Bancrotstvo.ru

Бизнес Журнал "Банкротство"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в АИЖК в 2021 году

Ипотека в АИЖК в 2021 году

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

Внимание! Вся актуальная информация находится здесь:

Ипотека в АИЖК в 2021 году

calc-ipoteka.ru/ipoteka-domrf/
На сайте работает ипотечный калькулятор АИЖК, благодаря которому удобно рассчитывать ежемесячные платежи, сроки и переплату.

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Преимущества

  1. Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
  2. Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
  3. Не требуется поручительство.
  4. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
  5. Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.

Ипотечные программы

  1. Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
  2. Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
  3. Срок погашения 3-30 лет.
  4. Минимальная сумма – 300 000 рублей.

Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.

Готовое жилье

Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

Вы можете воспользоваться программой АИЖК, если хотите приобрести здание, которое не будет предназначаться для постоянного проживания. Для этого необходимо внести минимум 25% от стоимости загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка под застройку. Минимальная сумма кредитных средств – 300 000 рублей.

Перекредитование

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Семейная ипотека от АИЖК

Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:

— при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;

— для 2-го и 3-го – 8 лет.

Новостройка

Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.

Под залог квартиры

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющейся квартиры. При этом получите более выгодные условия. Процентная ставка зависит от стоимости закладываемого имущества. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15%.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: дом.рф

В России продлили программу помощи ипотечным заемщикам

Программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, запустили еще в 2015 году (постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373). Тогда на это было выделено 4,5 млрд руб., и, как рассказал на состоявшейся вчера пресс-конференции финансовый омбудсмен Павел Медведев, порядка 19 тыс. граждан получили помощь в рамках этой программы. Однако число тех, кто затрудняется с погашением ипотечных кредитов, неуклонно растет. В связи с этим правительство приняло решение о выделении на эти цели дополнительных 2 млрд руб., также были утверждены новые Условия получения государственной помощи, утвержденные постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

Так, для участия в обновленной программе необходимо соответствовать одновременно нескольким условиям. Как и прежде, в ней могут принять участие граждане Российской Федерации, имеющие несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами (попечителями), являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов, ветераны боевых действий, а также граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, обучающиеся по очной форме обучения. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, не должен превышать на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума для региона проживания. Кроме того, размер ежемесячного платежа по кредиту должен вырасти не менее чем на 30% относительно его размера на момент заключения кредитного договора (подп «а», «б» п. 8 Условий получения государственной помощи).

Еще одним важным условием для заемщика является площадь его квартиры. Ипотечное жилье должно быть единственным для заявителя и не превышать 45 кв. м для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м – для двухкомнатной, 85 кв. м – для помещения с 3 или более жилыми комнатами. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% (подп. «г», «д» п. 8 Условий получения государственной помощи). При этом, как пояснил управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Алексей Ниденс, для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется предоставление заемщиком сведений из ЕГРН. Получение таких сведений будет осуществляться АИЖК самостоятельно. «Большой поток обращений в наш адрес был по вопросу платности справок, которые необходимо предоставить в кредитную организацию для принятия решения. Действительно, справки, подтверждающие единственность жилья, платные. Поэтому АИЖК совместно с Росреестром проработали механизм взаимодействия, позволяющий нам самим запрашивать необходимую информацию у них. То есть кредитным организациям не нужно теперь требовать эти справки у заемщиков и членов их семей», – отметил он.

Добавим также, что кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию (подп. «е» п. 8 Условий получения государственной помощи).

Таким образом, соответствующий всем условиям программы заемщик может обратиться в свою кредитную организацию с заявлением о реструктуризации. Вместе с тем, Алексей Медведев напомнил, что денежные средства лично в руки гражданам на погашение ипотеки выдаваться не будут. «Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту, реструктурированному в соответствии с установленными правилами», – добавил он. В связи с чем банки самостоятельно принимают решение об участии в программе помощи ипотечным заемщикам. Но, как рассказал Алексей Ниденс, сейчас более 100 кредитных организаций включены в список участников программы, их перечень опубликован на официальном сайте АИЖК.

Добавим также, что в случае, если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов поступили до вступления в силу постановления № 961, но не были удовлетворены, возмещение убытков кредиторам может быть осуществлено только в случае повторного обращения этого заемщика и при условии соблюдения им основных условий реализации программы (п. 5 постановления № 961).

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту составляет 30% остатка суммы займа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб. При этом сумма может быть увеличена, но не более чем в 2 раза. Отметим, что прежняя редакция постановления не предусматривала увеличение предельной суммы возмещения кредитору. Согласно новым правилам получения государственной помощи решение об увеличении суммы возмещения должно приниматься на основании обращения кредитора специально для этого созданной межведомственной комиссией (п. 6, 7 Условий получения государственной помощи). Минстрой России до 1 сентября 2017 года должен утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы (абз. 2 п. 1 постановления № 961).

Кроме того, как отметил финансовый омбудсмен, у этой комиссии будет еще одна значимая для заемщиков функция. «Межведомственная комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, которые по формальным признакам не соответствуют некоторым условиям программы, но нуждаются в ней. То есть комиссия должна подойти к этому вопросу исключительно по-человечески», – подчеркнул эксперт.

Программа помощи ипотечным заемщикам. Как «фишка» ляжет?

Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, пишет Коммерсант.

Напомним, что программа помощи ипотечным заемщикам была начата в апреле 2015 года и заканчивается в конце мая т.г., но денег на нее уже нет, закончились деньги. В рамках программы отдельные ипотечные заемщики могут получить помощь от государства и реструктурировать свои кредиты.

Основная проблема программы в том, что множество ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении и затративших деньги на сбор документов для участия в программе, оказались «за бортом». Таких набралось ни много ни мало о коло 30 тысяч.

В итоге оказывается, что Минфин и Центральный банк за продление программы, а профильные Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) против, они считают нужным поддержку прекратить. 2 на 2 — решение за Правительством.

В качестве финансового источника возможного продления программы называли АИЖК, точнее, прибыль АИЖК. За 2016 год согласно информации от самого АИЖК она составила 13,7 млрд рублей.

Продление программы позволило бы удовлетворить потребности клиентов, которые в срок действия программы подали заявления, но не успели стать ее участниками.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Новая программа помощи ипотечным заемщика здесь. Ипотечные каникулы!

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам регулируется Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года.

Программа в апреле 2020 года продлена до конца 2020 года.

По программе в случае финансовых трудностей у ипотечного заемщика ему может быть предоставлена реструктуризация.

Что меняется при реструктуризации (все одновременно):

?изменяется валюта кредита (займа) на российские рубли по курсу на дату заключения договора о реструктуризации (если применимо);

?устанавливается ставка по ипотеке не выше 11,5% годовых (для валютных кредитов) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов в рублях);

?прощается часть долга по кредиту в границах предельной суммы возмещения;

?новые пени и штрафы не начисляются.

Предельная сумма возмещения — не более 30% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн. рублей. В отдельных случаях эта сумма может быть увеличена через специальную комиссию, но не более, чем в 2 раза.

В программе могут участвовать заемщики — граждане РФ:

имеющие одного или более несовершеннолетних детей (или детей до 24 лет, обучающихся очно) или являющиеся их опекунами;

являющиеся ветеранами боевых действий или инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Требования к заемщикам:

Совокупный средний доход семьи за последние 3 месяца после вычета платежа по кредиту не выше двукратной величины прожиточного минимума на члена семьи заемщика, чей доход был учтен при расчете. При этом платеж по реструктурируемому кредиту увеличился более чем на 30% по сравнению с размером планового платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.

Требования к предмету ипотеки:

Предмет ипотеки должен находиться на территории России;

Жилье должно быть единственным. Допускается наличие другого жилья в собственности, но если совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на другое жилье не более 50%, и такое иное жилье только одно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

Общая площадь жилья, заложенного по реструктурируемому кредиту, не превышает (не применяется, если у заемщика трое и более несовершеннолетних детей):

45 кв. метров — 1 комната;

65 кв. метров — 2 комнаты;

85 кв. метров — 3 комнаты.

Требованию к реструктурируемому ипотечному кредиту:

Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

Если не соблюдается каких-либо 2 условия программы, то решение может быть принято специальной комиссией.

Кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках данной государственной программы.

Координатором программы является ДОМ РФ .

За реструктуризацией заемщику нужно обращаться к своему текущему кредитору. Своему кредитору нужно представить письменное заявление и пакет документов, подтверждающих право на участие в программе.

В случае продажи закладной обращаться нужно к последнему владельцу закладной.

Условия меняются путем заключения кредитором и заемщиком(ами) (на выбор):

▪️ соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа),

▪️ нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу),

▪️ заключения мирового соглашения (далее — договор о реструктуризации).

Условия и особенности программы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные кредиты, как один из немногих доступных способов получить собственную жилплощадь, являются достаточно популярной банковской услугой. Долгосрочное кредитование позволяет не откладывать покупку дома или квартиры, но имеет определенный финансовый риск. Для устранения проблемных задолженностей и решения вопросов валютной ипотеки, возникших по причине резкого колебания доллара США, на государственном уровне была запущена программа госпомощи определенным категориям граждан, реализуемая АИЖК.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Суть программы и свежие новости

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2020 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2017 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2017 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

В 2017 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

  • Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
  • Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
  • Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
  • Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Условия участия в госпрограмме и требования

Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.

Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:

  1. требованиям к заемщикам;
  2. требованиям к объекту ипотеки;
  3. критериям кредитного договора;
  4. условиям финансового состояния заемщика;
  5. требованиям к собственной недвижимости.

Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.

Кто может претендовать на господдержку?

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

  • Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
  • Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
  • Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
  • Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
  • Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
  • Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий. Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

Требования к ипотечному договору

Далеко не каждый «проблемный» кредит можно реструктуризировать. На этот счет государством выведены особые требования и условия:

  1. Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
  2. Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
  3. Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
  4. Предоставление банку заявления и полного пакета документов.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2020 годы, подорожал практически вдвое. Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли». Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Какую ипотеку можно реструктуризировать?

Российское законодательство установило определенные критерии, которым должно соответствовать имущество, приобретенное за счет кредитных средств. К ним относится следующее:

  • Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
  • Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
  • Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
  • Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
  • Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Как реструктуризировать долг: порядок действий

Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор. По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.

Составить его можно предварительно в домашних условиях. К нему же прикрепляется вся необходимая документация. После этого заемщик вместе банковским сотрудником обсуждает новые условия кредитования.

Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении. Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта. Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.

Когда эти три этапа будут завершены, заемщику нужно обратиться в министерство юстиции со старой закладной и уже готовым пакетом бумаг, чтобы зарегистрировать изменения залогового договора.

Какие документы нужны для оформления

Для рассмотрения заявки о пересмотре условий договора ипотечникам нужно заранее подготовить и приложить пакет документации (его можно найти на официальном веб-сайте АИЖК), состоящий из следующего:

  • Удостоверений личности всех участников сделки и членов семьи (паспорта) и их копии.
  • Документов, подтверждающих, что заемщик попадает в одну из льготных категорий физических лиц, претендующих на финансирование (свидетельства о рождении детей, удостоверение участника боевых действий, справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) и т. д.).
  • Документов, подтверждающих размер заработка всех участников сделки не менее чем за 3 последних месяца (ксерокопии трудовой книжки, справки о размере заработка по образцу 2-НДФЛ или другие официальные документы). Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.
  • Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
  • Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).
  • Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка.

Кроме перечисленных документов каждое кредитно-финансовое учреждение или само АИЖК может потребовать приложить дополнительные бумаги в зависимости от ситуации, которые помогут принять правильное решение по заявке на реструктуризацию кредита.

Список российских банков, участвующих в программе

Бумаги на использование помощи по государственной спецпрограмме принимаются большинством основных банковских учреждений России: Сбербанком, «Газпромбанком», ВТБ, «Россельхозбанком», «Банком Москвы», «ЮниКредит Банком», «Промсвязьбанком», «Росбанком», «Бинбанком», «Абсолют Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акибанком», «Глобэкс Банком», «Дальневосточным» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зенит», «Ижкомбаном», «Крайинвестбанком», «Курскпромбанком», «ЛОКО-Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЕвроБанком», «Связь-Банком», «Собинбанком», «Центр-Инвест» банком и т. д. Всего, по данным сайта АИЖК дом.рф, в программе участвует 100 банковских организаций и 21 ипотечный агент.

Сайт Дом.рф

Помощь от государства главным образом направлена на поддержку наиболее нуждающихся граждан РФ, для которых финансовое бремя становится непосильным. Это обозначено условиями по снижению заработка и увеличению ежемесячного платежа – такая ситуация может привести к тому, что доходов семьи будет хватать исключительно на взнос по кредиту. Правда, межведомственная комиссия рассматривает обращения от всех лиц, частично не соответствующих требованиям проекта, что подразумевает не только четкое следование положениям постановления, но и анализ ситуаций в частном порядке. При этом банки, участвующие в программе, также получают компенсацию.

В 2020 году это не единственная форма государственной поддержки для различных категорий граждан. Обзор всех проектов помощи и финансирования жилищных кредитов вы найдете в этой статье.

Если заемщик не подходит под критерии госпрограмм, он может обратится с заявлением о реструктуризации к своему кредитору (подробнее: о возможности реструктуризации в Сбербанке и Газпромбанке).

АИЖК — личный кабинет заемщика Дом РФ на lkz

Основная задача компании ДОМ.РФ — помощь в развитии жилищного строительства в России, а также поддержка ликвидности коммерческих организаций, выдающих населению долгосрочные ипотечные кредиты. Само АИЖК напрямую не работает с гражданами, а предоставляет кредиты через надежных партнеров. В этом виде бизнеса можно выделить два основных направления:

  1. Работаем по ипотеке, путем их выкупа за счет ипотечного партнера. В основном это рефинансирование. То есть сначала берется кредит в банке-партнере, а потом его покупает АИЖК. При этом финансовый продукт изначально предоставляется заемщику банком только на условиях Агентства по ипотечному кредитованию недвижимости.
  2. Сотрудник компании принимает пакет документов от гражданина, и АИЖК их проверяет. Кредит выдается с баланса ДОМ.РФ, но через агента.

Программы АИЖК

Компания ДОМ.РФ реализует программу помощи отдельным категориям заемщиков в ипотечной ссуде. Они могут присоединиться:

  1. Лица с ограниченными возможностями или родители детей с ограниченными возможностями.
  2. Ветераны войны.
  3. Родители-иждивенцы одного или нескольких детей, в том числе тех, кто учится на дневном отделении в университете и которым не исполнилось 24 года.

Чтобы стать участником программы АИЖК, необходимо:

  1. Выберите кредитную организацию-партнер АИЖК*.
  2. Уточняйте в кредитной организации (банке) возможность реструктуризации.
  3. Отправьте пакет документов в финансовую организацию (паспорт, справку о доходах и другие документы по запросу.
  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • Альфа-Банк.
  • Газпромбанк.
  • Открытие.
  • Unicredit.
  • Банк МК.
  • Росбанк.

Рефинансирование ипотеки АИЖК 2018 год

Граждане, решившие воспользоваться ипотекой на более выгодных условиях в другом банке, подают заявку на оформление кредита. АИЖК предлагает рефинансирование на следующих условиях:

  • Процентная ставка варьируется в зависимости от отношения между ипотекой и стоимостью недвижимости и составляет от 10,5% до 11,75%.
  • Лимиты устанавливаются в зависимости от территориальной принадлежности объекта:
    • Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область от 500 тыс. Руб. До 30 млн. Руб.;
    • Остальные регионы от 500 тысяч рублей до 15 миллионов рублей.

    На портале АИЖК можно удаленно подать заявку на рефинансирование ипотечной ссуды, а также предварительно рассчитать ежемесячные платежи с помощью онлайн-калькулятора.

    Вход в личный кабинет AИЖK Дом PФ на lkz.ahml.ru

    Личный кабинет АИЖК: логин

    Для совершения сделок с ипотечным кредитом необходимо авторизоваться на портале Дом.рф. Для этого перейдите на официальный сайт организации по адресу https: //dom.rf. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти в личный кабинет». Также вы можете перейти непосредственно на страницу авторизации на портале https://lkz.ahml.ru. Система перенаправит вас на страницу входа, где вам нужно будет указать свое имя пользователя и пароль. Если ваши данные для входа верны, нажмите кнопку «Войти».

    Личный кабинет заемщика портала Дом.рф имеет следующий функционал:

    1. Актуальная информация о кредитном договоре
    2. График платежей и остаток на счете
    3. Возможность досрочного погашения кредита
    4. Закажите справку из Агентства по доходам или Пенсионного фонда
    5. Уточнение платежных реквизитов
    6. Формирование квитанции о предстоящем плановом платеже
    7. Информация о договоре страхования
    8. Отзыв агентства

    Примечание! Если вы впервые входите в систему, вам будет предложено изменить временный пароль на постоянный из соображений безопасности. При создании пароля не используйте простые комбинации и регистрационные данные из ваших социальных сетей.

    На главном экране панели управления вас могут попросить ввести свой номер СНИЛС — вам нужно будет ввести номер сертификата только один раз.

    Возможности личного кабинета АИЖК

    После регистрации и входа в систему пользователям доступен ряд вариантов кредита:

    • требовать досрочного погашения кредита — как полностью, так и частично;
    • оформлять квитанцию ​​на различные виды платежей — ежемесячно, на возврат кредита;
    • просматривать платежный календарь на ближайшие несколько месяцев и изменять его по своему усмотрению (например, менять следующий платежный день);
    • отслеживать способ зачисления денег на счет и их движение: доступна информация о дате платежа, сумме, остатке к оплате;
    • посмотреть общую информацию о кредите: учреждение, начисленные проценты, просроченные платежи, договор страхования и т д

    Личный кабинет – функции, регистрация и вход

    Личный кабинет заемщика — это сервис, в котором клиенты, оформившие ипотеку через ДОМ.РФ, могут:

    • узнавать самую свежую информацию о кредитном договоре;
    • просматривать календарь платежей, состояние счета;
    • требовать досрочного погашения долга.

    В ЛК вы можете связаться со службой технической поддержки.

    Как создать личный кабинет?

    Пошаговый алгоритм регистрации личного кабинета:

    • Зайдите на официальный сайт агентства.
    • В правом верхнем углу нажмите на значок человека.

    Регистрация личного кабинета АИЖК

    • Перейдите по ссылке «Зарегистрироваться».

    Создание аккредитива

    • Ознакомьтесь с правилами сервиса, установите флажок, подтверждающий ваше согласие с ними.

    Создание личного кабинета

    • Заполните форму (имя, дату рождения, номер ипотеки, номер мобильного телефона) и нажмите кнопку «Отправить».

    Если вы не знаете свой номер ипотечного кредита, позвоните по бесплатному номеру.

    Как входить в ЛК?

    Доступ к сервису:

    1. Откройте официальный сайт компании.
    2. Щелкните значок человека в правом верхнем углу.
    3. Введите ваше имя пользователя и пароль.
    4. Щелкните «Войти».

    Авторизуйтесь в личном кабинете АИЖК

    При первом входе в личный кабинет АИЖК перед вами откроется форма, в которой система предложит вам сменить пароль. Найдите свой защитный код и введите его дважды. При желании вы можете задать секретный вопрос и ответить на него, что может пригодиться в будущем при обращении на горячую линию.

    После сохранения пароля система перенаправит вас на страницу, где вам нужно будет написать номер СНИЛС. Если вы этого не сделаете сразу, сервис будет напоминать вам каждый раз, когда вы входите в личный кабинет.

    Как восстановить пароль?

    Если вы не можете войти в свою личную учетную запись AHML из-за того, что забыли свой пароль, вы можете сбросить его, используя следующие инструкции:

    • Перейдите на страницу авторизации в системе.
    • Нажмите «Забыли пароль?».

    Восстановление пароля

    • Введите свой логин и адрес электронной почты.
    • Нажмите кнопку «Восстановить».

    Восстановление доступа

    Вы получите электронное письмо со ссылкой для сброса пароля.

    Вы также можете связаться с вашим агентом по сопровождению или позвонить в службу поддержки.

    Как изменить пароль?

    Если вы хотите изменить пароль своего личного кабинета, выполните следующие действия:

    • Авторизуйтесь в системе.
    • Откройте раздел «Профиль».
    • Внизу экрана нажмите «Изменить пароль».
    • В открывшемся окне введите старый пароль и дважды новый.

    Как поменять логин?

    Изменить логин для входа в личный кабинет невозможно, так как это идентификатор, с помощью которого обновляется информация о выданном вами ипотечном кредите.

    АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам

    Программа осуществляется только через ОАО «ИЖК», которое несет ответственность за компенсацию значительных убытков, угрожающих кредиторам улучшить условия ипотеки. Действительно, государство несет ответственность за финансовую поддержку этой программы, поскольку полное участие АО «АИЖК» находится в руках правительства Российской Федерации.

    По замыслу учредителей АИЖК, финансовые вливания АИЖК в ипотеку должны способствовать погашению задолженности должника за покупку квартиры, а банки должны обеспечить получение причитающейся им прибыли путем выдачи кредит. ‘ипотека.

    Новая программа АИЖК — арендное жилье

    По сути, программу можно смело разделить на две составляющие. Таким образом, первый из них отвечает за выдачу льготных условий по ипотеке потенциальным клиентам, которые приобретут жилье в новостройке. Это включает военное и социальное ипотечное кредитование. Поговорим о каждом из них отдельно.

    Военное ипотечное кредитование

    Только военнослужащие в возрасте до 45 лет, участвующие в накопительной ипотечной системе и внесшие взнос в размере 20 процентов от стоимости жилой площади, смогут участвовать в этой программе. В свою очередь, участие АИЖК дает заемщику гарантию отсутствия штрафных санкций, которые могут быть начислены из-за нарушения графика выплат по ипотеке, а также предусматривает беспроцентный льготный период, пусть даже всего на год.

    Социальное ипотечное кредитование

    Этот кредит выдается не только на покупку квартиры, но и на загородный дом. В свою очередь, участие АИЖК позволяет банкам сделать условия ипотеки более привлекательными для населения.

    Таким образом, улучшились следующие условия:

    • уменьшен первоначальный взнос с двадцати процентов до десяти процентов от стоимости приобретаемой жилой площади;
    • срок выдачи ипотеки продлен до 30 лет (с 20);
    • максимальный годовой процент составляет всего 12.

    Кроме того, участие АИЖК дает возможность в некоторых случаях снизить ставку по ипотеке.

    Это возможно в следующих случаях:

    • первоначальный взнос на покупку жилья берется из материнского капитала;
    • квадратный метр купленной квартиры стоит меньше, чем средний квадратный метр по месту проживания.

    Отдельно стоит добавить, что вышеперечисленные виды кредитов работают только при покупке квартиры в новом доме.

    Второй компонент. Он отвечает за поддержку заемщиков, которые уже оформили ипотеку на обычных условиях, но находятся в тяжелом финансовом положении. Эта практика называется реструктуризацией ипотеки.

    Требования к ипотечным заемщикам

    • Российское гражданство
    • Ваш доход меньше двух прожиточных минимумов по месту вашего жительства для каждого члена семьи, если вы вычтите их ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются последние три полных месяца. В этом случае размер ипотечного платежа должен увеличиться минимум на 30% от первоначального взноса.

    Тем эта программа подходит только для ипотечных кредитов в иностранной валюте и тем заемщикам, у которых есть переменная ставка. Для рядовых заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, там можно будет подать заявку на экспертизу, допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение для увеличения ежемесячного платежа включено.

    Если у вас есть созаемщик по ипотеке и вы имеете долю в имуществе в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как для себя, так и для членов своей семьи.

    А теперь ответьте на эти вопросы. Если вы получили ответ «НЕТ» по любому из них, вы не сможете подать заявку на участие в Программе поддержки заемщиков в 2021 году.

    1. Есть ли у вас несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
    2. Жилье по ипотеке куплено в России?
    3. Все ли заемщики граждане РФ?
    4. После вычета ипотечного платежа, будет ли доход каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем районе?
    5. Ваш платеж увеличился на 30% по сравнению с первоначальным графиком?
    6. Кредит выдается на покупку готовой недвижимости или на строительной площадке?
    7. Общая площадь жилья составляет менее 45 квадратных метров. Для одноместного номера 65 кв.м за двушку и 85 кв.м за три рубля и более (кроме семей с 3 и более детьми).
    8. Стоимость 1 кв.м не более 60% от средней стоимости квадратного метра в типовой квартире в вашем регионе?

    Если у вас есть все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в погашении ипотечных кредитов.

    Как подать заявку на ипотеку

    Личный кабинет АИЖК: логин

    Чтобы подать заявку на ипотеку, вам необходимо выполнить несколько простых шагов:

    • Приходите в банковскую организацию, партнер агентства.
    • Собираем необходимые документы.
    • Подать заявку на ипотечный кредит.
    • Выберите для покупки жилую недвижимость.
    • Отправьте информацию об объекте: выписку из ЕГРН, экспертизу с указанием рыночной стоимости, справки из БТИ, ЖЭК, договор страхования.

    Вы можете получить информацию о статусе вашего заявления перед отправкой уведомления от вашего личного ипотечного менеджера.

    Кто может получить поддержку от государства

    Постановление правительства п. 373 с поправками от 24 ноября 2016 г содержит следующий список лиц, которым государство может помочь в выплате ипотечных платежей:

    • Граждане РФ, имеющие 1 и более несовершеннолетних детей;
    • Опекуны (попечители) 1 и более несовершеннолетних детей;
    • Участники боевых действий;
    • Люди с ограниченными возможностями или семьи с детьми-инвалидами;
    • Граждане с детьми-иждивенцами в возрасте до 24 лет, обучающиеся в образовательном учреждении по очной форме обучения.

    Ипотечный калькулятор

    Для того, чтобы клиент мог рассчитать выплату по ипотеке, создан специальный онлайн-калькулятор. Расчеты производятся в едином разделе и предоставляют полные данные по всем условиям кредита. Для получения предварительных данных о ежемесячных выплатах необходимо заполнить форму:

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Может ли человек продать свою долю в доме без согласия
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector