционно не значит плохо – оплатите страховку, как привыкли, т. е. на год вперед. Не беспокойтесь: мы обязательно напомним об окончании срока действия полиса.

Это удобно: платеж автоматически списывается с вашей банковской карты. Просто скажите «стоп» – в любое время вы можете приостановить платежи или изменить платежные реквизиты.

Определиться с наиболее подходящим вариантом вам поможет расчет стоимости страхования жизни и здоровья на калькуляторе АО «Тинькофф Страхование».

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Ипотека — долгосрочный жилищный кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.

Что входит в ипотечное страхование

страхование ипотеки

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

  1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
  2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
  3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
  4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.
Читайте так же:
Выплаты по страховке смерть пешехода

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?

СЖ — самый существенный расход, с которым заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Суммы платежей за год составляют от 7-18 тысяч руб. При этом, чем больше риски заболеваний, смерти заемщика, тем выше тариф. Но страхование жизни дает заемщику хорошие бонусы:

  • Повышение вероятности выдачи ипотечного кредита;
  • Низкие процентные ставки (без личного страхования банк повышает процент за пользование кредитом на 1-2 пункта);
  • В случае временной нетрудоспособности с кредитором проще договориться — рефинансировать займ или пересмотреть график погашения;
  • При наступлении страхового случая выплачивать долги будет страховая компания, семейный бюджет не пострадает;
  • В случае болезни заемщика лечение и восстановление оплатит СК.

Чем меньше сумма долга по ипотеке, тем меньше страховой платеж. При досрочном погашении кредита часть уплаченных взносов СК возвращает застрахованному лицу (если нет ограничений в договоре). Кроме того, страховщики заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому часто предлагают акции, позволяющие снизить взнос на 0,5-0,8%.

страховой платеж

Страховку оформляют на получателя ипотечного кредита, созаемщиков, поручителей и других лиц, указанных в договоре ипотеки. Каждая компания утверждает перечень лиц, жизнь которых не может быть застрахована:

  • Моложе 18 лет, старше 55-60 лет;
  • Состоящие на учете в наркологии, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах и других специализированных медучреждениях;
  • Перенесшие инсульт, инфаркт;
  • С серьезными заболеваниями (онкология, диабет, цирроз печени, болезни сердца, СПИД, ВИЧ и другие болезни).

Есть страховщики, которые не отказывают таким лицам в заключении договора, а повышают тариф по причине рискованности страховки.

В программу страхования жизни СК могут включать риск причинения вреда из-за НС, недобровольной потери работы (сокращение численности сотрудников, ликвидация фирмы).

Оформление договора

Данные о сумме, сроке кредита, имеющихся диагнозах, фактах обращения к врачу, госпитализации обычно просят указывать в анкете клиента. При личном страховании СК интересует профессия клиента, его образ жизни (активность, занятия экстремальным спортом и другое). Такие данные влияют на оценку страховых рисков, тарифа. Клиент подает заявление о страховании, копию паспорта, СНИЛС, договора ипотеки. Если в анкете указаны серьезные, хронические заболевания, СК может понадобиться медицинское заключение о состоянии здоровья человека (или медицинскую карту). Все условия СЖ прописывают в договоре, который необходимо внимательно читать и обращать внимание на важные моменты.

оформление договора

Перечень страховых случаев по ипотеке

Стандартные страховые случаи, которые чаще всего прописываются в договоре о сохранности жизни и здоровья:

  • Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично) прописывают в договоре;
  • Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  • Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Стоит максимально внимательно изучать условия договора. Четкие формулировки исключают разночтения и возможные споры, гарантируют выплату возмещения.

В каких случаях компенсации не будет?

В большинстве случаев, компенсации не произойдет, если:

  • Заемщик состоит на учете в диспансере, у него обнаружен ВИЧ, СПИД;
  • Произошло самоубийство;
  • Травмы или смерти в состоянии наркотического, алкогольного опьянения;
  • Если человек лишился жизни/здоровья при управлении автомобилем, не имея на него прав;
  • Страховой случай произошел во время совершения преступления, которое доказано судом.

Важно! Если гражданин получил инвалидность, ему выплатили компенсацию, а потом он умер, то выплат по случаю смерти не будет. Если скрыл наличие профессионального или общего заболевания при заполнении анкеты для страхования, СК также откажет в выплатах.

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Страховая сумма обычно равна кредитной задолженности. Тариф — 0,17-1% страховой суммы. Условия, повышающие коэффициент:

  • Возраст страхователя — чем старше, тем выше тариф;
  • Образ жизни — опасная профессия, опасное место проживания, занятия экстремальными видами спорта и другие факторы;
  • Наличие хронического, серьезного заболевания.

При ухудшении состояния здоровья клиента в период действия полиса страховую премию могут урезать (причина — скрыл реальное состояние здоровья).

Вид франшизы

Франшиза — часть ущерба в виде процента или фиксированной суммы, которую клиент возмещает за свой счет. Вид и размер определяют соглашением сторон. В страховании в основном применяют 2 вида франшиз:

  • Условная — когда размер ущерба равен или меньше франшизы, компенсацию не выплачивают и наоборот, сумма ущерба превышает франшизу, страховое возмещение выплачивают в полном объеме;
  • Безусловная — клиент получает разницу между размером убытка и размером франшизы.
Читайте так же:
Компенсация за транспортные расходы переселенцев

Плюсы франшизы — экономия средств за счет меньших страховых взносов, скидки на покупку полиса, выгодно при крупных суммах ущерба.

Условия выплаты возмещения

При ипотеке есть свои особенности признания события страховым. Например, по риску «смерть» родственники умершего должны уведомить СК до окончания срока действия полиса, но не позднее года с момента события. Инвалидность — в течение срока страховки, но не позднее 6 месяцев после ее окончания. Временная нетрудоспособность — после 30 дней непрерывного больничного. После признания события страховым СК погашает банку всю сумму задолженности застрахованного лица. Возмещение по риску утраты трудоспособности производится за каждый день потери трудоспособности в размере 1/30 платежа по ипотеке.

Документы на выплату:

  • Заявление;
  • Справки медучреждения, подтверждающие факт страхового события (справка о смерти, об установлении инвалидности с указанием причины, больничный);
  • Документы на право наследования от родственников (по факту смерти);
  • Справка от банка о размере задолженности по ипотеке (с реквизитами для перечисления возмещения).

Важно! Пока деньги не перечислены кредитору, необходимо продолжать оплачивать ипотеку по графику, поскольку СК не компенсирует комиссии и пени за просрочку кредита.

Досрочное расторжение договора

Период охлаждения — 5-14 дней, в течение которых застрахованное лицо может можно досрочно расторгнуть страховку (без объяснения причин) и получить обратно все уплаченные деньги (если в этот период не наступил страховой случай).

Если период охлаждения пропущен, то расторгнуть договор СЖ вы можете в любое время в течение действия ипотечного кредита, так как это — добровольный вид страхования. Периоды, когда клиент может досрочно расторгнуть договор, размер денежных средств для возврата (25-75%) устанавливает СК.

Порядок расторжения договора страхования регулируется общими нормами ст. 958 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей».

Сумма для возврата = сумма уплаченной страховой премии минус дни, прошедшие со дня заключения договора до дня расторжения минус подоходный налог минус стоимость услуг агентского сопровождения.

Ответственность за невыполнение обязательств

Страхователь отвечает за предоставление ложной информации по объекту страхования. В этом случае страховщик имеет право взыскать с нарушителя убытки с зачетом внесенных страховых платежей.

Если страховой случай наступил по вине застрахованного лица, выгодоприобретателя, они лишаются возможности получения компенсации. Отсутствие вины доказывает нарушитель.

Ответственность за нарушение договора страхования устанавливает ст. 937 ГК РФ.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

вопросы по ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

  1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
  2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
  3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
  4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Страховой случай

I. При наступлении случая, имеющего признаки страхового:

Клиент–получатель страховых услуг (Страхователь/ Застрахованное лицо/ Выгодоприобретатель / наследники по закону), обязан известить Страховщика о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения, с последующим предоставлением всей необходимой информации и приложением подтверждающих документов:

Адреса и контакты для извещения Страховщика размещены в разделе «Контактная информация».

  1. Номер договора страхования жизни;
  2. Фамилию, Имя и Отчество Страхователя;
  3. Контактные данные заявителя, а именно: ФИО, № телефона, электронный адрес;
  4. Какое событие, из предусмотренных договором страхования, произошло и когда.

Для принятия Страховщиком решения о страховой выплате Клиент (Страхователь/ Застрахованное лицо/ Выгодоприобретатель/наследники по закону) обязан собрать и предоставить Страховщику нижеперечисленные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, а также обстоятельства его наступления.

Читайте так же:
Выплаты при увольнение инвалида 2 группы по собственному желанию

II. Список документов, подтверждающих страховой случай:

Диагностирование смертельно опасных заболеваний и стационарное лечение

При Диагностирование смертельно опасных заболеваний (СОЗ) и направлении на стационарное лечение

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность застрахованного лица

Официальные медицинские заключения (выписной эпикриз или выписка из истории болезни стационарного больного, протокол описания операции (при необходимости), медицинская карта), содержащие точный диагноз, описывающие историю развития заболевания и подтверждающие факт и дату первичного диагностирования СОЗ. Направление на стационарное лечение

оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением или заверенная нотариально

Амбулаторная карта или выписка из амбулаторной карты из медицинских организаций по месту жительства (наблюдения), в которые Застрахованное лицо обращалось на протяжении 10 (десяти) лет до заключения Договора страхования

Проведение хирургических операций и госпитализация

При Госпитализации застрахованного лица

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность застрахованного лица

Официальные медицинские документы (копия истории болезни стационарного больного, выписка из истории болезни, эпикриз), подтверждающие продолжительность госпитализации и содержащие полный диагноз и описание заболеваний, повреждений, в связи с которыми была осуществлена госпитализация, протокол описания операции (если уместно)

оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением или заверенная нотариально

Официальные медицинские заключения и (или) выписки из медицинской документации, содержащие описание истории заболевания до момента госпитализации (медицинская амбулаторная карта или подробная выписка из нее)

Дополнительный список в случае, если причина госпитализации – телесные повреждения, полученные в результате ДТП или преступных действий:

Протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях), справка из ГИБДД (если наступление страхового случая произошло в результате ДТП)

копия, заверенная выдавшим учреждением

Документ (справка, постановление, протокол) соответствующего органа МВД, МЧС, прокуратуры, содержащий причины и обстоятельства наступления события

Акт о несчастном случае на производстве

Телесные повреждения, травмы, ожоги, переломы

При Утрате трудоспособности в результате НС (травма)

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность застрахованного лица

Официальные медицинские заключения, содержащие точный диагноз и описывающие характер и степень всех повреждений (выписной эпикриз или выписка из истории болезни (если лечение проходило в стационарных условиях), амбулаторная карта или выписка из амбулаторной карты (если лечение проходило в амбулаторных условиях)

оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением или заверенная нотариально

Дополнительный список в случае, если телесные повреждения получены в результате ДТП или преступных действий:

Протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях), справка из ГИБДД (если наступление страхового случая произошло в результате ДТП)

копия, заверенная выдавшим учреждением

Документ (справка, постановление, протокол) соответствующего органа МВД, МЧС, прокуратуры, содержащий причины и обстоятельства наступления события

Акт о несчастном случае на производстве

При наступлении Смерти застрахованного лица:

Анкета (досье) клиента – клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя — физического лица и бенефициарного владельца

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя

Свидетельство о праве на наследство по закону (при необходимости)

копия, заверенная нотариально

Свидетельство о смерти застрахованного лица, выданное ЗАГСом

Справка о смерти застрахованного лица, выданная ЗАГСом, с указанием причины смерти застрахованного лица

Официальные медицинские заключения и выписки из медицинской документации, содержащие точный диагноз и описывающие причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского исследования), выписка из истории болезни, амбулаторная карта или выписка из амбулаторной карты

оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением или заверенная нотариально

Протокол патологоанатомического вскрытия с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований

Дополнительный список в случае, если смерть наступила вследствие несчастного случая, ДТП или преступных действий:

Протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях), справка из ГИБДД (если наступление страхового случая произошло в результате ДТП)

копия, заверенная выдавшим учреждением

Документ (справка, постановление, протокол) соответствующего органа МВД, МЧС, прокуратуры, содержащий причины и обстоятельства наступления события

Акт о несчастном случае на производстве

При наступлении Инвалидности застрахованного лица I или II группы:

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность застрахованного лица

Справка МСЭ об установлении группы инвалидности

копия, заверенная нотариально

Направление на МСЭ, Протокол проведения МСЭ

оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением или заверенная нотариально

Официальные медицинские заключения и выписки из медицинской документации, содержащие точный диагноз и описывающие историю заболевания: выписка из истории болезни, эпикриз, амбулаторная карта или выписка из амбулаторной карты

Дополнительный список в случае, если Инвалидность получена вследствие несчастного случая, ДТП или преступных действий:

Протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях), справка из ГИБДД (если наступление страхового случая произошло в результате ДТП)

копия, заверенная выдавшим учреждением

Документ (справка, постановление, протокол) соответствующего органа МВД, МЧС, прокуратуры, содержащий причины и обстоятельства наступления события

Акт о несчастном случае на производстве

В случае Дожития до потери работы

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность застрахованного лица

Трудовой договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями

копия, заверенная последним Работодателем или нотариально

Уведомление работодателя о предстоящем расторжении трудового договора (если страховой случай произошёл в связи с сокращением штата работников, либо в связи с ликвидацией работодателя)

Справка из компетентного подразделения Службы занятости населения (СЗН) по месту постоянной регистрации, подтверждающую статус «безработный»

(для лиц, не достигших пенсионного возраста)

Справка из компетентного подразделения Службы занятости населения (СЗН), подтверждающую статус «в целях поиска подходящей работы»

(для лиц, достигших пенсионного возраста)

При наступлении риска

Дожитие застрахованного лица до даты окончания срока страхования:

Анкета (досье) клиента – клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя — физического лица и бенефициарного владельца

или оригинал по требованию Страховщика

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя

копия, заверенная нотариально

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя Выгодоприобретателя, и надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя, в том числе доверенность (при необходимости)

Читайте так же:
Государственная помощь в выплате ипотеки для инвалидов

Свидетельство о праве на наследство по закону (при необходимости)

копия, заверенная нотариально

Свидетельство о смерти застрахованного лица, выданное ЗАГСом (при необходимости)

Если лицо, обратившееся к страховщику с заявлением на страховую выплату, не является получателем страховой выплаты, то предоставляется документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (оригинал либо копия, заверенная нотариально). В дополнение к документам, перечисленным выше в настоящем подпункте, Застрахованное лицо обязано подтвердить факт дожития до окончания срока страхования, лично явившись в офис Страховщика (и/или его представителя) и предъявив паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Застрахованного лица.

На усмотрение Страховщика, факт дожития Застрахованного лица до даты окончания срока страхования может быть подтверждён иными доказательствами, достаточность которых оценивается Страховщиком в каждом конкретном случае. Такими доказательствами, в частности, могут являться Свидетельство нотариуса, удостоверяющее факт нахождения Застрахованного лица в живых, либо, в случае смерти Застрахованного лица после даты окончания срока действия Договора страхования, свидетельство органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа) о смерти Застрахованного лица.

Максимальный срок принятия решения об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате — 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.

Максимальный срок осуществления страховой выплаты — 20 рабочих дней, следующих за днем принятия решения, составления и утверждения страхового Акта, если не принято решение об отказе в выплате, а также, если Договором страхования не установлен иной порядок выплаты.

В случае выявления факта предоставления получателем страховых услуг пакета документов, недостаточного для принятия Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, и (или) ненадлежащим образом оформленных документов в соответствии с требованиями правил страхования и (или) договора страхования, Страховщик обязан:

Документы для выплаты страховки по болезни

Зачастую банки вместе с кредитом предлагают клиенту оформить страховку. Если учесть все нюансы в договоре, этот финансовый инструмент может помочь заемщику справиться с финансовой нагрузкой при тяжелых жизненных обстоятельствах.

Что нужно знать о страховании жизни и здоровья?

Такой полис банк может предложить клиенту вместе с любым кредитом. Он обеспечивает кредитору гарантию, что долг будет погашен, даже если с заемщиком что-либо произойдет. Например, он не сможет работать из-за получения инвалидности или несчастного случая.

Такие полисы также бывают с франшизой, когда оплачивается только определенный период болезни. Они стоят дешевле, но клиенту нужно быть готовым самостоятельно выплатить банку часть страховой суммы.

Однако при данном типе страхования есть много нюансов. Например, некоторые страховщики не выплачивают возмещение, если человек получил травму во время занятий экстремальным видом спорта. Или же клиенту могут вообще отказать в страховке, если он относительно недавно перенес сложную операцию или имеет на данный момент тяжелое заболевание.

В Банке ДОМ.РФ также страхуются риски жизни и здоровья. Например, наступление смерти от любых причин, включая несчастный случай. А также страхование здоровья по риску получения инвалидности первой группы. При оформлении ипотечного кредита чаще всего страхуется риск получения первой и второй группы инвалидности. Однако стоит отметить, что страховка, распространяемая на вторую группу, зачастую стоит дороже, так как в этой категории инвалидности наиболее часто встречаются мошеннические схемы.

Кроме того, есть дополнительный ряд страховок, которые могут предложить различные банки — от потери работы или утраты временной трудоспособности. Эти страховки могут быть полезны клиентам, однако стоят дороже, поэтому заемщику необходимо объективно оценить вероятность наступления данных рисков и свои финансовые возможности. Наиболее подходящим вариантом эта страховка будет для людей, которые работают на опасном производстве, либо для сотрудников фирм, испытывающих сложности, с высокой вероятностью сокращения штата.

Что нужно знать о страховании объекта залога?

Например, квартиры, купленной в ипотеку. Таким образом можно защитить себя от финансовых потерь, если с ипотечным жильем произойдет что-то серьезное (пожар, взрыв или наводнение). Залог страхуется от всех происшествий связанных с нарушением конструктивных элементов квартиры или полной утрате недвижимости. Также в страховой полис можно включить дополнительные пункты. Например, застраховать внутреннюю отделку квартиры, если у вас вдруг прорвет трубу. Подробнее об этом можно узнать в статье — «Как и зачем страховать ипотеку».

В договоре следует обратить внимание на то, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая всегда является банк. Страхование объекта залога и страхование имущества отличаются в первую очередь выгодоприобретателем — при имущественном страховании страховые выплаты получает именно клиент, который может направить полученные денежные средства на ремонт или на ускоренное погашение кредита.

Являются ли самоубийство и умышленное членовредительство страховыми случаями?

Если самоубийство произошло в срок до двух лет после заключения договора страхования, то оно не является страховым случаем. Однако, если человек покончил с собой через 2 года после оформления страховки, то данный инцидент признается страховым событием.

Стоит также отметить практику умышленного членовредительства ипотечному заемщику, оформившему страховку. В таком случае, даже если медицинская комиссия зафиксирует нанесенный вред, то это происшествие не будет считаться страховым случаем.

Приведем выдержку из ГК РФ Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Можно ли отказаться от страховки после оформления?

Да, в соответствии с законодательством это можно сделать. Как правило, у страховых компаний есть специально отведенный период (14 дней), в течение которого клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого ему нужно обратиться по телефону в страховую компанию или прийти в офис. Если в указанный период не было признаков страхового случая, то страховщик выплатит клиенту необходимую сумму.

Читайте так же:
Как облагается компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении

Можно ли вернуть стоимость страховки, если погасить кредит досрочно?

Это зависит от условий, прописанных в полисе, а также даты оформления страхового договора. С сентября 2020 года вступил в силу новый закон, по которому можно вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита пропорционально оставшемуся периоду. При этом он касается только договоров, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок.

При досрочном погашении стоит соблюдать следующий порядок действий:

Необходимо взять справку о полном закрытии кредита в офисе или в личном кабинете мобильного приложения Банка

Обратиться с ней в страховую/банк с заявлением о возврате денежных средств

Дождаться ответа от страховой/банка

Стоит отметить, если страховой случай уже наступил и была произведена выплата, вернуть стоимость страховки при досрочном погашении не получится, даже если до конца действия полиса осталось несколько лет.

Как действовать в случае наступления страхового события?

Надеемся, эта информация вам никогда не понадобится, но на всякий случай опишем порядок действий:

Обратитесь в банк или страховую, с которой у вас заключен договор

Заполните заявление на получение выплаты

Предоставьте договор страхования или полис, а также документы, удостоверяющие личность

Предъявите все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Точный список документов предоставит страховая компания

Стоит отметить, что в ходе процедуры страховщик может запросить любую уточняющую информацию, а также документы для ее подтверждения. Главное сохранять спокойствие и действовать по инструкции. Это позволит быстрее подготовить нужные документы и получить страховую выплату.

Может ли банк прибавить стоимость страховки к кредиту?

Банки вправе включать цену полиса в кредитный договор и даже начислять на нее проценты, но только с согласия клиента. В противном случае можно обратиться в банк для пересчета суммы займа, но за страховку придется заплатить отдельно.

Почему отказ от страховки зачастую невыгоден?

На случай непредвиденных обстоятельств заёмщику все равно придется накопить финансовую подушку, объемы которой могут значительно превышать стоимость страховки.

Как оформить кредит выгодно и не прогадать?

Заключение договора страхования, кроме обязательного при оформлении ипотеки, остается на усмотрение заемщика. В каждом конкретном случае можно сравнить, что будет выгоднее, чтобы принять решение. Например, отказаться от страховки и платить повышенные проценты или купить страховой полис.

Приобретение страхового продукта дает клиенту гарантию, что при помощи возмещения от страховой он или его наследники смогут погасить долг перед банком, если случится беда. Более того, так как банки прежде всего заинтересованы в погашении долга, они будут действовать заодно с клиентом.

Главное пользоваться услугами надежных кредитных организаций, которые дорожат репутацией и работают только с проверенными страховыми компаниями. Ведь банк с помощью страховки не наживается на клиенте, а подстраховывает себя и защищает клиента, чтобы дать заемщику более низкую ставку.

И в любом случае нужно внимательно изучать документы и предложенные условия, чтобы сравнить и выбрать оптимальное для себя решение.

normal01Версия для слабовидящих

  • Главная
  • Новости
  • О нас
  • Услуги
  • Закупки
  • Обращение в Фонд
  • Контакты

С 1 января 2022 года листки нетрудоспособности оформляются только в электронном виде .

Ознакомиться с особенностями выплаты пособий можно ЗДЕСЬ.

Наш телеграмм!

В помощь

Полезно

  • Прямые выплаты

Выплата пособий наследникам

  • Печать
  • E-mail

Перечень документов для выплаты пособия умершего (пособия по социальному страхованию, не полученные сотрудником в связи с его смертью)

Суммы пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, ежемесячного пособия по уходу за ребенком, не полученные в связи со смертью застрахованного лица выплачиваются на основании п.11 Положения об особенностях назначения и выплаты пособий лицам, подлежащим обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 30.12.2020 №2375, в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации (ГК РФ).

Порядок получения невыплаченных пособий по социальному страхованию установлен ст.1183 ГК РФ.

Право на получение принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Требования о выплате указанных сумм должны быть предъявлены в течение четырех месяцев со дня смерти работника (пункт 2 статьи 1183, пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

При отсутствии лиц, имеющих право на получение выплаченных сумм, или при не предъявлении этими лицами требований о выплате в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных ГК РФ (пункт 3 статьи 1183 ГК РФ).(НОТАРИУС).

. Документы для выплаты пособий умершего принимаются ТОЛЬКО на бумажных носителях.

Перечень, представляемых документов:

1. Письменное заявление родственника о выплате причитающихся умершему работнику сумм alt=»download» width=»16″ height=»16″ />СКАЧАТЬ ;
2. Копия документа, удостоверяющий личность заявителя (родственника);
3. Копия свидетельства о смерти работника;
4. Копия документа, подтверждающего факт родства с умершим;
5. Документ, подтверждающий факт совместного проживания с умершим либо нахождение на его иждивении (оригинал), выдают ТСЖ, ЖЭК, РЭУ, РКЦ, ДЕЗ, участковый уполномоченный полиции, местная администрация (если отсутствует справка о совместном проживании родственник умершего должен предоставить документы о праве на наследство по данному листу нетрудоспособности);
6. Оригинал листка нетрудоспособности. Если листок нетрудоспособности выдан в электронном виде, то он должен быть заполнен работодателем на портале ЭЛН.
7. Заверенный подписью бухгалтера и печатью организации расчет пособия.
8.Справка о сумме заработной платы по форме, утвержденной Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 30 апреля 2013 года №182н (Приложение № 1) alt=»download» width=»16″ height=»16″ />СКАЧАТЬ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector